Fjármagnsvaxtarstefna
Hvað er áætlun um fjármagnsvöxt?
Fjármagnsvaxtarstefna leitast við að hámarka gengishækkun fjárfestingasafns til langs tíma með eignaúthlutun sem miðar að verðbréfum með mikla vænta ávöxtun.
Fjárfestar sem nota fjármagnsvaxtarstefnu leita að fyrirtækjum og fjárfestingum með möguleika á að vaxa á meiri hraða miðað við markaðinn eða atvinnugreinina. Fjármagnsvaxtafjárfestar eru tilbúnir til að eiga viðskipti með ákveðna áhættu til að hugsanlega uppskera meiri ávöxtun.
Hvernig fjármagnsvaxtarstefna virkar
Söfn með fjármagnsvaxtarstefnu samanstanda aðallega af hlutabréfum, einnig þekkt sem hlutabréf. Nákvæmt hlutfall hlutabréfa af heildareignasafninu er breytilegt eftir fjárfestingartíma hvers fjárfesta, fjárhagslegum takmörkunum, fjárfestingarmarkmiðum og áhættuþoli.
Almennt mun fjármagnsvaxtasafn innihalda um það bil 65% til 70% hlutabréf, 20% til 25% verðbréf með föstum tekjum og afganginn í reiðufé eða peningamarkaðsverðbréfum. Þó að hún sé að leita að mikilli ávöxtun verndar þessi blanda fjárfestirinn nokkuð gegn miklu tapi á verðmæti eignasafns ef áhættumeiri hlutabréfahluti eignasafnsins tekur dýfu.
Margir vaxtarfjárfestar munu velja hóflegan vaxtarmarkmið á meðan aðrir kjósa hávaxtamarkmið. Fjárfestar með hóflegan vexti gætu keypt hlutabréf af rótgrónum fyrirtækjum með vexti. Fjárfestar með mikið vaxtarmarkmið eru tilbúnir til að fjárfesta í íhugandi eignum, svo sem vaxtarbréfum frá fyrirtækjum sem hafa lítinn eða engan núverandi hagnað en hafa möguleika á miklum framtíðarhagnaði.
Mjög árásargjarnar verðbréfaáætlanir miða einnig að því að hámarka fjármagnsvöxt, en þessar aðferðir eru með töluvert meiri áhættu og samanstanda stundum eingöngu af hlutabréfum.
Sérstök atriði
Fjármagnsvaxtarstefna hentar flestum fjárfestum með langan tíma, venjulega 10 ár eða lengur. Sameiginlegt markmið fjármagnsvaxtarstefnu er að spara fyrir eftirlaun en um leið fjármagna önnur langtímamarkmið, svo sem að sjá fyrir háskólamenntun barns eða byggja upp arfleifð fyrir komandi kynslóðir. Langtímafjárfestar geta tekið á sig meiri áhættu hlutabréfa þegar þeir hafa meiri tíma til að jafna sig á miklu tapi.
Eignaúthlutun eftir aldri er mikilvæg fjárfestingarstefna sem leggur áherslu á að breyta eignaúthlutun fjárfesta út frá mismunandi stigum lífsins. Fjárfestar á 20 og 30 ára aldri nota aðra stefnu en þeir sem eru á 40 og 50 ára aldri. Sömuleiðis hafa fjárfestar sem nálgast starfslok eða eru þegar á eftirlaun mismunandi aðferðir og markmið.
Almennt séð geta yngri fjárfestar þolað meiri áhættu og eru líklegri til að geta valið stefnu með mikið vaxtarmarkmið samanborið við fjárfesta sem eru eldri og eru að leita að varðveislu fjármagns.
Gerð fjármagnsvaxtarstefnu
Fjárfestar hafa fjölda valkosta þegar þeir byggja upp úthlutun sem stundar fjármagnsvöxt. Fullkomnari fjárfestar geta valið að byggja upp safn einstakra hlutabréfa sem hægt er að jafna með fastatekjum og reiðufé eða með áhættuvarnaraðferðum sem nýta valkosti og framtíð.
Fjárfestar sem skortir tíma eða þekkingu til að stjórna safni einstakra verðbréfa geta valið úr pakkaðri vöru, þar á meðal verðbréfasjóðum og kauphallarsjóðum (ETF). Þetta eru fáanlegar í tugum ef ekki hundruðum mismunandi flokka. Fyrir fjármagnsvöxt væri fjárfestir vel þeginn að eiga sjóði eða ETF sem veita fjölbreytta áhættu fyrir hlutabréfum með verðmæti og vaxtareiginleika sem og mismunandi markaðsvirði og landsvæði.
Fyrir eina nálgun sem hentar öllum, geta fjárfestar valið sjóði með markdag sem hefur úthlutun hlutabréfa, skuldabréfa og reiðufjár sem verður íhaldssamari þegar markdagurinn nálgast. Annað fyrirfram ákveðið úthlutunarval er lífsstílssjóður sem heldur fastri úthlutun út frá vali á áhættustigum. Fyrir fjármagnsvöxt myndi fjárfestir velja hóflega eða árásargjarna úthlutun.
Hápunktar
Safn sem leggur áherslu á fjármagnsvöxt mun innihalda um það bil 65% til 70% hlutabréf, 20% til 25% fastafjármuni og stöðuna í peningamarkaðsverðbréfum eða reiðufé.
Fjárfestar sem velja fjármagnsvaxtarstefnu vilja auka hagnað sinn með því að velja fjárfestingar sem hafa möguleika á að vaxa til langs tíma með hærra hraða miðað við markaðinn.
Fjárfestar með vexti geta einfaldað fjárfestingarferlið með því að velja úr pakkaðri vöru, þar á meðal verðbréfasjóðum og kauphallarsjóðum (ETFs) sem leggja áherslu á hækkun fjármagns.
Háþróaðir fjármagnsfjárfestar gætu byggt upp safn einstakra hlutabréfa í jafnvægi við fastafjármuni eða áhættuvarnaraðferðir sem innihalda valkosti og framtíðarsamninga.
Markmiðssjóðir og lífsstílssjóðir eru aðrir valkostir sem fela í sér fjármagnsvaxtaráætlanir sem byggja á aldri og áhættuþoli fjárfesta.
