Dekri Penyitaan dan Penjualan

Apakah Itu Dekri Penyitaan dan Penjualan?

Istilah dekri perampasan dan penjualan merujuk kepada pengumuman undang-undang yang berkaitan dengan perampasan harta penghutang, yang dilakukan untuk membayar hutang tertunggak mereka. Dekri perampasan dan penjualan biasanya melibatkan pinjaman hartanah dan gadai janji.

Dikeluarkan oleh mahkamah, dekri perampasan dan penjualan ialah pengisytiharan yang menyatakan harta peminjam akan dijual untuk membayar hutang tertunggak yang mungkir. Selepas harta itu dijual, hasilnya digunakan untuk membayar semua atau sebahagian daripada hutang. Perintah mahkamah ini diperlukan di banyak negeri sebelum pemberi pinjaman boleh meneruskan sebarang tindakan rampasan, walaupun negeri tertentu membenarkan pemberi pinjaman menjual hartanah pada bila-bila masa.

Memahami Dekri Penyitaan dan Penjualan

Membeli hartanah tidak murah, sama ada anda membeli rumah sendiri atau harta sewa. Untuk membeli hartanah, kebanyakan pengguna perlu membuat pinjaman gadai janji atau rumah. Sebaik sahaja pinjaman diluluskan dan didahulukan, pemilik hartanah bertanggungjawab untuk mengekalkan bayaran gadai janji bulanan tetap.

Apabila peminjam memperoleh gadai janji untuk membeli rumah, harta itu berfungsi sebagai cagaran untuk pinjaman. Pemberi pinjaman boleh merampas hartanah dari 90 hingga 120 hari lalai. Pemberi pinjaman boleh mengambil alih pemilikan rumah dan merampas harta itu. Tetapi sebelum ini boleh berlaku, dekri perampasan dan penjualan mungkin diperlukan.

Seperti yang dinyatakan di atas, undang-undang dan peraturan tempatan bagi bidang kuasa tertentu mungkin memerlukan pemberi pinjaman untuk mendapatkan dekri perampasan dan penjualan sebelum mereka boleh meneruskan sebarang tindakan. Ini adalah perintah mahkamah yang membenarkan pemberi pinjaman untuk mengambil alih harta itu, menjualnya dan menggunakan hasil untuk membayar hutang tertunggak. Wang yang diterima daripada jualan juga boleh digunakan untuk menampung bil undang-undang pemberi pinjaman.

Rumah yang dirampas cenderung untuk dilelong pada jualan sheriff. Hasil daripada jualan pergi kepada pemberi pinjaman gadai janji untuk membayar balik kos pinjaman.

Pertimbangan Khas

Pemberi pinjaman memfailkan dekri perampasan dan penjualan untuk membayar sebarang hutang tertunggak yang berkaitan dengan harta yang dipersoalkan. Sebagai contoh, bank boleh mendapatkan perintah mahkamah apabila peminjam berhenti membayar gadai janji mereka selepas empat bulan.

Katakan baki yang tinggal pada gadai janji pada masa itu ialah $300,000. Apa yang berlaku jika pemberi pinjaman tidak dapat membayar balik jumlah keseluruhan pinjaman dan hanya mendapat $250,000? Selepas membayar pinjaman, pemberi pinjaman mungkin boleh mengejar peminjam untuk sebarang baki tertunggak. Dalam kes ini, ia adalah untuk baki $50,000.

Perlu diingat bahawa perampasan sangat mempengaruhi sejarah kredit anda. Penyitaan kekal pada sejarah kredit anda selama tujuh tahun. Oleh itu, mereka boleh menghalang anda daripada mendapat kredit pada masa hadapan. Walaupun anda dapat menghentikan proses, bawa pinjaman anda terkini dan kekal di rumah anda, skor kredit anda akan terjejas.

Diskriminasi perumahan adalah haram. Jika anda fikir anda telah didiskriminasi oleh sesiapa sahaja, termasuk pemberi pinjaman anda, berdasarkan bangsa, agama, jantina, status perkahwinan, penggunaan bantuan awam, asal negara, hilang upaya atau umur, maka terdapat langkah yang boleh anda ambil. Satu langkah sedemikian ialah memfailkan laporan dengan Biro Perlindungan Kewangan Pengguna (CFPB) atau Jabatan Perumahan dan Pembangunan Bandar (HUD) AS.

Dekri Penyitaan dan Penjualan Dengan Hak Penebusan

Sesetengah negeri membenarkan peminjam hak penebusan. Ia membolehkan pemilik rumah dalam perampasan membayar jumlah tertentu kepada pemberi pinjaman untuk menebus gadai janji mereka dan mengekalkan rumah mereka. Hak penebusan yang saksama membolehkan pemilik rumah menebus gadai janji mereka dengan membayar keseluruhan baki gadai janji sebelum penjualan rampasan. Peminjam mungkin boleh melakukan ini melalui pembiayaan semula jika mereka boleh mendapatkan gadai janji baharu.

