Sem Renda / Sem Hipoteca de Ativos (NINA)
O que é uma hipoteca sem renda / sem ativos (NINA)?
hipoteca de documentação reduzida em que o credor não exige que o mutuário divulgue renda ou ativos como parte dos cálculos do empréstimo. No entanto, o credor verifica o status de emprego do mutuário antes de emitir o empréstimo.
Esse tipo de empréstimo pode fazer mais sentido para trabalhadores temporários, autônomos e outros profissionais cujas fontes de renda são difíceis de verificar ou documentar consistentemente.
Após a crise financeira de 2007-08, os empréstimos do NINA tornaram-se mais difíceis de obter, pois as empresas financeiras estreitaram seus critérios de empréstimos.
Entendendo Sem Renda / Sem Hipotecas de Ativos
Hipotecas sem renda / sem ativos (NINA) podem ser usadas por mutuários que não desejam ou não podem fornecer informações financeiras. Este tipo de empréstimo é aprovado em uma declaração que confirma que o mutuário pode pagar os pagamentos do empréstimo. Os empréstimos NINA geralmente se enquadram na classificação Alt-A de empréstimos, com um perfil de risco do mutuário entre prime e subprime.
Os empréstimos NINA têm uma taxa de juros mais alta do que uma hipoteca principal, já que os compradores de casas que não divulgam dados financeiros são mais propensos a inadimplência.
Os empréstimos NINA também são conhecidos como hipotecas No Doc . No entanto, um empréstimo No Doc real não exige que o mutuário prove seu status de emprego de forma alguma. Um empréstimo NINA, embora com critérios muito mais flexíveis do que um empréstimo padrão. Devido a esses critérios frouxos, as hipotecas NINA e produtos similares são às vezes conhecidos como empréstimos mentirosos.
NINA vs. Empréstimos Ninja
A gíria empréstimo NINJA aplica-se ao crédito concedido a um mutuário sem renda, sem emprego e sem bens. Com esse tipo de empréstimo, o banco aprova a hipoteca com base apenas na pontuação de crédito do mutuário.
Ao contrário de um empréstimo NINA, um empréstimo NINJA pode ser emitido para um indivíduo sem renda alguma. Os empréstimos NINJA tornaram-se menos frequentes após a crise financeira de 2007-08, quando o governo implementou novos regulamentos para melhorar as práticas de empréstimo padrão .
Riscos de Não Renda / Sem Hipotecas de Ativos
Em algumas circunstâncias, um mutuário pode ser tentado a usar um empréstimo NINA para obter uma hipoteca que está fora do alcance de sua renda. Um mutuário nunca deve ser persuadido por um credor ou corretor de hipotecas a usar um empréstimo NINA para obter uma hipoteca se não for razoavelmente capaz de pagar. Além disso, hipotecas mais tradicionais estão razoavelmente disponíveis a uma taxa de juros mais baixa.
Os empréstimos NINA desempenharam um papel na crise das hipotecas subprime. Credores predatórios usaram esse tipo de empréstimo para aprovar hipotecas que, de outra forma, não se qualificariam. Como resultado, muitos compradores de casas que fizeram hipotecas NINA em meados dos anos 2000 acabaram inadimplentes em seus empréstimos.
Conforme relatado pelo New York Times em novembro de 2007, Freddie Mac anunciou que estava reduzindo o valor de seus empréstimos recentemente emitidos em um total de US$ 1,2 bilhão. Esta redução deveu-se em parte ao facto de os mutuários não terem efectuado os pagamentos dos seus empréstimos NINA. O CFO da organização de empréstimos, Anthony S. Piszel, citou o problema como resultado da redução dos padrões de subscrição "em todos os aspectos " .
##Destaques
Uma hipoteca NINA (sem renda/sem ativos) descreve um empréstimo concedido a um mutuário que pode ter pouca capacidade de reembolsar o empréstimo.
Um empréstimo NINA é concedido sem verificação dos bens ou rendimentos do mutuário, tornando-os mais arriscados para os credores.
Como resultado, os empréstimos NINA vêm com taxas de juros mais altas do que as hipotecas tradicionais.
