Decreto di pignoramento e vendita
Che cos'è un decreto di preclusione e vendita?
Il termine decreto di pignoramento e vendita si riferisce a un avviso legale relativo al pignoramento di beni di un debitore, che viene fatto per soddisfare il suo debito residuo. I decreti di preclusione e vendita normalmente riguardano immobili e mutui ipotecari.
Emesso da un tribunale, un decreto di preclusione e vendita è una dichiarazione in cui si afferma che la proprietà del mutuatario sarà venduta per soddisfare un debito insoluto che è inadempiente. Dopo la vendita della proprietà, il ricavato viene utilizzato per saldare tutto o una parte del debito. Questi ordini del tribunale sono richiesti in molti stati prima che i prestatori possano continuare con qualsiasi azione di preclusione, sebbene alcuni stati consentano ai prestatori di vendere proprietà in qualsiasi momento.
Comprensione dei decreti di preclusione e vendita
L'acquisto di immobili non è economico, sia che tu stia acquistando la tua casa o una proprietà in affitto. Per potersi permettere una proprietà, la maggior parte dei consumatori ha bisogno di stipulare un mutuo o un mutuo per la casa. Una volta che il prestito è stato approvato e anticipato, il proprietario dell'immobile è tenuto a mantenere regolari rate mensili del mutuo.
Quando un mutuatario ottiene un mutuo per l'acquisto di una casa, la proprietà funge da garanzia per il prestito. I finanziatori possono precludere le proprietà da 90 a 120 giorni di inadempimento. Il prestatore può assumere il possesso della casa e pignorare la proprietà. Ma prima che tutto ciò possa accadere, potrebbe essere necessario un decreto di preclusione e vendita.
Come notato sopra, le leggi e i regolamenti locali di alcune giurisdizioni possono richiedere ai prestatori di richiedere decreti di preclusione e vendita prima di poter procedere con qualsiasi azione. Questo è un ordine del tribunale che consente al prestatore di rilevare la proprietà, venderla e utilizzare i proventi per saldare il debito in sospeso. Il denaro ricevuto dalla vendita può essere utilizzato anche per coprire le fatture legali del prestatore.
Le case pignorate tendono ad essere messe all'asta alle vendite dello sceriffo. Il ricavato della vendita va al prestatore di mutui per recuperare il costo del prestito.
Considerazioni speciali
I prestatori richiedono decreti di preclusione e vendita al fine di ripagare qualsiasi debito residuo relativo alla proprietà in questione. Ad esempio, una banca può chiedere un'ingiunzione del tribunale quando un mutuatario smette di pagare il mutuo dopo quattro mesi.
Diciamo che il saldo rimanente su un mutuo in quel momento è di $ 300.000. Cosa succede se il prestatore non riesce a recuperare l'importo totale del prestito e ottiene solo $ 250.000? Dopo aver estinto il prestito, il prestatore potrebbe essere in grado di perseguire il mutuatario per qualsiasi saldo in sospeso. In questo caso, sarebbe per i restanti $ 50.000.
Tieni presente che i pignoramenti influiscono notevolmente sulla tua storia creditizia. I pignoramenti rimangono sulla tua storia creditizia per sette anni. In quanto tali, possono impedirti di ottenere credito in futuro. Anche se sei in grado di evitare il processo, aggiornare il tuo prestito e rimanere a casa tua, il tuo punteggio di credito subirà un duro colpo.
La discriminazione abitativa è illegale. Se ritieni di essere stato discriminato da qualcuno, incluso il tuo prestatore, in base a razza, religione, sesso, stato civile, uso dell'assistenza pubblica, nazionalità, disabilità o età, allora ci sono dei passi che puoi intraprendere. Uno di questi passaggi è presentare una relazione al Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) o al Dipartimento per l'edilizia abitativa e lo sviluppo urbano (HUD) degli Stati Uniti.
Decreto di pignoramento e vendita con diritto di riscatto
Alcuni stati consentono ai mutuatari un diritto di riscatto. Consente ai proprietari di case in preclusione di pagare una determinata somma al prestatore per riscattare i loro mutui e mantenere le loro case. Un equo diritto di riscatto consente ai proprietari di case di riscattare i loro mutui pagando l'intero saldo del mutuo prima di una vendita di preclusione. Un mutuatario può essere in grado di farlo attraverso il rifinanziamento se può ottenere un nuovo mutuo.
