Decreto de Ejecución Hipotecaria y Venta
驴Qu茅 es un Decreto de Ejecuci贸n Hipotecaria y Venta?
El t茅rmino decreto de ejecuci贸n hipotecaria y venta se refiere a un anuncio legal relacionado con la ejecuci贸n hipotecaria de la propiedad de un deudor, que se realiza para satisfacer su deuda pendiente. Los decretos de ejecuci贸n hipotecaria y venta normalmente implican pr茅stamos inmobiliarios e hipotecarios.
Emitido por un tribunal, un decreto de ejecuci贸n hipotecaria y venta es una declaraci贸n que establece que la propiedad del prestatario se vender谩 para satisfacer una deuda pendiente que est谩 en mora. Una vez que se vende la propiedad, los ingresos se utilizan para pagar la totalidad o una parte de la deuda. Estas 贸rdenes judiciales se requieren en muchos estados antes de que los prestamistas puedan continuar con cualquier acci贸n de ejecuci贸n hipotecaria, aunque ciertos estados permiten a los prestamistas vender propiedades en cualquier momento.
Entendiendo los Decretos de Ejecuci贸n Hipotecaria y Venta
Comprar bienes ra铆ces no es barato, ya sea que est茅 comprando su propia casa o una propiedad de alquiler. Para poder pagar una propiedad, la mayor铆a de los consumidores necesitan obtener una hipoteca o un pr茅stamo hipotecario. Una vez que se aprueba y avanza el pr茅stamo, el due帽o de la propiedad es responsable de mantener los pagos mensuales regulares de la hipoteca.
Cuando un prestatario obtiene una hipoteca para comprar una casa, la propiedad sirve como garant铆a para el pr茅stamo. Los prestamistas pueden ejecutar la hipoteca de las propiedades de 90 a 120 d铆as de incumplimiento. El prestamista puede asumir la posesi贸n de la casa y ejecutar la hipoteca de la propiedad. Pero antes de que algo de esto pueda suceder, es posible que se necesite un decreto de ejecuci贸n hipotecaria y venta.
Como se se帽al贸 anteriormente, las leyes y reglamentos locales de ciertas jurisdicciones pueden requerir que los prestamistas busquen decretos de ejecuci贸n hipotecaria y venta antes de que puedan proceder con cualquier acci贸n. Esta es una orden judicial que le permite al prestamista hacerse cargo de la propiedad, venderla y usar los ingresos para pagar la deuda pendiente. El dinero recibido de la venta tambi茅n se puede utilizar para cubrir las facturas legales del prestamista.
Las casas embargadas tienden a ser subastadas en las subastas del alguacil. Los ingresos de la venta van al prestamista hipotecario para recuperar el costo del pr茅stamo.
Consideraciones Especiales
Los prestamistas solicitan decretos de ejecuci贸n hipotecaria y venta para pagar cualquier deuda pendiente relacionada con la propiedad en cuesti贸n. Por ejemplo, un banco puede solicitar una orden judicial cuando un prestatario deja de pagar su hipoteca despu茅s de cuatro meses.
Digamos que el saldo restante de una hipoteca en ese momento es de $300,000. 驴Qu茅 sucede si el prestamista no puede recuperar el monto total del pr茅stamo y solo obtiene $250,000? Despu茅s de pagar el pr茅stamo, el prestamista puede ir tras el prestatario por cualquier saldo pendiente. En este caso, ser铆a por los $50,000 restantes.
Tenga en cuenta que las ejecuciones hipotecarias tienen un gran impacto en su historial crediticio. Las ejecuciones hipotecarias permanecen en su historial crediticio durante siete a帽os. Como tal, pueden evitar que obtenga cr茅dito en el futuro. Incluso si puede evitar el proceso, actualizar su pr茅stamo y permanecer en su hogar, su puntaje de cr茅dito se ver谩 afectado.
La discriminaci贸n en la vivienda es ilegal. Si cree que ha sido discriminado por alguien, incluido su prestamista, por motivos de raza, religi贸n, sexo, estado civil, uso de asistencia p煤blica, origen nacional, discapacidad o edad, entonces hay pasos que puede tomar. Uno de esos pasos es presentar un informe ante la Oficina de Protecci贸n Financiera del Consumidor (CFPB) o el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU. (HUD).
Decreto de Ejecuci贸n Hipotecaria y Venta con Derecho a Redenci贸n
Algunos estados permiten a los prestatarios un derecho de redenci贸n. Permite a los propietarios de viviendas en ejecuci贸n hipotecaria pagar una suma espec铆fica al prestamista para redimir sus hipotecas y conservar sus viviendas. Un derecho equitativo de redenci贸n permite a los propietarios redimir sus hipotecas pagando el saldo total de la hipoteca antes de una venta por ejecuci贸n hipotecaria. Un prestatario puede hacer esto a trav茅s de la refinanciaci贸n si puede obtener una nueva hipoteca.
