Dekret über Zwangsvollstreckung und Verkauf
Was ist ein Zwangsvollstreckungs- und Verkaufsdekret?
Der Begriff Zwangsvollstreckungs- und Verkaufsverfügung bezieht sich auf eine gerichtliche Ankündigung in Bezug auf die Zwangsvollstreckung des Eigentums eines Schuldners, die zur Befriedigung seiner ausstehenden Schulden erfolgt. Zwangsvollstreckungs- und Verkaufsverfügungen betreffen normalerweise Immobilien und Hypothekendarlehen.
Ein von einem Gericht ausgestelltes Zwangsvollstreckungs- und Verkaufsdekret ist eine Erklärung, die besagt, dass das Eigentum des Kreditnehmers verkauft wird, um eine ausstehende Schuld zu begleichen, die in Verzug ist. Nach dem Verkauf der Immobilie wird der Erlös zur Tilgung aller oder eines Teils der Schulden verwendet. Diese Gerichtsbeschlüsse sind in vielen Staaten erforderlich, bevor Kreditgeber mit einer Zwangsvollstreckung fortfahren können, obwohl bestimmte Staaten Kreditgebern erlauben, Immobilien jederzeit zu verkaufen.
Erklärungen zur Zwangsvollstreckung und zum Verkauf verstehen
Der Kauf von Immobilien ist nicht billig, egal ob Sie ein Eigenheim oder ein Mietobjekt kaufen. Um sich eine Immobilie leisten zu können, müssen die meisten Verbraucher eine Hypothek oder ein Wohnungsbaudarlehen aufnehmen. Sobald das Darlehen genehmigt und vorgezogen wurde, ist der Immobilieneigentümer dafür verantwortlich, die regelmäßigen monatlichen Hypothekenzahlungen aufrechtzuerhalten.
Wenn ein Kreditnehmer eine Hypothek zum Kauf eines Eigenheims erhält, dient die Immobilie als Sicherheit für das Darlehen. Kreditgeber können Immobilien mit einem Zahlungsverzug von 90 bis 120 Tagen zwangsversteigern. Der Kreditgeber kann das Haus in Besitz nehmen und auf dem Grundstück zwangsverpfänden. Bevor dies jedoch geschehen kann, ist möglicherweise ein Dekret über die Zwangsvollstreckung und den Verkauf erforderlich.
Wie oben erwähnt, können die lokalen Gesetze und Vorschriften bestimmter Gerichtsbarkeiten Kreditgeber dazu verpflichten, Zwangsvollstreckungs- und Verkaufsverfügungen einzuholen, bevor sie Maßnahmen ergreifen können. Dies ist ein Gerichtsbeschluss, der es dem Kreditgeber ermöglicht, die Immobilie zu übernehmen, zu verkaufen und den Erlös zur Tilgung der ausstehenden Schulden zu verwenden. Das aus dem Verkauf erhaltene Geld kann auch zur Deckung der gesetzlichen Rechnungen des Kreditgebers verwendet werden.
Sheriff's Sales versteigert . Der Erlös aus dem Verkauf geht an den Hypothekengeber, um die Kosten des Darlehens zu decken.
Besondere Überlegungen
Kreditgeber beantragen Zwangsvollstreckungs- und Verkaufsverfügungen, um ausstehende Schulden im Zusammenhang mit der betreffenden Immobilie zu begleichen. Beispielsweise kann eine Bank einen Gerichtsbeschluss beantragen, wenn ein Kreditnehmer seine Hypothek nach vier Monaten nicht mehr bezahlt.
Nehmen wir an, der Restbetrag einer Hypothek beträgt zu diesem Zeitpunkt 300.000 US-Dollar. Was passiert, wenn der Kreditgeber den Gesamtbetrag des Darlehens nicht zurückerhalten kann und nur 250.000 USD erhält? Nachdem der Kredit zurückgezahlt wurde, kann der Kreditgeber möglicherweise den Kreditnehmer für alle ausstehenden Restbeträge verfolgen. In diesem Fall wären es die restlichen 50.000 $.
