住宅経済回復法（HERA）

##住宅経済回復法（HERA）とは何ですか？

住宅経済回復法（HERA）は、2008年のサブプライム住宅ローン危機の影響に対処するために起草されました。HERAは、連邦住宅局（FHA）がサブプライム借り手に最大3,000億ドルの新しい30年固定金利住宅ローンを保証することを許可しました。。参加するには、貸し手は元本ローンの残高を現在の評価額の90％まで書き留める必要がありました。

##住宅経済回復法（HERA）を理解する

住宅経済回復法（HERA）は、最終的には、住宅ローンを提供する政府支援企業（GSE）、つまりファニーメイとフレディマックに対する国民の信頼を新たにすることを目的としていました。これにより、州は住宅ローン収入債でサブプライムローンを借り換えることができ、連邦住宅金融庁（FHFA）が設立されました。新しい機関として、FHFAは、2008年にファニーメイとフレディマックを保護下に置くために、新たに設立された権限を使用しました。

HERAには、メインアクトの下に次のような多くのサブタイトルアクトも含まれています。

-2008年の住宅支援税法

-2008年のFHA近代化法

-2008年の住宅ローン免許法の安全かつ公正な執行

###重要

Fannie Mae / Freddie Macの保護者としての目標には、企業が別の納税者の救済を必要としないようにすること、手頃な価格の住宅で住宅ローンのクレジットを確保すること、二次住宅ローン市場を堅調に保つことが含まれます。

###2008年住宅援助税法

HERAのこのサブタイトル法は、2008年4月9日以降、2009年7月1日以前の購入に関連して、資格のある初めての住宅購入者に、主たる住居の購入価格の10％に相当する払い戻し可能な税額控除を提供しました。 $7,500。また、所得が75,000ドル（共同申告の場合は150,000ドル）を超える納税者のクレジットも削除されました。

税額控除を受けている人の場合、納税者の年収税の追加料金による均等分割払いによる15年以上の返済が期待されていました。また、放棄された住宅や差し押さえられた住宅の再開発のための緊急支援も提供しました。

###2008年のFHA近代化法

このサブタイトル法により、FHAの融資限度額が地域の住宅価格の中央値の95％から115％に引き上げられ、GSE準拠の融資限度額の150％に引き上げられました。また、すべてのFHAローンに対して3.5％の頭金を義務付け、米国住宅都市開発省（HUD）によるリスクベースの保険料の実施に12か月のモラトリアムを設定しました。

また、FHAが、困窮している借り手の評価額の最大90％までの30年固定金利の借り換えローンを最大3,000億ドル保証することを許可する一方で、売り手が資金を提供する頭金を禁止しました。 2008年1月1日以前に行われた住宅ローンのコミットメントは、この法律の対象となりました。

さらに、この法律は、既存の住宅ローン保有者に、既存のすべての負債の全額の支払いとして、被保険者ローンの収益を受け入れることを要求しました。このプログラムへの貸し手の参加は任意でした。

###重要

クレジットスコアが580未満の借り手に対して、10％の頭金が必要になる場合があります。

###2008年の住宅ローン免許法の安全かつ公正な執行

法律のこの部分では、すべての州が2009年8月1日（または隔年で開催される立法府の場合は2010年8月1日）までに住宅ローンオリジネーター（MLO）のライセンスおよび登録システムを実装する必要がありました。州は、厳格な連邦基準に従って独自のシステムを運用することを許可されたか、または全国多州ライセンスシステムおよびレジストリ（NMLS）に参加することができました。

住宅ローンの差別は違法です。人種、宗教、性別、結婚歴、公的扶助の利用、出身国、障害、または年齢に基づいて差別されていると思われる場合は、実行できる手順があります。そのようなステップの1つは、消費者金融保護局（CFPB）またはHUDにレポートを提出することです。

##結論

HERAは、借り手、貸し手、投資家の安定した住宅市場を促進するために設計されました。あなたが家を所有している、または家を購入する予定がある場合、HERAはあなたがそれを実現するかどうかにかかわらずあなたに影響を与えます。略奪的な貸付や不公正な慣行から保護されているということは、2008年の住宅危機の繰り返しを恐れることなく、アメリカ人が自信を持って住宅を購入できることを意味します。

##ハイライト

-HERAは、FHAローンの最低頭金基準を確立しました。

-2008年の住宅経済回復法（HERA）は、サブプライム住宅ローン危機に対応して議会で可決された金融改革法の一部でした。

-HERAは、連邦住宅局（FHA）が、サブプライムの借り手に対して最大3,000億ドルの新しい30年固定金利住宅ローンを保証することを許可しました。

-HERAは、住宅支援税法、FHA近代化法、住宅ローン免許法の安全かつ公正な執行など、いくつかの準法令で構成されています。

＃＃よくある質問

HERAを作成したのは誰ですか？

HERAは、住宅ローン業界の回復を支援し、ファニーメイとフレディマックの両方に対する信頼を回復するための共同努力の一環として、議会で可決されました。 HERAは、当時のジョージWブッシュ大統領によって法に署名されました。

###連邦住宅金融庁（FHFA）はどの機関を規制していますか？

連邦住宅金融庁（FHFA）は、執行規制機関としてHERAによって設立されました。 FHFAは、ファニーメイやフレディマック、連邦住宅貸付銀行システムなど、多くの事業体を監督および規制する責任があります。

###住宅経済回復法（HERA）は何をしましたか？

住宅回収法（HERA）は、2008年の金融危機と住宅崩壊後の住宅ローン業界の最も重要な欠点のいくつかに対処しました。 HERAの目的は、略奪的貸付を含む、危機の再発につながる可能性のある状況を防ぐことです。

HERAのタイトルVとは何ですか？

HERAのタイトルVは、住宅ローンのオリジネーターのライセンスと登録に関する全国的な基準を義務付けています。この規定は、住宅購入者が住宅ローンを求める際に信頼できるオリジネーターや貸し手と取引できるようにすることを目的としています。