Sesetengah negeri menyediakan hak penebusan berkanun, yang membenarkan pemilik rumah menebus gadai janji mereka selepas penjualan rampasan dengan membayar harga jualan rumah, bersama-sama dengan sebarang faedah dan yuran, kepada pembeli. Ini juga membolehkan mereka mendapatkan semula pemilikan rumah mereka.

Terdapat banyak program yang ditawarkan oleh Jabatan Perumahan dan Pembangunan Bandar (HUD) AS yang membantu pemilik rumah yang menghadapi perampasan. Sebahagian daripada ini termasuk program untuk membiayai semula pada kadar faedah yang lebih rendah, oleh itu mengurangkan bayaran gadai janji bulanan. Program lain membantu individu yang kehilangan pekerjaan dan tidak mempunyai pendapatan untuk membayar gadai janji mereka.

Dengan sebarang hak penebusan, peminjam mesti bertindak untuk menebus gadai janji mereka dalam tempoh masa yang ditetapkan oleh undang-undang tempatan, dan sentiasa dinasihatkan untuk menghubungi bank anda terlebih dahulu sebelum beberapa pembayaran telah luput untuk mencari penyelesaian sebelum dekri perampasan dan penjualan telah telah dikeluarkan.

Alternatif kepada Dekri Penyitaan dan Penjualan

Sesetengah negeri tidak memerlukan rampasan kehakiman. Di negeri-negeri ini, pemberi pinjaman tidak perlu mendapatkan dekri perampasan melalui sistem mahkamah. Sebaliknya, mereka mungkin memaklumkan peminjam dan orang ramai tentang perampasan melalui cara lain. Ini mungkin termasuk:

Notis keingkaran diikuti dengan notis jualan
Notis jualan yang menyatakan tarikh lelongan
Penerbitan ringkas notis jualan dalam akhbar

Di negeri-negeri dengan rampasan bukan kehakiman, proses rampasan biasanya beroperasi lebih cepat berbanding di negeri-negeri yang memerlukan dekri rampasan yang dikeluarkan oleh mahkamah.

Sorotan

Dekri perampasan ialah perintah mahkamah yang menyatakan bahawa harta akan memasuki proses perampasan kerana keingkaran gadai janji.
Walaupun dekri mesti dibuat mengikut semua undang-undang dan peraturan tempatan, negeri-negeri tertentu tidak memerlukannya, membenarkan pemberi pinjaman untuk menyediakan rumah itu untuk dijual pada bila-bila masa.
Sesetengah negeri membenarkan hak penebusan, yang membenarkan pemilik rumah membayar sejumlah wang tertentu untuk menebus gadai janji mereka dan mengekalkan rumah mereka.
Peminjam memasuki peringkat lalai apabila mereka gagal membuat pembayaran gadai janji untuk tempoh masa yang panjang.

Soalan Lazim

Bagaimana Saya Menghentikan Dekri Rampasan dan Jualan?

Jika anda tidak mahu melalui proses dekri perampasan dan penjualan, pastikan anda mendapat maklumat terkini tentang pembayaran gadai janji anda. Ini mungkin tidak selalu dapat dilakukan kerana situasi peribadi, isu keluarga, kehilangan pekerjaan atau masalah ekonomi. Pastikan anda menghubungi pemberi pinjaman anda untuk memberitahu mereka perkara yang sedang berlaku. Mereka mungkin boleh membantu. Tetapi jika ia sampai ke tahap di mana anda berada di bawah ancaman perampasan, anda mungkin boleh menghentikan perintah mahkamah daripada diteruskan dengan mengemas kini akaun anda. Ini bermakna sama ada membayar tunggakan penuh atau membayar pinjaman sepenuhnya. Cuba hubungi keluarga dan rakan untuk mendapatkan pinjaman atau pembiayaan semula, jika boleh.

Bagaimana Rampasan Berfungsi?

Rampasan adalah proses undang-undang yang melibatkan pengambilan semula harta selepas sebarang hutang yang berkaitan menjadi lalai. Proses ini biasanya berlaku dengan hartanah. Apabila pemilik rumah membeli hartanah, rumah itu digunakan sebagai cagaran untuk pinjaman. Jika peminjam berhenti membayar atas apa-apa sebab dan ingkar, pemberi pinjaman boleh mengambil milik rumah itu dengan merampas dan menjual harta itu. Hasil daripada jualan kemudiannya boleh digunakan untuk membayar gadai janji, sebarang hutang lain yang berkaitan dan bil undang-undang.

Bagaimana Saya Boleh Mengelakkan Foreclsoure?

Penyitaan mungkin kelihatan seperti situasi yang anda tidak boleh keluar daripadanya, tetapi ada cara untuk mengelakkannya. Bidang kuasa tertentu membenarkan peminjam hak penebusan, yang membolehkan anda sama ada tinggal di rumah mereka atau menjualnya. Atau lebih baik lagi, berbincang dengan pemberi pinjaman anda. Lihat jika anda boleh membuat pengaturan pembayaran atau mendapatkan penangguhan pembayaran, yang boleh membantu anda tinggal di rumah anda. Sesetengah pemberi pinjaman mungkin membenarkan anda menjual rumah anda dan menggunakan hasil untuk membayar pinjaman anda.