Decreto de Ejecución Hipotecaria y Venta
¿Qué es un Decreto de Ejecución Hipotecaria y Venta?
El término decreto de ejecución hipotecaria y venta se refiere a un anuncio legal relacionado con la ejecución hipotecaria de la propiedad de un deudor, que se realiza para satisfacer su deuda pendiente. Los decretos de ejecución hipotecaria y venta normalmente implican préstamos inmobiliarios e hipotecarios.
Emitido por un tribunal, un decreto de ejecución hipotecaria y venta es una declaración que establece que la propiedad del prestatario se venderá para satisfacer una deuda pendiente que está en mora. Una vez que se vende la propiedad, los ingresos se utilizan para pagar la totalidad o una parte de la deuda. Estas órdenes judiciales se requieren en muchos estados antes de que los prestamistas puedan continuar con cualquier acción de ejecución hipotecaria, aunque ciertos estados permiten a los prestamistas vender propiedades en cualquier momento.
Entendiendo los Decretos de Ejecución Hipotecaria y Venta
Comprar bienes raíces no es barato, ya sea que esté comprando su propia casa o una propiedad de alquiler. Para poder pagar una propiedad, la mayoría de los consumidores necesitan obtener una hipoteca o un préstamo hipotecario. Una vez que se aprueba y avanza el préstamo, el dueño de la propiedad es responsable de mantener los pagos mensuales regulares de la hipoteca.
Cuando un prestatario obtiene una hipoteca para comprar una casa, la propiedad sirve como garantía para el préstamo. Los prestamistas pueden ejecutar la hipoteca de las propiedades de 90 a 120 días de incumplimiento. El prestamista puede asumir la posesión de la casa y ejecutar la hipoteca de la propiedad. Pero antes de que algo de esto pueda suceder, es posible que se necesite un decreto de ejecución hipotecaria y venta.
Como se señaló anteriormente, las leyes y reglamentos locales de ciertas jurisdicciones pueden requerir que los prestamistas busquen decretos de ejecución hipotecaria y venta antes de que puedan proceder con cualquier acción. Esta es una orden judicial que le permite al prestamista hacerse cargo de la propiedad, venderla y usar los ingresos para pagar la deuda pendiente. El dinero recibido de la venta también se puede utilizar para cubrir las facturas legales del prestamista.
Las casas embargadas tienden a ser subastadas en las subastas del alguacil. Los ingresos de la venta van al prestamista hipotecario para recuperar el costo del préstamo.
Consideraciones Especiales
Los prestamistas solicitan decretos de ejecución hipotecaria y venta para pagar cualquier deuda pendiente relacionada con la propiedad en cuestión. Por ejemplo, un banco puede solicitar una orden judicial cuando un prestatario deja de pagar su hipoteca después de cuatro meses.
Digamos que el saldo restante de una hipoteca en ese momento es de $300,000. ¿Qué sucede si el prestamista no puede recuperar el monto total del préstamo y solo obtiene $250,000? Después de pagar el préstamo, el prestamista puede ir tras el prestatario por cualquier saldo pendiente. En este caso, sería por los $50,000 restantes.
Tenga en cuenta que las ejecuciones hipotecarias tienen un gran impacto en su historial crediticio. Las ejecuciones hipotecarias permanecen en su historial crediticio durante siete años. Como tal, pueden evitar que obtenga crédito en el futuro. Incluso si puede evitar el proceso, actualizar su préstamo y permanecer en su hogar, su puntaje de crédito se verá afectado.
La discriminación en la vivienda es ilegal. Si cree que ha sido discriminado por alguien, incluido su prestamista, por motivos de raza, religión, sexo, estado civil, uso de asistencia pública, origen nacional, discapacidad o edad, entonces hay pasos que puede tomar. Uno de esos pasos es presentar un informe ante la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) o el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU. (HUD).
Decreto de Ejecución Hipotecaria y Venta con Derecho a Redención
Algunos estados permiten a los prestatarios un derecho de redención. Permite a los propietarios de viviendas en ejecución hipotecaria pagar una suma específica al prestamista para redimir sus hipotecas y conservar sus viviendas. Un derecho equitativo de redención permite a los propietarios redimir sus hipotecas pagando el saldo total de la hipoteca antes de una venta por ejecución hipotecaria. Un prestatario puede hacer esto a través de la refinanciación si puede obtener una nueva hipoteca.
