Dekret o wykluczeniu i sprzedaży
Co to jest dekret o wykluczeniu i sprzedaży?
Termin dekret o przejęciu i sprzedaży odnosi się do oświadczenia prawnego dotyczącego przejęcia majątku dłużnika, które ma na celu zaspokojenie jego niespłaconego długu. Decyzje o przejęciu i sprzedaży zwykle dotyczą kredytów hipotecznych i nieruchomości.
Wydany przez sąd dekret o przejęciu i sprzedaży jest oświadczeniem stwierdzającym, że nieruchomość kredytobiorcy zostanie sprzedana w celu zaspokojenia niespłaconego długu, który jest niespłacalny. Po sprzedaży nieruchomości, wpływy są wykorzystywane na spłatę całości lub części zadłużenia. Te nakazy sądowe są wymagane w wielu stanach, zanim kredytodawcy będą mogli kontynuować jakiekolwiek działania dotyczące przejęcia, chociaż niektóre stany zezwalają kredytodawcom na sprzedaż nieruchomości w dowolnym momencie.
Zrozumienie dekretów wykluczenia i sprzedaży
Kupowanie nieruchomości nie jest tanie, niezależnie od tego, czy kupujesz własny dom, czy wynajmujesz nieruchomość. Aby pozwolić sobie na nieruchomość, większość konsumentów musi zaciągnąć kredyt hipoteczny lub mieszkaniowy. Po zatwierdzeniu i zaciągnięciu pożyczki właściciel nieruchomości jest odpowiedzialny za regularne spłacanie miesięcznych spłat kredytu hipotecznego.
Kiedy kredytobiorca uzyskuje kredyt hipoteczny na zakup domu, nieruchomość służy jako zabezpieczenie kredytu. Kredytodawcy mogą wykluczyć nieruchomości od 90 do 120 dni niewykonania zobowiązania. Pożyczkodawca może przejąć posiadanie domu i przejąć nieruchomość. Ale zanim to się stanie, może być potrzebny dekret o wykluczeniu i sprzedaży.
Jak wspomniano powyżej, lokalne przepisy i regulacje niektórych jurysdykcji mogą wymagać od pożyczkodawców uzyskania dekretów o przejęciu i sprzedaży przed podjęciem jakichkolwiek działań. Jest to orzeczenie sądowe, które pozwala pożyczkodawcy przejąć nieruchomość, sprzedać ją i wykorzystać wpływy na spłatę zaległego długu. Pieniądze otrzymane ze sprzedaży mogą być również wykorzystane na pokrycie prawnych rachunków pożyczkodawcy.
Przejęte domy są zwykle licytowane na wyprzedażach szeryfa. Wpływy ze sprzedaży trafiają do pożyczkodawcy hipotecznego, aby odzyskać koszty kredytu.
Uwagi specjalne
Kredytodawcy występują o dekrety o przejęciu i sprzedaży w celu spłaty wszelkich niespłaconych długów związanych z daną nieruchomością. Na przykład bank może wystąpić o nakaz sądowy, gdy kredytobiorca przestanie spłacać swój kredyt hipoteczny po czterech miesiącach.
Załóżmy, że w tym czasie saldo kredytu hipotecznego wynosi 300 000 USD. Co się stanie, jeśli pożyczkodawca nie może odzyskać całkowitej kwoty pożyczki i otrzyma tylko 250 000 USD? Po spłacie pożyczki pożyczkodawca może być w stanie pójść za pożyczkobiorcą w celu uzyskania zaległego salda. W tym przypadku byłoby to za pozostałe 50 000 USD.
Należy pamiętać, że foreclosures mają duży wpływ na historię kredytową. Foreclosures pozostają w Twojej historii kredytowej przez siedem lat. W związku z tym mogą uniemożliwić uzyskanie kredytu w przyszłości. Nawet jeśli jesteś w stanie powstrzymać ten proces, uaktualnić swoją pożyczkę i pozostać w domu, Twoja zdolność kredytowa ucierpi.
Dyskryminacja mieszkaniowa jest nielegalna. Jeśli uważasz, że zostałeś dyskryminowany przez kogokolwiek, w tym pożyczkodawcę, ze względu na rasę, religię, płeć, stan cywilny, korzystanie z pomocy publicznej, narodowość, niepełnosprawność lub wiek, możesz podjąć kroki. Jednym z takich kroków jest złożenie raportu w Biurze Ochrony Konsumentów (CFPB) lub w Departamencie Mieszkalnictwa i Rozwoju Miast (HUD).
Dekret o wykluczeniu i sprzedaży z prawem wykupu
Niektóre stany zezwalają kredytobiorcom na prawo do wykupu. Pozwala właścicielom domów, których dotyczy przejęcie, zapłacić określoną sumę pożyczkodawcy, aby umorzyć kredyty hipoteczne i zachować domy. Sprawiedliwe prawo do wykupu pozwala właścicielom domów na wykupienie kredytów hipotecznych poprzez spłatę całego salda kredytu hipotecznego przed sprzedażą przejęcia. Kredytobiorca może być w stanie to zrobić poprzez refinansowanie,. jeśli może uzyskać nowy kredyt hipoteczny.
