差し押さえアクション
##差し押さえアクションとは何ですか？
不履行に陥った後に貸し手が開始した法的手続きを指します。借り手が住宅ローンの支払いを行わないか、住宅ローン契約に概説されている義務を履行できない場合、貸し手は差し押さえを通じて権利を行使することができます。
差し押さえのアクションは、貸し手によって発行された公告によって開始されます。それでも住宅ローンがローンを最新のものにすることができない場合、住宅ローン会社は差し押さえ手続きを行うことができ、その後、不動産を売却して未払いの残高を取り戻すことができます。
##差し押さえアクションの仕組み
ほとんどの人は、家や財産を現金で購入するお金を持っていません。購入資金を調達するには、消費者は住宅ローンを取得する必要があります。貸し手は、借り手の信用履歴と収入、および資産価値を含む、ローンを承認する前にいくつかの考慮事項を考慮に入れます。承認された場合、貸し手と借り手は、支払いの頻度と金額を概説した住宅ローン契約に署名します。
しかし、借り手が義務を果たせない場合はどうなりますか？借り手が債務不履行に陥った場合（少なくとも4か月の延滞）、または契約の条件を満たしていない場合、他のすべての手段が使い果たされ、支払いが120日以上遅れた後、貸し手は差し押さえ措置を開始することがあります。最初のステップは、郡記録局（または同様のタイトルの郡政府機関）に公告を提出することです。この通知は、借り手が住宅ローンの債務不履行に陥ったことを示しています。一部の州では、通知はデフォルトの通知と呼ばれますが、他の州では、それをlispendensと呼びます。
この時点で、借り手は差し押さえ前に入ります。これは、住宅所有者がローンの最新情報を入手するためのお金を考え出すか、住宅の売却を手配するための猶予期間です。それでも借り手が資金や別の取り決めを思い付くことができない場合、貸し手は差し押さえプロセスを進めることができます。
次のステップでは、差し押さえオークションの日付を設定します。貸し手は郡記録局で受託者の売却通知を記録し、不動産を宣伝し、借り手に差し迫った売却を通知します。オークションは通常、郡庁舎、受託者事務所、または不動産自体で行われます。
一部の州では、借り手は、物件が競売にかけられた瞬間までローンを最新の状態にするために償還の権利を認めています。
##差し押さえアクションルール
非常に具体的で詳細な法定手続き要件が差し押さえに適用され、差し押さえ販売の無効化を回避するために遵守する必要があります。差し押さえの売却については、債務者と一般の人々に適切に通知する必要がありますが、正確な手続きは州によって異なる場合があります。
大不況の後、米国政府は不動産の差し押さえを検討している貸し手のために新しい規則を発行しました。 2013年に消費者金融保護局（CFPB）によって制定されたこれらの新しい規則は、差し押さえの危機に瀕している住宅所有者にサービスを提供し、略奪的な貸付から保護します。これらのルールは次のとおりです。
-デュアルトラッキングの制限。これは、貸し手が差し押さえを回避するために借り手と同時に作業しているときに差し押さえを進めるときに発生します。最初の通知は、住宅ローンが120日間滞納した後にのみ提出できます。
-2回の連続した支払いを逃した後、住宅ローンにオプションを提供します。これらのオプションには、差し押さえの代替案が含まれます。
-貸し手側でそのような行動を取る前に、差し押さえのすべての代替案を検討します。
これらの規則は2016年に拡張されました。CFPBは、融資の過程で複数回借り手にさらに多くの保護を提供するように貸し手に指示しました。代理店はまた、死亡した借り手の生き残った家族を含み、損失軽減申請（貸し手が借り手と協力しようとする試み）が使い果たされた場合、貸し手に借り手に助言することを要求します。
##差し押さえにおける行動の種類
差し押さえのプロセスは州によって異なりますが、2つの基本的なタイプがあります。米国の州の約半分は1つのタイプを義務付けており、残りの半分は他のタイプです。一部の州では両方が許可されています。
司法差し押さえは22州の標準です。基本的に、それは貸し手が正式な訴訟を起こし、あなたを差し押さえるために裁判所の許可を得なければならないことを意味します。他の訴訟と同様に、あなたは正式な書面による召喚状と訴訟の苦情を受け取り、それに応じて争う機会を与えられなければなりません。
非司法差し押さえは、貸し手が裁判所を通過する必要がないことを意味します。むしろ、それはあなたの住宅ローン契約でいわゆる売却権条項を呼び出すことによって差し押さえることができます。それはあなたがローンをデフォルトした場合にあなたの財産を差し押さえて売却することを許可します。貸し手は、明らかに、司法差し押さえよりもはるかに速く、安価であるため、非司法差し押さえを好みますが、それでも、プロセスを完了するには、州法に記載されている一連の手順に注意深く従う必要があります。