Denken Sie daran, dass Zwangsvollstreckungen Ihre Kreditwürdigkeit stark beeinträchtigen. Zwangsvollstreckungen bleiben sieben Jahre lang auf Ihrer Kreditgeschichte. Als solche können sie verhindern, dass Sie in Zukunft Kredite erhalten. Selbst wenn Sie in der Lage sind, den Prozess abzuwehren, Ihr Darlehen auf den neuesten Stand zu bringen und zu Hause zu bleiben, wird Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigt.
Wohndiskriminierung ist illegal. Wenn Sie der Meinung sind, von irgendjemandem, einschließlich Ihres Kreditgebers, aufgrund von Rasse, Religion, Geschlecht, Familienstand, Inanspruchnahme von Sozialhilfe, nationaler Herkunft, Behinderung oder Alter diskriminiert worden zu sein, können Sie Maßnahmen ergreifen. Ein solcher Schritt ist die Einreichung eines Berichts beim Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) oder beim US Department of Housing and Urban Development (HUD).
Zwangsvollstreckungsdekret und Verkauf mit Rückzahlungsrecht
Einige Staaten gewähren Kreditnehmern ein Rückzahlungsrecht. Es ermöglicht Hausbesitzern in der Zwangsvollstreckung, eine bestimmte Summe an den Kreditgeber zu zahlen, um ihre Hypotheken abzulösen und ihre Häuser zu behalten. Ein gerechtes Rückzahlungsrecht ermöglicht es Hausbesitzern, ihre Hypotheken zu tilgen, indem sie den gesamten Hypothekensaldo vor einer Zwangsversteigerung zurückzahlen. Ein Kreditnehmer kann dies möglicherweise durch Refinanzierung tun, wenn er eine neue Hypothek erhalten kann.
Einige Staaten sehen ein gesetzliches Rückzahlungsrecht vor, das es Hausbesitzern ermöglicht, ihre Hypotheken nach der Zwangsversteigerung abzulösen, indem sie den Verkaufspreis des Hauses zusammen mit Zinsen und Gebühren an den Käufer zahlen. Dies ermöglicht ihnen auch, ihr Haus wieder in Besitz zu nehmen.
Es gibt viele Programme, die vom US-amerikanischen Ministerium für Wohnungsbau und Stadtentwicklung (HUD) angeboten werden, die Hausbesitzern helfen, die vor einer Zwangsvollstreckung stehen. Einige davon umfassen Programme zur Refinanzierung zu einem niedrigeren Zinssatz, wodurch die monatliche Hypothekenzahlung reduziert wird. Andere Programme helfen Personen, die ihren Arbeitsplatz verloren haben und kein Einkommen haben, ihre Hypotheken zu bezahlen.
Bei jedem Rückzahlungsrecht muss der Kreditnehmer handeln, um seine Hypothek innerhalb der von den örtlichen Gesetzen festgelegten Frist zurückzuzahlen, und es wird immer empfohlen, sich zuerst mit Ihrer Bank in Verbindung zu setzen, bevor mehrere Zahlungen verfallen sind, um eine Lösung zu finden, bevor ein Zwangsvollstreckungs- und Verkaufsdekret ergangen ist ausgestellt worden.
Alternativen zu einem Zwangsvollstreckungs- und Verkaufsdekret
Einige Staaten verlangen keine gerichtlichen Zwangsvollstreckungen. In diesen Staaten sind Kreditgeber nicht verpflichtet, eine Zwangsvollstreckung durch das Gerichtssystem zu erwirken. Stattdessen können sie den Kreditnehmer und die Öffentlichkeit auf andere Weise auf die Zwangsvollstreckung aufmerksam machen. Dazu können gehören:
Inverzugsetzung gefolgt von einer Verkaufsanzeige
Verkaufsanzeige mit Angabe eines Auktionsdatums
Einfache Veröffentlichung einer Verkaufsanzeige in einer Zeitung
In Staaten mit außergerichtlichen Zwangsvollstreckungen läuft das Zwangsvollstreckungsverfahren im Allgemeinen schneller ab als in Staaten, die eine gerichtliche Zwangsvollstreckung verlangen.