Alcuni stati prevedono un diritto di riscatto legale, che consente ai proprietari di case di riscattare i loro mutui dopo la vendita di preclusione pagando il prezzo di vendita della casa, insieme a eventuali interessi e commissioni, all'acquirente. Questo permette anche loro di riappropriarsi della propria casa.
Ci sono molti programmi offerti dal Dipartimento per l' edilizia abitativa e lo sviluppo urbano (HUD) degli Stati Uniti che assistono i proprietari di case che devono affrontare la preclusione. Alcuni di questi includono programmi di rifinanziamento a un tasso di interesse più basso, riducendo quindi la rata mensile del mutuo. Altri programmi aiutano le persone che hanno perso il lavoro e non hanno reddito per pagare i loro mutui.
Con qualsiasi diritto di riscatto, il mutuatario deve agire per riscattare il proprio mutuo entro il periodo di tempo specificato dalla legge locale ed è sempre consigliato contattare prima la propria banca prima che siano scaduti più pagamenti per trovare una soluzione prima che un decreto di preclusione e vendita sia stato emesso.
Alternative a un decreto di pignoramento e vendita
Alcuni stati non richiedono pignoramenti giudiziari. In questi stati, i finanziatori non sono tenuti ad ottenere un decreto di preclusione attraverso il sistema giudiziario. Invece, possono avvisare il mutuatario e il pubblico della preclusione con altri mezzi. Questi possono includere un:
Avviso di inadempimento seguito da avviso di vendita
Avviso di vendita specificando una data dell'asta
Semplice pubblicazione di un avviso di vendita su un giornale
Negli stati con preclusione non giudiziaria, il processo di preclusione generalmente opera più rapidamente rispetto agli stati che richiedono un decreto di preclusione emesso dal tribunale.
Mette in risalto
Un decreto di preclusione è un'ordinanza del tribunale che afferma che una proprietà entrerà nel processo di preclusione a causa dell'inadempienza del mutuo.
Sebbene i decreti debbano essere emanati in conformità con tutte le leggi e i regolamenti locali, alcuni stati non li richiedono, consentendo al prestatore di mettere la casa in vendita in qualsiasi momento.
Alcuni stati prevedono un diritto di riscatto, che consente ai proprietari di case di pagare una determinata somma di denaro per riscattare il mutuo e mantenere le proprie case.
I mutuatari entrano nella fase di default quando non riescono a pagare il mutuo per un periodo di tempo prolungato.
FAQ
Come posso fermare un decreto di preclusione e vendita?
Se non vuoi passare attraverso il processo di un decreto di preclusione e vendita, assicurati di essere aggiornato sulle rate del mutuo. Ciò potrebbe non essere sempre possibile a causa di situazioni personali, problemi familiari, perdite di posti di lavoro o problemi economici. Assicurati di contattare il tuo prestatore per fargli sapere cosa sta succedendo. Potrebbero essere in grado di aiutare. Ma se arriva al punto in cui sei minacciato di preclusione, potresti essere in grado di impedire l'esecuzione dell'ingiunzione del tribunale aggiornando il tuo account. Ciò significa pagare tutti gli arretrati o estinguere il prestito nella sua interezza. Prova a rivolgerti a familiari e amici per un prestito o un rifinanziamento, se possibile.
Come funziona il pignoramento?
La preclusione è un processo legale che prevede il recupero della proprietà dopo che qualsiasi debito associato è andato in default. Questo processo di solito si verifica con il settore immobiliare. Quando un proprietario di casa acquista una proprietà, la casa viene utilizzata come garanzia per il prestito. Se il mutuatario smette di pagare per qualsiasi motivo ed è inadempiente, il prestatore può prendere possesso della casa precludendola e vendendo la proprietà. I proventi della vendita possono quindi essere utilizzati per estinguere il mutuo, qualsiasi altro debito associato e fatture legali.
Come posso evitare la preclusione?
La preclusione può sembrare una situazione da cui non puoi uscire, ma ci sono modi per evitarlo. Alcune giurisdizioni consentono ai mutuatari il diritto di riscatto, che consente di rimanere nelle loro case o di venderle. O meglio ancora, parla con il tuo prestatore. Verifica se puoi concordare un pagamento o ottenere dilazioni di pagamento, che possono aiutarti a rimanere a casa tua. Alcuni istituti di credito potrebbero permetterti di vendere la tua casa e utilizzare i proventi per estinguere il tuo prestito.
