Ingen indkomst / intet realkreditlån (NINA)

Hvad er et realkreditlån uden indkomst/ingen aktiv (NINA)?

Ingen indkomst / ingen aktiver realkreditlån er en form for reduceret dokumentation realkreditlån program, hvor långiveren ikke kræver, at låntageren skal oplyse indkomst eller aktiver som en del af låneberegninger. Långiveren verificerer dog låntagers beskæftigelsesstatus, inden lånet udstedes.

Denne type lån kan give mest mening for koncertarbejdere, selvstændige og andre fagfolk, hvis indkomstkilder er svære at verificere eller konsekvent dokumentere.

Efter finanskrisen 2007-08 er NINA-lån blevet sværere at få, da finansielle virksomheder har strammet deres udlånskriterier.

Forståelse af ingen indkomst / ingen realkreditlån

No Income / No Asset (NINA) realkreditlån kan blive brugt af låntagere, der ikke ønsker at eller ikke kan give finansiel information. Denne type lån er i stedet godkendt på en erklæring, der bekræfter, at låntager har råd til lånebetalingerne. NINA-lån falder normalt ind under Alt-A- klassifikationen af lån, hvor en låntagerrisikoprofil falder mellem prime og subprime.

NINA-lån har en højere rente end et primært realkreditlån, da boligkøbere, der ikke afslører økonomiske data, er mere tilbøjelige til at misligholde.

NINA-lån er også kendt som No Doc- lån. Et faktisk No Doc-lån kræver dog ikke, at låntageren på nogen måde beviser deres ansættelsesstatus. Et NINA-lån vil dog med langt løsere kriterier end et standardlån. På grund af disse løse kriterier er NINA realkreditlån og lignende produkter nogle gange kendt som løgnerlån.

NINA vs. NINJA-lån

Slangbegrebet NINJA-lån gælder for kredit ydet til en låntager uden indkomst, uden job og ingen aktiver. Med denne type lån godkender banken realkreditlånet udelukkende ud fra låntagers kreditscore.

I modsætning til et NINA-lån kan et NINJA-lån udstedes til en person uden nogen indkomst overhovedet. NINJA-lån er blevet mindre hyppige i kølvandet på finanskrisen 2007-08, da regeringen implementerede nye regler for at forbedre standardudlånspraksis .

Risici for ingen indkomst / ingen realkreditlån

I nogle tilfælde kan en låntager blive lokket til at bruge et NINA-lån til at få et realkreditlån, der er uden for deres indkomsts rækkevidde. En låntager bør aldrig blive overtalt af en långiver eller realkreditmægler til at bruge et NINA-lån til at få et realkreditlån, hvis de ikke med rimelighed vil være i stand til at betale tilbage. Også mere traditionelle realkreditlån er rimeligt tilgængelige til en lavere rente.

NINA-lån spillede en rolle i krisen med subprime-lån. Rov långivere brugte denne type lån til at godkende realkreditlån, der ellers ikke ville kvalificere sig. Som følge heraf endte mange boligkøbere, der optog NINA-lån i midten af slutningen af 2000'erne, med at misligholde deres lån.

Som rapporteret af New York Times i november 2007, meddelte Freddie Mac, at det var ved at nedsætte værdien af sine nyligt udstedte lån med i alt 1,2 milliarder dollars. Denne nedsættelse skyldtes delvist, at låntagere ikke havde betalt på deres NINA-lån. Udlånsorganisationens CFO, Anthony S. Piszel, citerede spørgsmålet som et resultat af sænkede garantistandarder "over hele linjen. "

Højdepunkter

• Et NINA-lån (ingen indkomst/ingen aktiver) beskriver et lån, der ydes til en låntager, som måske har ringe evne til at tilbagebetale lånet.

• Et NINA-lån forlænges uden verifikation af en låntagers aktiver eller indkomst, hvilket gør dem mere risikable for långivere.

• Som følge heraf kommer NINA-lån med højere renter end traditionelle realkreditlån.