Niektóre stany zapewniają ustawowe prawo do wykupu, które pozwala właścicielom domów na umorzenie swoich kredytów hipotecznych po sprzedaży egzekucji poprzez zapłacenie kupującemu ceny sprzedaży domu wraz z odsetkami i opłatami. Pozwala im to również odzyskać posiadanie domu.
Istnieje wiele programów oferowanych przez amerykański Departament Mieszkalnictwa i Rozwoju Miast (HUD), które pomagają właścicielom domów w obliczu wykluczenia. Niektóre z nich obejmują programy refinansowania po niższym oprocentowaniu, co zmniejsza miesięczną spłatę kredytu hipotecznego. Inne programy pomagają osobom, które straciły pracę i nie mają dochodów, na spłatę kredytów hipotecznych.
W przypadku jakiegokolwiek prawa do wykupu, pożyczkobiorca musi podjąć działania w celu umorzenia kredytu hipotecznego w terminie określonym przez lokalne prawo i zawsze zaleca się, aby najpierw skontaktować się z bankiem przed upłynięciem wielu płatności, aby znaleźć rozwiązanie przed wydaniem dekretu o przejęciu i sprzedaży. Zostały wydane.
Alternatywy dla dekretu o wykluczeniu i sprzedaży
Niektóre stany nie wymagają sądowego wykluczenia. W tych stanach pożyczkodawcy nie są zobowiązani do uzyskania dekretu o wykluczeniu za pośrednictwem systemu sądowego. Zamiast tego mogą ostrzec pożyczkobiorcę i opinię publiczną o wykluczeniu za pomocą innych środków. Mogą to być:
Zawiadomienie o niewykonaniu zobowiązania, a następnie zawiadomienie o sprzedaży
Zawiadomienie o sprzedaży z podaniem daty aukcji
Prosta publikacja ogłoszenia sprzedaży w gazecie
W stanach z wykluczeniem pozasądowym proces wykluczenia na ogół działa szybciej niż w stanach wymagających wydanego przez sąd dekretu o wykluczeniu.
Przegląd najważniejszych wydarzeń
Dekret o przejęciu to orzeczenie sądu stwierdzające, że nieruchomość wejdzie w proces przejęcia z powodu niewywiązania się z kredytu hipotecznego.
Chociaż dekrety muszą być wydawane zgodnie ze wszystkimi lokalnymi przepisami i regulacjami, niektóre stany ich nie wymagają, co pozwala pożyczkodawcy na udostępnienie domu do sprzedaży w dowolnym momencie.
Niektóre stany zezwalają na prawo do wykupu, które pozwala właścicielom domów na zapłacenie określonej kwoty w celu umorzenia kredytu hipotecznego i utrzymania domów.
Kredytobiorcy wchodzą w stan domyślny, gdy nie spłacają kredytu hipotecznego przez dłuższy czas.
FAQ
Jak zatrzymać dekret o wykluczeniu i sprzedaży?
Jeśli nie chcesz przechodzić przez proces dekretu o przejęciu i sprzedaży, upewnij się, że jesteś na bieżąco ze spłatami kredytu hipotecznego. Nie zawsze jest to możliwe z powodu sytuacji osobistej, problemów rodzinnych, utraty pracy lub problemów ekonomicznych. Koniecznie skontaktuj się ze swoim pożyczkodawcą, aby poinformować go, co się dzieje. Mogą być w stanie pomóc. Ale jeśli dojdzie do punktu, w którym grozi Ci wykluczenie, możesz być w stanie powstrzymać nakaz sądowy, aktualizując swoje konto. Oznacza to albo spłatę pełnej zaległości, albo spłatę kredytu w całości. Jeśli to możliwe, spróbuj skontaktować się z rodziną i przyjaciółmi po pożyczkę lub refinansowanie.
Jak działa wykluczenie?
Wykluczenie to proces prawny, który obejmuje odzyskanie mienia po tym, jak jakikolwiek związany z nim dług stanie się niewypłacalny. Ten proces zwykle ma miejsce w przypadku nieruchomości. Kiedy właściciel domu kupuje nieruchomość, dom jest wykorzystywany jako zabezpieczenie pożyczki. Jeśli pożyczkobiorca przestanie płacić z jakiegokolwiek powodu i nie wywiąże się z płatności, pożyczkodawca może przejąć w posiadanie dom, przejmując go i sprzedając nieruchomość. Wpływy ze sprzedaży można następnie wykorzystać na spłatę kredytu hipotecznego, wszelkich innych powiązanych długów i rachunków prawnych.
Jak mogę uniknąć wykluczenia?
Wykluczenie może wydawać się sytuacją, z której nie możesz się wydostać, ale istnieją sposoby, aby tego uniknąć. Niektóre jurysdykcje zezwalają kredytobiorcom na prawo do wykupu, co pozwala albo pozostać w ich domach, albo je sprzedać. Albo jeszcze lepiej, porozmawiaj ze swoim pożyczkodawcą. Sprawdź, czy możesz umówić się na spłatę lub uzyskać odroczenie płatności, co pomoże ci pozostać w domu. Niektórzy pożyczkodawcy mogą zezwolić na sprzedaż domu i wykorzystać wpływy na spłatę pożyczki.
