Compra Mercado Hipotecario
¿Qué es el mercado de hipotecas de compra?
El mercado hipotecario de compra es la porción del mercado hipotecario primario dedicada a los préstamos para la compra de vivienda nueva. El resto del mercado primario se compone de transacciones de refinanciamiento y préstamos con garantía hipotecaria.
Cómo funciona el mercado de compra de hipotecas
El mercado hipotecario de compra se refiere al sector del mercado hipotecario primario compuesto por préstamos utilizados para financiar la compra de una vivienda. Los participantes en el mercado de compra incluyen originadores de hipotecas. como bancos u otras instituciones financieras, que inician y otorgan nuevos préstamos a compradores de viviendas.
Por otro lado, los prestatarios buscan hipotecas para financiar la compra de una propiedad. Entre el prestamista y el prestatario, los corredores hipotecarios, los banqueros o los agentes ayudan a facilitar el proceso y buscan las mejores tasas de interés y términos.
El prestatario puede tener la intención de comprar una propiedad para ocuparla o tratarla como una inversión y cobrar rentas. Los prestamistas considerarán la situación financiera del posible prestatario y decidirán si emiten o no una hipoteca (y en qué términos) en función de un proceso de suscripción.
Los prestatarios también deberán realizar un pago inicial (a menudo en el rango del 20% del precio de compra). Un pago inicial inferior al 20% requeriría que los prestatarios obtengan un seguro hipotecario privado (PMI, por sus siglas en inglés), que protege al prestamista del incumplimiento por parte del propietario. Tenga en cuenta que un comprador puede pasar por alto el PMI con una segunda hipoteca de dinero de compra o un préstamo concatenado.
El segundo componente del mercado hipotecario primario es el mercado hipotecario de refinanciamiento. El mercado primario es donde se originan las hipotecas.
Hipoteca de compra frente a hipoteca con dinero de compra
Vale la pena distinguir entre una hipoteca de compra, comprada y vendida en el mercado de hipotecas de compra, y una hipoteca de compra y dinero. En este último caso, el vendedor de una propiedad ofrece una hipoteca directamente al comprador para facilitar una transacción, sin acudir a un banco u otro prestamista financiero. También conocidos como financiamiento de vendedor o propietario,. los préstamos de dinero de compra generalmente se toman cuando un prestatario no puede calificar a través de los canales regulares, o cuando el vendedor envía a familiares o amigos cercanos.
Las hipotecas de compra, por otro lado, se originan en una institución financiera. Además, estos prestamistas a menudo originan préstamos pero los venden rápidamente a otros inversores. Las hipotecas de compra a menudo se agrupan junto con préstamos similares y se venden en el mercado secundario. Los compradores en este mercado secundario suelen ser empresas patrocinadas por el gobierno,. como Fannie Mae y Freddie Mac. Luego titulizan los préstamos combinados y los revenden como valores respaldados por hipotecas (MBS) y, en algunos casos, estos pueden mezclarse con préstamos refinanciados.
Una hipoteca de compra se compra y vende en el mercado de hipotecas de compra, y una hipoteca de dinero de compra ocurre cuando el vendedor de una propiedad ofrece una hipoteca directamente al comprador como incentivo para facilitar la transacción.
Consideraciones Especiales
Con el tiempo, los tamaños relativos del mercado hipotecario de compra y el mercado hipotecario de refinanciamiento fluctuarán debido principalmente a los movimientos en las tasas de interés vigentes. Cuando las tasas de interés aumentan, es menos probable que los prestatarios refinancien y el mercado de compra de hipotecas probablemente representará una porción más grande del mercado primario. Cuando las tasas caen, la refinanciación puede volverse más atractiva para el prestatario. El mercado de compra de hipotecas se reducirá en relación con el refinanciamiento.
Los factores secundarios en la fluctuación del mercado de hipotecas de compra incluyen el inventario disponible, que puede ser impulsado por las tasas de construcción de viviendas nuevas y los precios de las viviendas. El aumento de los precios de las viviendas puede generar menos hipotecas nuevas, ya que las casas eluden el poder adquisitivo de muchos compradores potenciales. Los niveles de empleo y el costo del petróleo también pueden afectar las originaciones de hipotecas en general.
En general, los prestamistas ofrecerán tasas de interés más bajas para las compras debido al riesgo de consecuencias asociadas con las refinanciaciones. Una ventaja significativa de un refinanciamiento es que le permite al prestatario permanecer en la propiedad y evitar mudarse.
Un propietario que se enfrenta a la elección de una nueva hipoteca de compra o la refinanciación de su hipoteca existente debe considerar los pros y los contras de ambos.
Reflejos
Las hipotecas sobre viviendas se originan en el mercado primario de hipotecas.
El mercado primario está compuesto tanto por hipotecas de compra como por operaciones de refinanciación.
El mercado secundario de hipotecas es donde se intercambian préstamos existentes entre contrapartes financieras.
El mercado hipotecario de compra es una parte del mercado hipotecario primario centrado en préstamos para viviendas nuevas.
En una hipoteca de dinero de compra, el vendedor de una propiedad ofrece una hipoteca al comprador, a menudo como un incentivo para comprar la casa.
PREGUNTAS MÁS FRECUENTES
¿Cómo puedo obtener una hipoteca?
Los prestatarios que buscan una hipoteca tienen varias opciones. Puedes acudir directamente a un banco o prestamista hipotecario especializado. También puede comunicarse con un agente o corredor hipotecario para que lo ayude a encontrar las mejores tarifas entre varios prestamistas potenciales. Después de decidirse por un prestamista, presentará una solicitud. El prestamista revisará su posición financiera, el valor de la vivienda y el riesgo general a través de un proceso llamado suscripción. Posteriormente, el prestamista aceptará o rechazará su solicitud de préstamo. Una vez aceptada, la hipoteca solo se finalizará en el momento del cierre, donde es posible que se requieran ciertos costos de cierre adicionales.
¿Qué es un préstamo para una segunda vivienda con dinero para comprar?
Una segunda hipoteca con dinero de compra, también llamada préstamo piggyback,. implica una primera hipoteca tradicional junto con un segundo préstamo nuevo para cubrir parte del pago inicial. Por ejemplo, el primer préstamo puede ser por el 80% del valor de la propiedad y el segundo por el 10%. Esto significa que el prestatario solo necesita realizar un pago inicial total del 10%. El préstamo de segunda vivienda puede ser un préstamo con garantía hipotecaria (segunda hipoteca) o una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC).
¿Qué es un mercado hipotecario?
Un mercado hipotecario es donde los prestamistas y los prestatarios se reúnen y realizan transacciones. En el mercado primario, se emiten nuevos préstamos para compra o refinanciamiento. En el mercado secundario, las hipotecas existentes se negocian entre firmas financieras.
