Ingen inntekt / ingen boliglån (NINA)

Hva er et boliglån uten inntekt/ingen eiendel (NINA)?

Ingen inntekt / ingen formueslån er en type boliglånsprogram med redusert dokumentasjon der långiveren ikke krever at låntakeren oppgir inntekt eller eiendeler som en del av låneberegninger. Imidlertid bekrefter långiveren låntakerens ansettelsesstatus før lånet utstedes.

Denne typen lån kan være mest fornuftig for konsertarbeidere, selvstendig næringsdrivende og andre fagfolk hvis inntektskilder er vanskelige å verifisere eller konsekvent dokumentere.

Etter finanskrisen 2007-08 har NINA-lån blitt vanskeligere å få tak i ettersom finansforetakene har strammet inn lånekriteriene.

Forstå ingen inntekt / ingen boliglån

No Income / No Asset (NINA) boliglån kan bli brukt av låntakere som ikke vil eller ikke kan gi finansiell informasjon. Denne typen lån godkjennes i stedet på en erklæring som bekrefter at låntakeren har råd til lånebetalingene. NINA-lån faller vanligvis inn under Alt-A- klassifiseringen av lån, med en lånerrisikoprofil som faller mellom prime og subprime.

NINA-lån har en høyere rente enn et førsteklasses boliglån siden boligkjøpere som ikke avslører økonomiske data er mer utsatt for mislighold.

NINA-lån er også kjent som No Doc- lån. Et faktisk No Doc-lån krever imidlertid ikke at låntakeren beviser sin ansettelsesstatus på noen måte. Et NINA-lån vil, dog med langt løsere kriterier enn et standardlån. På grunn av disse løse kriteriene er NINA-lån og lignende produkter noen ganger kjent som løgnerlån.

NINA vs. NINJA lån

Slangbegrepet NINJA-lån gjelder kreditt gitt til en låntaker uten inntekt, ingen jobb og ingen eiendeler. Med denne typen lån godkjenner banken boliglånet utelukkende basert på låntakers kredittscore.

I motsetning til et NINA-lån, kan et NINJA-lån utstedes til en person uten inntekt i det hele tatt. NINJA-lån har blitt mindre hyppige i kjølvannet av finanskrisen 2007-08, ettersom regjeringen implementerte nye forskrifter for å forbedre standard utlånspraksis .

Risiko for ingen inntekt / ingen boliglån

I noen tilfeller kan en låntaker bli lokket til å bruke et NINA-lån for å få et boliglån som er utenfor inntektens rekkevidde. En låntaker bør aldri bli overtalt av en långiver eller boliglånsmegler til å bruke et NINA-lån for å få boliglån dersom de ikke med rimelighet vil kunne betale tilbake. Dessuten er mer tradisjonelle boliglån rimelig tilgjengelig til en lavere rente.

NINA-lån spilte en rolle i subprime-boliglånskrisen. Rovlångivere brukte denne typen lån for å godkjenne boliglån som ellers ikke ville kvalifisere. Det førte til at mange boligkjøpere som tok opp NINA-lån på midten av slutten av 2000-tallet, endte med å misligholde lånene sine.

Som rapportert av New York Times i november 2007, kunngjorde Freddie Mac at de reduserte verdien av sine nylig utstedte lån med totalt 1,2 milliarder dollar. Denne nedjusteringen skyldtes delvis at låntakere har unnlatt å betale på NINA-lånene sine. Utlånsorganisasjonens finansdirektør, Anthony S. Piszel, siterte problemet som et resultat av reduserte garantistandarder "over hele linja. "

##Høydepunkter

• Et NINA-lån (ingen inntekt/ingen eiendeler) beskriver et lån gitt til en låntaker som kan ha liten evne til å betale tilbake lånet.

• Et NINA-lån forlenges uten verifisering av en låntakers eiendeler eller inntekt, noe som gjør dem mer risikable for långivere.

– Som et resultat kommer NINA-lån med høyere rente enn tradisjonelle boliglån.