Kein Einkommen / keine Vermögenshypothek (NINA)

Was ist eine No Income / No Asset (NINA) Hypothek?

No Income / No Asset Hypotheken sind eine Art Hypothekenprogramm mit reduzierter Dokumentation,. bei dem der Kreditgeber vom Kreditnehmer keine Offenlegung von Einkommen oder Vermögenswerten als Teil der Kreditberechnung verlangt. Der Kreditgeber überprüft jedoch den Beschäftigungsstatus des Kreditnehmers, bevor er den Kredit gewährt.

Diese Art von Darlehen kann für Gig Worker, Selbständige und andere Berufstätige am sinnvollsten sein, deren Einkommensquellen schwer zu überprüfen oder konsistent zu dokumentieren sind.

Nach der Finanzkrise 2007-08 sind NINA-Darlehen schwieriger zu bekommen, da Finanzunternehmen ihre Kreditvergabekriterien verschärft haben.

Kein Einkommen / keine Vermögenshypotheken verstehen

No Income / No Asset (NINA)-Hypotheken können von Kreditnehmern verwendet werden, die keine Finanzinformationen bereitstellen möchten oder können. Diese Art von Darlehen wird stattdessen auf einer Erklärung genehmigt, die bestätigt, dass sich der Darlehensnehmer die Darlehenszahlungen leisten kann. NINA-Darlehen fallen normalerweise in die Alt-A- Klassifizierung von Darlehen, wobei das Risikoprofil des Kreditnehmers zwischen Prime und Subprime liegt.

NINA-Darlehen haben einen höheren Zinssatz als erstklassige Hypotheken, da Hauskäufer, die keine Finanzdaten offenlegen, anfälliger für Zahlungsausfälle sind.

NINA-Darlehen werden auch als No-Doc- Hypotheken bezeichnet. Bei einem tatsächlichen No-Doc-Darlehen muss der Kreditnehmer jedoch in keiner Weise seinen Beschäftigungsstatus nachweisen. Ein NINA-Darlehen wird zwar mit weitaus lockereren Kriterien als ein Standarddarlehen gewährt. Aufgrund dieser losen Kriterien werden NINA-Hypotheken und ähnliche Produkte manchmal als Lügnerdarlehen bezeichnet.

NINA vs. NINJA Kredite

Der umgangssprachliche Begriff NINJA-Darlehen gilt für Kredite, die einem Kreditnehmer ohne Einkommen, ohne Job und ohne Vermögen gewährt werden. Bei dieser Art von Kredit genehmigt die Bank die Hypothek ausschließlich auf der Grundlage der Bonität des Kreditnehmers.

Im Gegensatz zu einem NINA-Darlehen kann ein NINJA-Darlehen an eine Person ohne jegliches Einkommen vergeben werden. NINJA-Darlehen sind im Zuge der Finanzkrise 2007-08 seltener geworden, da die Regierung neue Vorschriften zur Verbesserung der Standard-Kreditvergabepraxis eingeführt hat .

Risiken ohne Einkommen / keine Vermögenshypotheken

Unter bestimmten Umständen kann ein Kreditnehmer dazu verleitet werden, ein NINA-Darlehen zu verwenden, um eine Hypothek zu erhalten, die außerhalb der Reichweite seines Einkommens liegt. Ein Kreditnehmer sollte niemals von einem Kreditgeber oder Hypothekenmakler überredet werden,. ein NINA-Darlehen zu verwenden, um eine Hypothek zu erhalten, wenn er vernünftigerweise nicht in der Lage sein wird, diese zurückzuzahlen. Auch traditionellere Hypotheken sind zu einem niedrigeren Zinssatz zu vernünftigen Preisen erhältlich.

NINA-Darlehen spielten eine Rolle in der Subprime-Hypothekenkrise. Räuberische Kreditgeber nutzten diese Art von Darlehen, um Hypotheken zu genehmigen, die sich sonst nicht qualifizieren würden. Infolgedessen gerieten viele Hauskäufer, die Mitte bis Ende der 2000er Jahre NINA-Hypotheken aufgenommen hatten, mit ihren Krediten in Verzug.

Wie die New York Times im November 2007 berichtete, gab Freddie Mac bekannt, dass es den Wert seiner kürzlich ausgegebenen Kredite um insgesamt 1,2 Milliarden Dollar herabsetzen würde. Dieser Abschlag war zum Teil darauf zurückzuführen, dass die Kreditnehmer die Zahlungen für ihre NINA-Darlehen nicht geleistet hatten. Der CFO der Kreditorganisation, Anthony S. Piszel, führte das Problem als Folge der „allgemeinen “ Senkung der Underwriting-Standards an

Höhepunkte

• Eine NINA-Hypothek (No Income/No Assets) beschreibt ein Darlehen, das einem Kreditnehmer gewährt wird, der möglicherweise kaum in der Lage ist, das Darlehen zurückzuzahlen.

• Ein NINA-Darlehen wird ohne Überprüfung des Vermögens oder Einkommens eines Kreditnehmers gewährt, was es für Kreditgeber riskanter macht.

• Infolgedessen sind NINA-Darlehen mit höheren Zinssätzen als herkömmliche Hypotheken verbunden.