Tiada Pendapatan / Tiada Gadai Janji Aset (NINA)
Apakah itu Gadai Janji Tanpa Pendapatan / Tanpa Aset (NINA)?
Gadai janji Tiada Pendapatan / Tiada Aset ialah sejenis program gadai janji dokumentasi berkurangan di mana pemberi pinjaman tidak memerlukan peminjam untuk mendedahkan pendapatan atau aset sebagai sebahagian daripada pengiraan pinjaman. Walau bagaimanapun, pemberi pinjaman mengesahkan status pekerjaan peminjam sebelum mengeluarkan pinjaman.
Pinjaman jenis ini paling sesuai untuk pekerja gig, individu yang bekerja sendiri dan profesional lain yang sumber pendapatannya sukar untuk disahkan atau didokumenkan secara konsisten.
Berikutan Krisis Kewangan 2007-08, pinjaman NINA menjadi lebih sukar diperolehi kerana firma kewangan telah mengetatkan kriteria pemberian pinjaman mereka.
Memahami Tiada Pendapatan / Tiada Gadai Janji Aset
Gadai janji Tiada Pendapatan / Tiada Aset (NINA) mungkin digunakan oleh peminjam yang tidak mahu, atau tidak boleh memberikan, maklumat kewangan. Pinjaman jenis ini sebaliknya diluluskan pada pengisytiharan yang mengesahkan peminjam mampu membayar pinjaman. Pinjaman NINA biasanya termasuk dalam klasifikasi pinjaman Alt-A,. dengan profil risiko peminjam berada di antara prima dan subprima.
Pinjaman NINA mempunyai kadar faedah yang lebih tinggi daripada gadai janji utama kerana pembeli rumah yang tidak mendedahkan data kewangan lebih terdedah kepada kemungkiran.
Pinjaman NINA juga dikenali sebagai gadai janji No Doc. Walau bagaimanapun, pinjaman Tanpa Dokumen sebenar tidak memerlukan peminjam untuk membuktikan status pekerjaan mereka dalam apa jua cara. Pinjaman NINA akan, walaupun dengan kriteria yang jauh lebih longgar daripada pinjaman biasa. Oleh kerana kriteria longgar ini, gadai janji NINA dan produk serupa kadangkala dikenali sebagai pinjaman penipu.
NINA lwn. Pinjaman NINJA
Istilah slanga pinjaman NINJA digunakan untuk kredit yang diberikan kepada peminjam tanpa pendapatan, tiada pekerjaan dan tiada aset. Dengan jenis pinjaman ini, bank meluluskan gadai janji berdasarkan skor kredit peminjam semata-mata.
Tidak seperti pinjaman NINA, pinjaman NINJA boleh dikeluarkan kepada individu yang tidak mempunyai pendapatan langsung. Pinjaman NINJA telah menjadi kurang kerap berikutan Krisis Kewangan 2007-08, kerana kerajaan melaksanakan peraturan baharu untuk menambah baik amalan pinjaman standard .
Risiko Tiada Pendapatan / Tiada Gadai Janji Aset
Dalam sesetengah keadaan, peminjam mungkin tertarik untuk menggunakan pinjaman NINA untuk mendapatkan gadai janji yang di luar jangkauan pendapatan mereka. Peminjam tidak boleh dipujuk oleh pemberi pinjaman atau broker gadai janji untuk menggunakan pinjaman NINA untuk mendapatkan gadai janji jika mereka tidak dapat membayar balik secara munasabah. Selain itu, lebih banyak gadai janji tradisional tersedia pada kadar faedah yang lebih rendah.
Pinjaman NINA memainkan peranan dalam krisis gadai janji subprima. Pemberi pinjaman pemangsa menggunakan jenis pinjaman ini untuk meluluskan gadai janji yang sebaliknya tidak layak. Akibatnya, ramai pembeli rumah yang mengambil gadai janji NINA pada pertengahan akhir 2000-an akhirnya gagal membayar pinjaman mereka.
Seperti yang dilaporkan oleh New York Times pada November 2007, Freddie Mac mengumumkan ia telah mengurangkan nilai pinjaman yang dikeluarkan baru-baru ini sebanyak $1.2 bilion. Penurunan ini sebahagiannya disebabkan oleh peminjam yang gagal membuat pembayaran ke atas pinjaman NINA mereka. CFO organisasi pemberi pinjaman, Anthony S. Piszel, memetik isu itu akibat penurunan piawaian pengunderaitan "di seluruh lembaga. "
##Sorotan
Gadai janji NINA (tiada pendapatan/tiada aset) menggambarkan pinjaman yang diberikan kepada peminjam yang mungkin mempunyai sedikit keupayaan untuk membayar balik pinjaman.
Pinjaman NINA dilanjutkan tanpa pengesahan aset atau pendapatan peminjam, menjadikannya lebih berisiko bagi pemberi pinjaman.
Akibatnya, pinjaman NINA datang dengan kadar faedah yang lebih tinggi daripada gadai janji tradisional.
