代替住宅ローン商品（AMI）
##代替住宅ローン商品（AMI）とは何ですか？
代替住宅ローン商品（AMI）は、標準的な住宅ローンの慣行から逸脱した住宅ローンです。たとえば、固定レートではない、完全に償却されている、毎月または定期的に支払われる、または標準的な返済期間がある住宅ローンである可能性があります。 AMIは、不動産を担保とするローンであり、そのお金は不動産の購入以外の目的に使用される場合があります。
##代替住宅ローン商品（AMI）を理解する
「代替住宅ローン商品（AMI）」という用語は、従来の住宅ローンの通常の基準を満たさないローンを表すために使用されます。連邦住宅局（FHA）または米国農務省（USDA）のローンとは異なり、従来のローンは政府が支援する貸付プログラムの一部ではありません。したがって、AMI貸付には、変動金利のローンと利息のみのローンを含めることができます。ほとんどのAMIは住宅ローンであり、不適合ローンの一種と見なされます。つまり、資格の適格性、価格設定、および機能は貸し手によって異なる可能性があります。
###注
これらの型破りな住宅ローンは、月々の支払い額を減らし、借り手が融資できる価格を上げることで、消費者が不動産を購入しやすくすることがよくあります。彼らは中流階級の住宅購入者により手頃な価格の住宅を提供することができます。ただし、借り手の収入が住宅ローンの支払いと同じペースで成長しない場合、彼らが提供する利益は住宅ローンのコストの上昇で相殺される可能性があります。
これらの非固定金利ローンは、時間とともに変動する変動金利を持っています。金利は、定期的に変化する基礎となるベンチマーク金利またはインデックスの基礎を持っています。ベンチマークが上下するにつれて、ローンの予定された支払いも移動します。 AMIには元本の償却はありません。償却を使用すると、元本と利息の合計の計算が、ローンの全期間にわたって均等に支払われるようになります。
###重要
支払いオプションのAMIローンは、最低支払い額が未払い利息より少ない場合、負の償却になる可能性があります。
##AMIの履歴
AMIローンは、高金利により多くの初めての住宅所有者が住宅購入を行うことができなくなった1980年代初頭に最初に普及しました。銀行や貯蓄機関は、住宅購入者の住宅ローンの支払いを減らすように設計されたさまざまな代替住宅ローンを導入しました。これらの代替案は、購入者がより大きく、より高価な家の資金を調達するのにも役立ちました。
金利が2001年から2005年に低下するにつれて、住宅販売と住宅価格は記録的なレベルに上昇しました。金融機関は、オプションアームのように月々の支払いを選択できるローン、最大100％の融資を伴う低額のローン、40年の償却スケジュールを備えたローン、変動金利など、さらに多くの代替住宅ローンで対応しました。住宅ローン、段階的支払い住宅ローン、および逆年金住宅ローン。いくつかの代替住宅ローンは、特定の借り手の状況のために発生しました。ただし、それらは作成にコストがかかり、使用量はほとんどありません。
##AMIローンの例
AMIローンの最も一般的な例は、調整可能なレートの住宅ローン（ARM）です。 ARMを使用すると、住宅購入者は設定された期間に1つの低い固定料金を支払います。次に、そのレートは、基礎となるベンチマークレートに従って調整されます。レートは、ローンの存続期間中、定期的に調整し続けることができます。
たとえば、10/1 ARMがあり、ローンの最初の10年間は、住宅ローンに3.25％の金利を支払うとします。 10年間の期間が終了すると、住宅ローンのレートは、基礎となるベンチマークレートに基づいて調整されます。利率が3％未満の場合、ローンの利率は下がります。代わりにベンチマーク率が4.25％の場合、住宅ローン率は増加します。 ARMの金利を変更すると、それに応じて毎月の支払いが上下する可能性があります。
###ヒント
ARMをお持ちで、大幅な増加が懸念される場合は、金利を調整する前に住宅ローンの借り換え率を確認することを検討してください。
別のタイプのAMIは、利息のみの住宅ローンです。これらのローンは、支払いから元本部分を除外することにより、借り手に必要な毎月の支払いを減らします。初めての住宅購入者の場合、利息のみの住宅ローンにより、収入が増えると予想される将来に多額の支払いを延期することもできます。
他の種類の代替住宅ローンには、ほんの数例を挙げると、ハイブリッドARM 、変動金利住宅ローン、およびオプションARMが含まれます。
##AMI貸付の長所と短所
AMIは、特に競争の激しい住宅市場において、特定の借り手が住宅購入をより利用しやすくする可能性があります。ダウンペイメントの要件は、従来の住宅ローンに比べて低くなる可能性があります。これにより、流動性のある資産が少ない人が購入しやすくなる可能性があります。彼らはまた、彼らのキャリアを始めたばかりで、まだ多くを稼いでいない誰かにアピールすることができます。給与が時間の経過とともに増加することを期待している場合は、ARMまたは利息のみのローンに関連する潜在的に高い支払いを管理できる可能性があります。
ただし、従来のローンや政府が支援するローンよりもAMIローンを選択することにはいくつかの欠点があります。 AMIは不適合なローンである傾向があるため、貸し手は資格を得るためにより高いクレジットスコアまたは収入要件を設定する場合があります。したがって、承認されることは保証ではありません。
それを超えて、借り手は関連するコストを考慮する必要があります。 ARMの初期金利は低いかもしれませんが、金利が調整されると、住宅ローンはすぐに手ごろな価格になる可能性があります。これは、借り手が住宅を購入したときと比較して、住宅ローンの利率が大幅に高くなることを前提としています。借り換えは、いわば「アウト」を提供することができますが、それは時間がかかる可能性があり、借り手は鑑定やその他の閉鎖費用を支払う責任があります。
###ヒント
家を購入する前に、時間をかけて最高の住宅ローンの貸し手を比較し、ニーズと予算に最適な住宅ローンを見つけてください。
##ハイライト
-AMIローンは、代替返済条件、変動金利、非償却利息などの点で従来のローンとは異なります。
-AMIの一般的な例には、利息のみ、バルーン、または調整可能なレートの住宅ローンが含まれます。
-代替住宅ローン商品（AMI）は、非標準的な用語を含む住宅ローンを指します。
＃＃よくある質問
AMIは住宅ローンの用語で何を意味しますか？
AMIは、住宅ローンの文脈で議論される場合、代替の住宅ローン商品を参照することができます。また、連邦住宅金融庁（FHFA）によって確立された従来のローン限度額を決定するために使用される地域中央所得を指すこともあります。
###代替住宅ローンとは何ですか？
代替住宅ローンは、従来の住宅ローンの型に合わない住宅ローンです。代替住宅ローンは、固定金利の代わりに変動金利を設定したり、他のタイプの住宅ローンよりも高い料金を請求したりすることができます。
###住宅ローン商品とは何ですか？
住宅ローン商品は、住宅ローンの負債に関連する資産に先取特権または負担を課す商品です。住宅ローン商品の例には、住宅ローン、信託証書、および担保証書が含まれます。