##差し押さえアクションに異議を唱える方法
差し押さえ行為と戦うことは可能です。手順は、差し押さえが司法であるか非司法であるかによって異なります。
司法差し押さえへの対処は少し簡単で簡単です。貸し手はあなたに対して訴訟を起こし、書面で通知を送信する必要があるため、一定の時間内に苦情に対応する必要があります（召喚状は期間を示します—通常は20〜30日です）。あなたは書面でそうしなければなりません。立証責任は貸し手にありますが、詳細で詳細な弁護を提出する必要があります。
あなたの答えは、同じ順序で、貸し手が苦情で行う各主張への応答を含める必要があります。また、積極的抗弁を実施して、貸し手の側の誤り（以前の警告や通知の発行の失敗など）を指摘したり、訴訟を最初に提起すべきではなかったと主張したりすることもできます。
非司法の差し押さえでは、あなたはより積極的にならなければなりません。非司法差し押さえは法廷外で行われるため、裁判官に訴訟を停止させるために訴訟を起こす必要があります。そして、差し押さえの権利はあなたが署名した住宅ローン契約の一部であるため、立証責任はあなたにあります。
技術的には、訴訟を起こすときは、一時的な差し止め命令の申し立てと、訴訟中の差し押さえ販売を停止するための仮差し止め命令の2つを要求します。通常、住宅所有者は裁判所に恒久的な差し止め命令も求めます。予備的差止命令の聴聞会では、司法差し押さえの召喚に対する応答で行う議論と同様に、裏付けとなる文書とともに自分の側を提示します。
##差し押さえとパンデミック
COVID-19のパンデミックによって引き起こされた2020年の景気後退は、世界中の住宅所有者に影響を及ぼしました。連邦政府は、住宅所有者の差し押さえと経済的救済のモラトリアムを発表することにより、コロナウイルス支援、救済、および経済的安全保障（CARES）法の下で米国に追加の保護を置きました。これらの規則は、連邦住宅ローンを支援している住宅所有者、またはファニーメイやフレディマックなどの政府支援機関（GSE）が支援している住宅所有者を保護します。
政府は差し押さえにモラトリアムを置き、住宅所有者が健康危機の間彼らの家にとどまるのを許しました。借り手は彼らの選択肢を見つけるために彼らの貸し手に近づく必要があります。一部の貸し手は借り手に猶予を提供する場合があります。これにより、借り手は支払いを保留または削減できます。別のオプションは、住宅ローンが一定期間支払いを延期できるようにする支払い救済です。猶予のために逃した支払いと延期された支払いは排除されません。代わりに、期間が終了した後に支払う必要があります。
1月に就任後。 2021年20日、バイデン大統領は差し押さえと小作農立ち退きの禁止を2021年3月31日まで延長し、その後数回延長し、最終的な延長は2021年6月24日に行われ、2021年7月31日まで延長するよう要請した。
##結論
差し押さえ訴訟とは、借り手が住宅ローンの債務不履行に陥った後、貸し手が発行した公告によって開始された法的手続きを指します。公告を発行した後、貸し手は借り手に猶予期間を与えて、抵当権者がローンを最新のものにすることができるようにします。それでも住宅ローンがローンを最新のものにすることができない場合、住宅ローン会社は差し押さえ手続きを行うことができ、その後、不動産を売却して未払いの残高を取り戻すことができます。
2020年の景気後退に対応して、米国政府は住宅所有者の苦闘を支援するために住宅ローン差し押さえのモラトリアムを2021年7月31日まで延長し、住宅ローン差し押さえの登録期間を9月まで延長することを許可しました。 2021年30日。
##ハイライト
-住宅所有者の苦闘を支援するための2020年の景気後退に対応して、米国政府は住宅ローン差し押さえのモラトリアムを2021年7月31日まで延長し、住宅ローン差し押さえの登録期間を9月まで延長することを許可しました。 2021年30日。
-借り手に対する強化された保護は、貸し手が120日の延滞の前に最初の通知を提出することを禁止します。
-公告を発行した後、貸し手は借り手に猶予期間を与えて、抵当権者がローンを最新のものにすることができるようにします。
-オークションでは、貸し手が家を売ることができます。
-借り手が手配できない場合、アクションは差し押さえ前に移動します。
-差し押さえ訴訟は、借り手が住宅ローンの債務不履行に陥った後、貸し手が開始する法的手続きです。
