Engar tekjur / engin eignaveð (NINA)
Hvað er veð án tekjur / engar eignir (NINA)?
Engar tekjur / Engar eignaveðlán eru tegund veðlánaáætlunar með skertri skjölum þar sem lánveitandinn krefst þess ekki að lántakandinn gefi upp tekjur eða eignir sem hluta af útreikningum lána. Hins vegar staðfestir lánveitandinn atvinnustöðu lántaka áður en hann gefur út lánið.
Þessi tegund af lánum getur verið skynsamlegast fyrir tónleikastarfsmenn, sjálfstætt starfandi einstaklinga og aðra sérfræðinga sem erfitt er að sannreyna tekjulindir eða stöðugt að skjalfesta.
Í kjölfar fjármálakreppunnar 2007-08 hefur orðið erfiðara að fá lán NINA þar sem fjármálafyrirtæki hafa hert útlánaviðmið sín.
Að skilja engar tekjur / engin eignaveð
No Income / No Asset (NINA) veð gætu verið notuð af lántakendum sem vilja ekki eða geta ekki veitt fjárhagsupplýsingar. Þessi tegund lána er þess í stað samþykkt á yfirlýsingu sem staðfestir að lántaki hafi efni á greiðslum lánsins. NINA lán falla venjulega í Alt-A flokkun lána, þar sem áhættusnið lántakenda er á milli prime og subprime.
Lán NINA eru með hærri vexti en aðalveðlán þar sem húsnæðiskaupendur sem birta ekki fjárhagsgögn eru líklegri til að verða fyrir vanskilum.
NINA lán eru einnig þekkt sem No Doc húsnæðislán. Raunverulegt No Doc lán krefst hins vegar ekki þess að lántakandinn sanni atvinnustöðu sína á nokkurn hátt. NINA lán mun, þó með mun lausari forsendum en venjulegt lán. Vegna þessara lausu viðmiða eru húsnæðislán NINA og svipaðar vörur stundum kallaðar lygaralán.
NINA vs NINJA lán
Slanghugtakið NINJA lán á við lántakanda sem hefur engar tekjur, enga vinnu og engar eignir. Með þessari tegund lána samþykkir bankinn húsnæðislánið eingöngu miðað við lánshæfiseinkunn lántaka.
Ólíkt NINA láni er hægt að gefa út NINJA lán til einstaklings sem hefur engar tekjur. NINJA lán hafa orðið sjaldgæfari í kjölfar fjármálakreppunnar 2007-08, þar sem stjórnvöld innleiddu nýjar reglugerðir til að bæta staðlaða útlánahætti .
Áhætta af engum tekjum / engin eignaveðlán
Í sumum tilfellum getur lántakandi verið tældur til að nota NINA lán til að fá veð sem er utan seilingar tekna hans. Lántakandi ætti aldrei að vera sannfærður af lánveitanda eða veðmiðlara um að nota NINA-lán til að fá húsnæðislán ef þeir munu ekki með sanngjörnum hætti geta endurgreitt. Einnig eru hefðbundnari húsnæðislán þokkalega fáanleg á lægri vöxtum.
Lán NINA áttu sinn þátt í undirmálslánakreppunni. Rándýrir lánveitendur notuðu þessa tegund lána til að samþykkja húsnæðislán sem annars myndu ekki uppfylla skilyrði. Þetta leiddi til þess að margir íbúðakaupendur sem tóku NINA húsnæðislán um miðjan lok 2000 hættu að standa skil á lánum sínum.
Eins og greint var frá af New York Times í nóvember 2007 tilkynnti Freddie Mac að það væri að lækka verðmæti nýútgefna lána um samtals 1,2 milljarða dollara. Þessi niðurfærsla var að hluta til vegna þess að lántakendur höfðu ekki staðið við greiðslur af NINA lánum sínum. Fjármálastjóri lánastofnunarinnar, Anthony S. Piszel, vitnaði í málið sem afleiðing af lækkuðum sölutryggingarstöðlum „allt yfir “ .
Hápunktar
NINA-veðlán (engar tekjur/eiginlegar eignir) lýsir láni sem veitt er lántaka sem gæti haft litla getu til að endurgreiða lánið.
NINA lán er framlengt án sannprófunar á eignum eða tekjum lántaka, sem gerir þær áhættusamari fyrir lánveitendur.
Þess vegna eru lán NINA með hærri vöxtum en hefðbundin húsnæðislán.