Algunos estados brindan un derecho legal de redenci贸n, que permite a los propietarios redimir sus hipotecas despu茅s de la venta por ejecuci贸n hipotecaria pagando el precio de venta de la casa, junto con los intereses y cargos, al comprador. Esto tambi茅n les permite recuperar la posesi贸n de su hogar.
Hay muchos programas ofrecidos por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU. (HUD) que ayudan a los propietarios de viviendas que enfrentan una ejecuci贸n hipotecaria. Algunos de estos incluyen programas para refinanciar a una tasa de inter茅s m谩s baja, lo que reduce el pago mensual de la hipoteca. Otros programas ayudan a las personas que han perdido sus trabajos y no tienen ingresos para pagar sus hipotecas.
Con cualquier derecho de redenci贸n, el prestatario debe actuar para redimir su hipoteca dentro del per铆odo de tiempo especificado por la ley local, y siempre se recomienda contactar primero a su banco antes de que hayan transcurrido varios pagos para encontrar una resoluci贸n antes de que se haya dictado una sentencia de ejecuci贸n hipotecaria y venta. ha emitido.
Alternativas a un Decreto de Ejecuci贸n Hipotecaria y Venta
Algunos estados no exigen ejecuciones hipotecarias judiciales. En estos estados, los prestamistas no est谩n obligados a obtener un decreto de ejecuci贸n hipotecaria a trav茅s del sistema judicial. En cambio, pueden alertar al prestatario y al p煤blico de la ejecuci贸n hipotecaria a trav茅s de otros medios. Estos pueden incluir un:
Notificaci贸n de incumplimiento seguida de una notificaci贸n de venta
Aviso de venta especificando una fecha de subasta
La simple publicaci贸n de un aviso de venta en un diario
En los estados con ejecuciones hipotecarias no judiciales, el proceso de ejecuci贸n hipotecaria generalmente opera m谩s r谩pido que en los estados que requieren un decreto de ejecuci贸n hipotecaria emitido por un tribunal.
Reflejos
Un decreto de ejecuci贸n hipotecaria es una orden judicial que establece que una propiedad entrar谩 en proceso de ejecuci贸n hipotecaria debido al incumplimiento de pago de la hipoteca.
Aunque los decretos deben hacerse de acuerdo con todas las leyes y reglamentos locales, ciertos estados no los exigen, lo que permite que el prestamista ponga la casa a la venta en cualquier momento.
Algunos estados permiten un derecho de redenci贸n, que permite a los propietarios pagar una cantidad espec铆fica de dinero para redimir su hipoteca y conservar sus viviendas.
Los prestatarios entran en la etapa de incumplimiento cuando no hacen los pagos de la hipoteca por un per铆odo prolongado de tiempo.
PREGUNTAS M脕S FRECUENTES
驴C贸mo detengo un decreto de ejecuci贸n hipotecaria y venta?
Si no desea pasar por el proceso de un decreto de ejecuci贸n hipotecaria y venta, aseg煤rese de estar al d铆a con los pagos de su hipoteca. Es posible que esto no siempre sea posible debido a situaciones personales, problemas familiares, p茅rdidas de empleo o problemas econ贸micos. Aseg煤rese de comunicarse con su prestamista para informarle lo que est谩 pasando. Es posible que puedan ayudar. Pero si llega al punto en que est谩 bajo amenaza de ejecuci贸n hipotecaria, es posible que pueda detener la ejecuci贸n de la orden judicial actualizando su cuenta. Esto significa pagar los atrasos completos o cancelar el pr茅stamo en su totalidad. Trate de comunicarse con familiares y amigos para obtener un pr茅stamo o refinanciamiento, si es posible.
驴C贸mo funciona la ejecuci贸n hipotecaria?
La ejecuci贸n hipotecaria es un proceso legal que implica la recuperaci贸n de la propiedad despu茅s de que cualquier deuda asociada entra en incumplimiento. Este proceso generalmente ocurre con bienes ra铆ces. Cuando un propietario compra una propiedad, la casa se utiliza como garant铆a para el pr茅stamo. Si el prestatario deja de pagar por cualquier motivo y no cumple, el prestamista puede tomar posesi贸n de la vivienda ejecut谩ndola y vendiendo la propiedad. Los ingresos de la venta se pueden usar para pagar la hipoteca, cualquier otra deuda asociada y las facturas legales.
驴C贸mo puedo evitar la ejecuci贸n hipotecaria?
La ejecuci贸n hipotecaria puede parecer una situaci贸n de la que no puede salir, pero hay formas de evitarla. Ciertas jurisdicciones permiten a los prestatarios el derecho de redenci贸n, lo que le permite quedarse en sus casas o venderlas. O mejor a煤n, hable con su prestamista. Vea si puede hacer un arreglo de pago u obtener aplazamientos de pago, lo que puede ayudarlo a permanecer en su hogar. Algunos prestamistas pueden permitirle vender su casa y usar los ingresos para pagar su pr茅stamo.
