대체 모기지 상품(AMI)

대체 모기지 상품(AMI)이란 무엇입니까?

AMI(대체 모기지 상품)는 표준 모기지 관행에서 벗어난 모든 주거 모기지 대출입니다. 예를 들어, 고정 이자율이 아니거나 완전히 상각되거나 월별 또는 정기적으로 지불 되는 모기지 또는 표준 상환 기간이 될 수 있습니다. 때로 AMI는 부동산을 담보 로 대출을 받아 부동산 구매 이외의 다른 목적으로 돈을 사용하는 경우가 있습니다.

대체 모기지 상품(AMI) 이해

"대체 모기지 상품(AMI)"이라는 용어는 기존 모기지론에 대한 일반적인 기준을 충족하지 못하는 대출을 설명하는 데 사용됩니다. FHA(연방 주택 관리국) 또는 USDA(미국 농무부) 대출과 달리 기존 대출은 정부 지원 대출 프로그램의 일부가 아닙니다. 따라서 AMI 대출에는 변동금리 대출 과 이자만 대출 이 포함될 수 있습니다. 대부분의 AMI는 주택 모기지론이며 일종의 부적합 대출 로 간주됩니다. 즉, 자격 자격, 가격 및 기능은 대출 기관에 따라 다를 수 있습니다.

###참고

풍선 모기지 는 차용인이 일시불 로 상환해야 하는 일종의 AMI입니다 .

이러한 비전통적 모기지는 종종 소비자가 월 지불 금액을 줄이고 차용인이 융자할 수 있는 가격을 높임으로써 부동산 구매를 더 쉽게 만듭니다. 그들은 중산층 주택 구입자들에게 보다 저렴한 주택을 제공할 수 있습니다. 그러나 차용인의 소득이 모기지 상환금과 같은 속도로 증가하지 않으면 모기지론이 제공하는 혜택이 모기지 비용 상승으로 상쇄될 수 있습니다.

이러한 비고정 이자 대출은 시간이 지남에 따라 변동하는 변동 이자율을 가지고 있습니다. 이자율은 주기적으로 변하는 기본 벤치마크 이자율 또는 지수를 기반으로 합니다. 벤치마크가 위 또는 아래로 이동함에 따라 예정된 대출 상환액도 이동합니다. AMI에는 원금 상각이 없습니다. 할부 상환 을 사용 하면 총 원금 과 이자 의 계산 이 대출 기간 동안 균등하게 지급됩니다.

###중요

지불 옵션 AMI 대출은 최소 지불액이 지불해야 하는 이자보다 적은 경우 마이너스 상각 이 될 수 있습니다.

AMI 기록

AMI 대출은 1980년대 초반에 처음 인기를 얻었는데, 당시 높은 이자율로 인해 많은 첫 주택 소유자가 주택 구입을 할 수 없었습니다. 은행과 저축 기관은 주택 구입자의 모기지 지불을 줄이기 위해 고안된 다양한 대체 모기지를 도입했습니다. 이러한 대안은 구매자가 더 크고 더 비싼 집을 마련하는 데 도움이 되었습니다.

2001년에서 2005년 사이에 금리가 하락하면서 주택 판매와 주택 가치가 기록적인 수준으로 상승했습니다. 금융 기관은 옵션 부문과 같이 월별 상환 방식을 선택할 수 있는 대출, 최대 100% 자금 조달이 가능한 낮은 다운페이 대출, 40년 상환 일정이 있는 대출 및 변동 금리 대출과 같은 훨씬 더 많은 대체 모기지 대출로 대응했습니다. 모기지, 점진적 지불 모기지 및 역연금 모기지. 일부 대체 모기지는 특정 차용인 상황에서 시작되었습니다. 그러나 시작하는 데 비용이 많이 들고 사용량이 거의 없습니다.

AMI 대출의 예

AMI 대출의 가장 일반적인 예는 변동금리 모기지(ARM) 입니다. ARM을 사용하면 주택 구매자는 정해진 기간 동안 낮은 고정 이자율을 지불합니다. 그런 다음 해당 비율은 기본 벤치마크 비율에 따라 조정됩니다. 이자율은 대출 기간 동안 주기적으로 계속 조정될 수 있습니다.