Algunos estados brindan un derecho legal de redención, que permite a los propietarios redimir sus hipotecas después de la venta por ejecución hipotecaria pagando el precio de venta de la casa, junto con los intereses y cargos, al comprador. Esto también les permite recuperar la posesión de su hogar.
Hay muchos programas ofrecidos por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU. (HUD) que ayudan a los propietarios de viviendas que enfrentan una ejecución hipotecaria. Algunos de estos incluyen programas para refinanciar a una tasa de interés más baja, lo que reduce el pago mensual de la hipoteca. Otros programas ayudan a las personas que han perdido sus trabajos y no tienen ingresos para pagar sus hipotecas.
Con cualquier derecho de redención, el prestatario debe actuar para redimir su hipoteca dentro del período de tiempo especificado por la ley local, y siempre se recomienda contactar primero a su banco antes de que hayan transcurrido varios pagos para encontrar una resolución antes de que se haya dictado una sentencia de ejecución hipotecaria y venta. ha emitido.
Alternativas a un Decreto de Ejecución Hipotecaria y Venta
Algunos estados no exigen ejecuciones hipotecarias judiciales. En estos estados, los prestamistas no están obligados a obtener un decreto de ejecución hipotecaria a través del sistema judicial. En cambio, pueden alertar al prestatario y al público de la ejecución hipotecaria a través de otros medios. Estos pueden incluir un:
Notificación de incumplimiento seguida de una notificación de venta
Aviso de venta especificando una fecha de subasta
La simple publicación de un aviso de venta en un diario
En los estados con ejecuciones hipotecarias no judiciales, el proceso de ejecución hipotecaria generalmente opera más rápido que en los estados que requieren un decreto de ejecución hipotecaria emitido por un tribunal.
Reflejos
Un decreto de ejecución hipotecaria es una orden judicial que establece que una propiedad entrará en proceso de ejecución hipotecaria debido al incumplimiento de pago de la hipoteca.
Aunque los decretos deben hacerse de acuerdo con todas las leyes y reglamentos locales, ciertos estados no los exigen, lo que permite que el prestamista ponga la casa a la venta en cualquier momento.
Algunos estados permiten un derecho de redención, que permite a los propietarios pagar una cantidad específica de dinero para redimir su hipoteca y conservar sus viviendas.
Los prestatarios entran en la etapa de incumplimiento cuando no hacen los pagos de la hipoteca por un período prolongado de tiempo.
PREGUNTAS MÁS FRECUENTES
¿Cómo detengo un decreto de ejecución hipotecaria y venta?
Si no desea pasar por el proceso de un decreto de ejecución hipotecaria y venta, asegúrese de estar al día con los pagos de su hipoteca. Es posible que esto no siempre sea posible debido a situaciones personales, problemas familiares, pérdidas de empleo o problemas económicos. Asegúrese de comunicarse con su prestamista para informarle lo que está pasando. Es posible que puedan ayudar. Pero si llega al punto en que está bajo amenaza de ejecución hipotecaria, es posible que pueda detener la ejecución de la orden judicial actualizando su cuenta. Esto significa pagar los atrasos completos o cancelar el préstamo en su totalidad. Trate de comunicarse con familiares y amigos para obtener un préstamo o refinanciamiento, si es posible.
¿Cómo funciona la ejecución hipotecaria?
La ejecución hipotecaria es un proceso legal que implica la recuperación de la propiedad después de que cualquier deuda asociada entra en incumplimiento. Este proceso generalmente ocurre con bienes raíces. Cuando un propietario compra una propiedad, la casa se utiliza como garantía para el préstamo. Si el prestatario deja de pagar por cualquier motivo y no cumple, el prestamista puede tomar posesión de la vivienda ejecutándola y vendiendo la propiedad. Los ingresos de la venta se pueden usar para pagar la hipoteca, cualquier otra deuda asociada y las facturas legales.
¿Cómo puedo evitar la ejecución hipotecaria?
La ejecución hipotecaria puede parecer una situación de la que no puede salir, pero hay formas de evitarla. Ciertas jurisdicciones permiten a los prestatarios el derecho de redención, lo que le permite quedarse en sus casas o venderlas. O mejor aún, hable con su prestamista. Vea si puede hacer un arreglo de pago u obtener aplazamientos de pago, lo que puede ayudarlo a permanecer en su hogar. Algunos prestamistas pueden permitirle vender su casa y usar los ingresos para pagar su préstamo.
