Gelir Yok / Varlık İpoteği Yok (NINA)
Gelirsiz / Varlıksız (NINA) İpoteği Nedir?
Gelir Yok / Varlık Yok ipotekleri , borç verenin borçlunun kredi hesaplamalarının bir parçası olarak gelir veya varlıkları ifşa etmesini gerektirmediği bir tür indirgenmiş belgeli ipotek programıdır. Ancak, borç veren, krediyi vermeden önce borçlunun istihdam durumunu doğrular.
Bu tür bir kredi, konser çalışanları, serbest meslek sahipleri ve gelir kaynaklarının doğrulanması veya tutarlı bir şekilde belgelenmesi zor olan diğer profesyoneller için en mantıklı olabilir.
2007-08 Mali Krizinin ardından, finans firmaları kredi kriterlerini sıkılaştırdıkça, NINA kredileri almak zorlaştı.
Gelirsiz / Varlıksız İpotekleri Anlamak
Gelir Yok / Varlık Yok (NINA) ipotekleri, finansal bilgi istemeyen veya sağlayamayan borçlular tarafından kullanılabilir. Bu kredi türü, bunun yerine, borçlunun kredi ödemelerini karşılayabileceğini onaylayan bir beyanla onaylanır. NINA kredileri genellikle kredilerin Alt-A sınıflandırmasına girer ve bir borçlu risk profili asal ve subprime arasında yer alır.
Finansal verileri ifşa etmeyen ev alıcıları temerrüde düşmeye daha meyilli olduğundan, NINA kredileri birincil ipotekten daha yüksek bir faiz oranına sahiptir.
Belgesiz ipotek olarak da bilinir . Ancak, gerçek bir Belgesiz kredi, borçlunun istihdam durumunu hiçbir şekilde kanıtlamasını gerektirmez. Bir NINA kredisi, standart bir krediden çok daha gevşek kriterlere sahip olsa da olacaktır. Bu gevşek kriterler nedeniyle, NINA ipotekleri ve benzeri ürünler bazen yalancı krediler olarak bilinir.
NINA vs. NINJA Kredileri
Argo terim NINJA kredisi,. geliri, işi ve varlığı olmayan bir borçluya verilen kredi için geçerlidir. Bu kredi türünde banka, ipoteği yalnızca borçlunun kredi puanına göre onaylar.
NINA kredisinden farklı olarak, NINJA kredisi hiç geliri olmayan bir kişiye verilebilir. NINJA kredileri, 2007-08 Mali Krizinin ardından, hükümet standart kredi uygulamalarını iyileştirmek için yeni düzenlemeler uyguladığı için daha seyrek hale geldi .
Gelirsiz / Varlıksız İpotek Riskleri
Bazı durumlarda, bir borçlu, gelirlerinin ulaşamayacağı bir ipotek elde etmek için bir NINA kredisi kullanmaya ikna edilebilir. Bir borçlu, makul bir şekilde geri ödeyemeyecekleri takdirde, bir borç veren veya ipotek komisyoncusu tarafından bir ipotek almak için bir NINA kredisi kullanmaya asla ikna edilmemelidir. Ayrıca, daha geleneksel ipotekler, daha düşük bir faiz oranında makul ölçüde mevcuttur.
yüksek faizli mortgage krizinde rol oynadı . Yıkıcı borç verenler, aksi takdirde uygun olmayacak ipotekleri onaylamak için bu tür krediyi kullandılar. Sonuç olarak, 2000'lerin ortalarında NINA ipoteklerini alan birçok ev alıcısı, kredilerinde temerrüde düştü.
New York Times tarafından Kasım 2007'de bildirildiği üzere, Freddie Mac yakın zamanda ihraç ettiği kredilerin değerini toplam 1,2 milyar dolar düşürdüğünü duyurdu. Bu değer düşüklüğü kısmen borçluların NINA kredileri için ödeme yapmamalarından kaynaklandı. Kredi veren kuruluşun CFO'su Anthony S. Piszel, sorunu "genel olarak " düşük yüklenim standartlarının bir sonucu olarak gösterdi.
##Öne çıkanlar
NINA (gelir yok/varlık yok) ipoteği, krediyi geri ödeme gücü çok az olan bir borçluya verilen bir krediyi tanımlar.
Bir NINA kredisi, borçlunun varlıkları veya geliri doğrulanmadan verilir, bu da onları borç verenler için daha riskli hale getirir.
Sonuç olarak, NINA kredileri geleneksel ipoteklerden daha yüksek faiz oranlarıyla gelir.