예를 들어, 10/1 ARM이 있고 대출의 처음 10년 동안 모기지에 대해 3.25%의 이자율을 지불한다고 가정해 보겠습니다. 10년 기간이 끝나면 모기지 이자율은 기본 벤치마크 이자율에 따라 조정됩니다. 이율이 3% 미만이면 대출 금리가 떨어집니다. 대신 기준금리가 4.25%라면 모기지 금리가 인상됩니다. ARM의 이자율을 변경하면 그에 따라 월별 지불액을 높이거나 낮출 수 있습니다.

###팁

ARM이 있고 큰 폭의 인상이 우려되는 경우 금리가 조정되기 전에 모기지 재융자 금리를 확인하는 것이 좋습니다.

또 다른 유형의 AMI는 이자 전용 모기지입니다. 이 대출은 지불금에서 원금을 제외함으로써 차용인에게 필요한 월 지불액을 줄입니다. 첫 주택 구입자의 경우, 이자 전용 모기지를 통해 소득이 더 높을 것으로 예상되는 향후 몇 년 동안 많은 금액을 지불할 수 있습니다.

다른 유형의 대체 모기지에는 하이브리드 ARM,. 변동 금리 모기지 및 옵션 ARM 이 포함됩니다.

AMI 대출의 장단점

AMI는 특히 경쟁이 치열한 주택 시장에서 특정 차용인이 주택 구입에 더 쉽게 접근할 수 있도록 할 수 있습니다. 계약금 요구 사항은 기존 모기지 대출에 비해 낮을 수 있으므로 유동 자산 이 적은 사람이 더 쉽게 구매할 수 있습니다. 그들은 또한 이제 막 경력을 시작하고 아직 많이 벌지 못하는 사람에게 어필할 수 있습니다. 시간이 지남에 따라 급여가 인상될 것으로 예상하는 경우 ARM 또는 이자 전용 대출과 관련된 잠재적으로 더 높은 지불금을 관리할 수 있습니다.

그러나 기존 대출이나 정부 지원 대출보다 AMI 대출을 선택하는 데에는 몇 가지 단점이 있습니다. AMI는 부적합 대출인 경향이 있기 때문에 대출 기관은 자격을 갖추기 위해 더 높은 신용 점수 또는 소득 요건을 설정할 수 있습니다. 따라서 승인이 보장되는 것은 아닙니다.

그 외에도 차용인은 관련된 비용을 고려해야 합니다. ARM은 초기 이자율이 낮을 수 있지만 이자율이 조정되면 모기지는 빠르게 감당할 수 없게 될 수 있습니다. 이것은 모기지 이자율이 차용인이 주택을 구입했을 때보다 훨씬 더 높게 움직인다고 가정합니다. 리파이낸싱은 말하자면 "아웃"을 제공할 수 있지만 시간이 걸릴 수 있으며 차용인은 평가 및 기타 마감 비용 을 지불할 책임이 있습니다.

###팁

집을 사기 전에 시간을 내어 최고의 모기지 대출 기관을 비교하여 귀하의 필요와 예산에 가장 적합한 주택 융자를 찾으십시오.

##하이라이트

• AMI 대출은 대체 상환 조건, 변동 금리 또는 무상각 이자와 같은 점에서 기존 대출과 다릅니다.

• AMI의 일반적인 예로는 이자만, 벌룬 또는 변동금리 모기지가 있습니다.

• AMI(대체 모기지 상품)는 비표준 조건을 포함하는 모기지를 말합니다.

##자주하는 질문

모기지 용어에서 AMI는 무엇을 의미합니까?

AMI는 주택 대출의 맥락에서 논의될 때 대체 모기지 상품을 참조할 수 있습니다. 또한 FHFA(Federal Housing Finance Agency)에서 설정한 기존 대출 한도를 결정하는 데 사용되는 지역 중위 소득을 나타낼 수도 있습니다.

대체 모기지란 무엇입니까?

대체 모기지는 기존 주택 대출의 틀에 맞지 않는 모기지입니다. 대체 모기지는 고정 이자율 대신 변동 이자율을 갖거나 다른 유형의 주택 대출보다 높은 이자율을 부과할 수 있습니다.

모기지 상품이란 무엇입니까?

모기지 상품은 모기지 부채와 관련된 재산에 유치권 또는 저당권을 설정하는 상품입니다. 모기지 상품의 예로는 모기지 대출, 신탁 증서 및 담보 증서가 있습니다.