Ingen inkomst / ingen tillgångslån (NINA)

Vad är ett lån utan inkomst / ingen tillgång (NINA)?

inteckningsprogram för reducerad dokumentation där långivaren inte kräver att låntagaren ska avslöja inkomster eller tillgångar som en del av låneberäkningar. Men långivaren verifierar låntagarens anställningsstatus innan lånet utfärdas.

Den här typen av lån kan vara mest meningsfull för spelningsarbetare, egenföretagare och andra yrkesverksamma vars inkomstkällor är svåra att verifiera eller konsekvent dokumentera.

Efter finanskrisen 2007-08 har NINA-lån blivit svårare att få tag på eftersom finansiella företag har skärpt sina utlåningskriterier.

Förstå ingen inkomst / inga tillgångar inteckningar

No Income / No Asset (NINA)-inteckningar kan användas av låntagare som inte vill eller inte kan tillhandahålla finansiell information. Denna typ av lån godkänns istället på en deklaration som bekräftar att låntagaren har råd med lånebetalningarna. NINA-lån faller vanligtvis i Alt-A- klassificeringen av lån, med en låntagarriskprofil som ligger mellan prime och subprime.

NINA-lån har en högre ränta än ett prime-lån eftersom bostadsköpare som inte avslöjar ekonomisk data är mer benägna att gå i konkurs.

NINA-lån är också kända som No Doc- lån. Ett faktiskt No Doc-lån kräver dock inte att låntagaren bevisar sin anställningsstatus på något sätt. Ett NINA-lån kommer, dock med betydligt lösare kriterier än ett standardlån. På grund av dessa lösa kriterier kallas NINA-bolån och liknande produkter ibland som lögnarlån.

NINA vs NINJA lån

Slangtermen NINJA-lån gäller kredit som ges till en låntagare utan inkomst, utan jobb och inga tillgångar. Med denna typ av lån godkänner banken bolånet enbart baserat på låntagarens kreditpoäng.

Till skillnad från ett NINA-lån kan ett NINJA-lån utfärdas till en individ utan inkomst alls. NINJA-lån har blivit mindre frekventa i kölvattnet av finanskrisen 2007-08, eftersom regeringen införde nya regler för att förbättra standardutlåningsmetoderna .

Risker för ingen inkomst / inga tillgångslån

Under vissa omständigheter kan en låntagare lockas att använda ett NINA-lån för att få ett bolån som ligger utanför inkomstens räckvidd. En låntagare ska aldrig övertalas av en långivare eller bolånemäklare att använda ett NINA-lån för att få ett bolån om de inte rimligen kommer att kunna betala tillbaka. Dessutom finns mer traditionella bolån rimligtvis tillgängliga till en lägre ränta.

NINA-lån spelade en roll i subprime-bolånekrisen. Rovlångivare använde denna typ av lån för att godkänna bolån som annars inte skulle kvalificera sig. Som ett resultat av detta slutade många bostadsköpare som tog NINA-bolån i mitten av slutet av 2000-talet försummelse av sina lån.

Som rapporterats av New York Times i november 2007 meddelade Freddie Mac att de sänkte värdet på sina nyligen utgivna lån med totalt 1,2 miljarder dollar. Denna nedskrivning berodde delvis på att låntagare inte hade gjort betalningar på sina NINA-lån. Låneorganisationens CFO, Anthony S. Piszel, citerade problemet som ett resultat av sänkta emissionsstandarder "över hela linjen " .

Höjdpunkter

• Ett NINA-bolån (ingen inkomst/inga tillgångar) beskriver ett lån som ges till en låntagare som kanske har liten förmåga att betala tillbaka lånet.

• Ett NINA-lån förlängs utan verifiering av en låntagares tillgångar eller inkomst, vilket gör dem mer riskfyllda för långivare.

– Som ett resultat kommer NINA-lån med högre räntor än traditionella bolån.