Höhepunkte
Ein Zwangsvollstreckungsdekret ist ein Gerichtsbeschluss, der besagt, dass eine Immobilie aufgrund eines Hypothekenausfalls in das Zwangsvollstreckungsverfahren eintreten wird.
Obwohl Dekrete in Übereinstimmung mit allen lokalen Gesetzen und Vorschriften erlassen werden müssen, sind sie in bestimmten Staaten nicht erforderlich, sodass der Kreditgeber das Haus jederzeit zum Verkauf anbieten kann.
Einige Staaten erlauben ein Rückzahlungsrecht, das es Hausbesitzern ermöglicht, einen bestimmten Geldbetrag zu zahlen, um ihre Hypothek abzulösen und ihre Häuser zu behalten.
Kreditnehmer treten in die Ausfallphase ein, wenn sie Hypothekenzahlungen über einen längeren Zeitraum nicht leisten.
FAQ
Wie stoppe ich eine Zwangsvollstreckungs- und Verkaufsverfügung?
Wenn Sie den Prozess einer Zwangsvollstreckung und eines Verkaufs nicht durchlaufen möchten, stellen Sie sicher, dass Sie über Ihre Hypothekenzahlungen auf dem Laufenden sind. Dies ist aufgrund persönlicher Situationen, familiärer Probleme, Arbeitsplatzverluste oder wirtschaftlicher Probleme möglicherweise nicht immer möglich. Stellen Sie sicher, dass Sie sich an Ihren Kreditgeber wenden, um ihn wissen zu lassen, was los ist. Sie können vielleicht helfen. Wenn es jedoch zu dem Punkt kommt, an dem Ihnen die Zwangsvollstreckung droht, können Sie möglicherweise verhindern, dass die gerichtliche Verfügung ergeht, indem Sie Ihr Konto auf den neuesten Stand bringen. Dies bedeutet entweder die vollständige Zahlung der Rückstände oder die vollständige Tilgung des Kredits. Wenden Sie sich nach Möglichkeit an Familie und Freunde, um einen Kredit oder eine Refinanzierung zu erhalten.
Wie funktioniert die Zwangsvollstreckung?
Die Zwangsvollstreckung ist ein rechtliches Verfahren, das die Rücknahme von Eigentum beinhaltet, nachdem alle damit verbundenen Schulden in Verzug geraten sind. Dieser Prozess findet normalerweise bei Immobilien statt. Wenn ein Hausbesitzer eine Immobilie kauft, dient das Haus als Sicherheit für das Darlehen. Wenn der Kreditnehmer aus irgendeinem Grund die Zahlung einstellt und in Verzug gerät, kann der Kreditgeber das Haus in Besitz nehmen, indem er es zwangsversteigert und verkauft. Der Erlös aus dem Verkauf kann dann zur Tilgung der Hypothek, aller anderen damit verbundenen Schulden und der Anwaltskosten verwendet werden.
Wie kann ich eine Zwangsvollstreckung vermeiden?
Die Zwangsvollstreckung mag wie eine Situation erscheinen, aus der Sie sich nicht befreien können, aber es gibt Möglichkeiten, sie zu vermeiden. Bestimmte Gerichtsbarkeiten gewähren Kreditnehmern das Recht auf Rückzahlung, sodass Sie entweder in ihren Häusern bleiben oder sie verkaufen können. Oder noch besser, sprechen Sie mit Ihrem Kreditgeber. Prüfen Sie, ob Sie eine Zahlungsvereinbarung treffen oder Zahlungsaufschübe erhalten können, die Ihnen helfen können, in Ihrem Zuhause zu bleiben. Einige Kreditgeber können Ihnen erlauben, Ihr Haus zu verkaufen und den Erlös zur Tilgung Ihres Kredits zu verwenden.
