Wohnungs- und Wirtschaftsförderungsgesetz (HERA)
Was ist das Housing and Economic Recovery Act (HERA)?
Der Housing and Economic Recovery Act (HERA) wurde entworfen, um die Folgen der Subprime-Hypothekenkrise von 2008 anzugehen. HERA erlaubte der Federal Housing Administration (FHA),. bis zu 300 Milliarden US-Dollar an neuen 30-jährigen Festhypotheken für Subprime-Kreditnehmer zu garantieren. Um teilnehmen zu können, mussten die Kreditgeber die Salden der Hauptdarlehen auf bis zu 90 % ihres aktuellen Schätzwerts abschreiben.
Den Housing and Economic Recovery Act (HERA) verstehen
Der Housing and Economic Recovery Act (HERA) sollte letztendlich das Vertrauen der Öffentlichkeit in staatlich geförderte Unternehmen (GSEs) erneuern,. die Wohnungsbaudarlehen vergeben – nämlich Fannie Mae und Freddie Mac. Es erlaubte Staaten, Subprime-Darlehen mit Hypothekenanleihen zu refinanzieren, und schuf die Federal Housing Finance Agency (FHFA). Als neue Agentur nutzte die FHFA ihre neu gewonnene Autorität, um Fannie Mae und Freddie Mac 2008 unter Aufsicht zu stellen.
HERA hat auch eine Reihe von Untertitelakten in den Hauptakt aufgenommen, darunter:
Wohngeldsteuergesetz von 2008
FHA Modernization Act von 2008
Sichere und faire Durchsetzung des Mortgage Licensing Act von 2008
Wichtig
Zu den Zielen des Konservatoriums von Fannie Mae/Freddie Mac gehört es, zu verhindern, dass die Unternehmen eine weitere Steuerzahler - Rettungsaktion benötigen,. die Verfügbarkeit von Hypothekenkrediten für bezahlbaren Wohnraum sicherzustellen und den sekundären Hypothekenmarkt stark zu halten.
Wohngeldsteuergesetz von 2008
Dieses Untertitelgesetz in HERA bot eine erstattungsfähige Steuergutschrift für qualifizierte Erstkäufer von Eigenheimen – im Zusammenhang mit Käufen am oder nach dem 9. April 2008 und vor dem 1. Juli 2009 – in Höhe von 10 % des Kaufpreises eines Hauptwohnsitzes,. bis zu 7.500 $. Es beseitigte auch die Gutschrift für Steuerzahler mit einem Einkommen von über 75.000 USD (150.000 USD für gemeinsame Steuererklärungen).
Für diejenigen, die die Steuergutschrift erhalten, wurde eine Rückzahlung über 15 Jahre in gleichen Raten durch einen Aufschlag auf die jährliche Einkommensteuer des Steuerzahlers erwartet. Es leistete auch Soforthilfe für die Sanierung verlassener und zwangsversteigerter Häuser.
FHA Modernization Act von 2008
Dieses Untertitelgesetz erhöhte das FHA-Darlehenslimit von 95 % auf 115 % des durchschnittlichen Eigenheimpreises des Gebiets, bis zu 150 % des GSE-konformen Darlehenslimits. Es verlangte außerdem eine Anzahlung von 3,5 % für alle FHA-Darlehen und verhängte ein 12-monatiges Moratorium für die Einführung risikobasierter Prämien durch das US -amerikanische Ministerium für Wohnungsbau und Stadtentwicklung (HUD).
Es untersagte auch vom Verkäufer finanzierte Anzahlungen und ermächtigte die FHA, bis zu 300 Milliarden US-Dollar an festverzinslichen Refinanzierungsdarlehen mit einer Laufzeit von 30 Jahren bis zu 90 % des geschätzten Wertes für notleidende Kreditnehmer zu versichern. Hypothekenzusagen, die am oder vor dem 1. Januar 2008 eingegangen wurden, fielen unter das Gesetz.
Darüber hinaus verpflichtete das Gesetz bestehende Hypothekeninhaber, den Erlös des versicherten Darlehens als vollständige Zahlung für alle bereits bestehenden Schulden zu akzeptieren. Die Teilnahme des Kreditgebers an diesem Programm war freiwillig.
Wichtig
FHA-Darlehen erfordern möglicherweise eine höhere Anzahlung von 10 % für Kreditnehmer mit Kredit-Scores unter 580.
Sichere und faire Durchsetzung des Mortgage Licensing Act von 2008
Dieser Teil des Gesetzes verlangte von allen Bundesstaaten, bis zum 1. August 2009 (oder 1. August 2010 für alle zwei Jahre tagende Gesetzgeber) ein Zulassungs- und Registrierungssystem für Hypothekendarlehensanbahner (MLO) einzuführen. Die Staaten durften ihre eigenen Systeme betreiben, vorbehaltlich strenger Bundesstandards, oder sie konnten sich am Nationwide Multistate Licensing System and Registry (NMLS) beteiligen.
Die Diskriminierung bei der Hypothekenvergabe ist illegal. Wenn Sie der Meinung sind, dass Sie aufgrund von Rasse, Religion, Geschlecht, Familienstand, Inanspruchnahme von Sozialhilfe, nationaler Herkunft, Behinderung oder Alter diskriminiert wurden, können Sie Maßnahmen ergreifen. Ein solcher Schritt besteht darin, einen Bericht beim Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) oder HUD einzureichen.
Das Endergebnis
HERA wurde und wird entwickelt, um einen stabilen Wohnungsmarkt für Kreditnehmer, Kreditgeber und Investoren zu fördern. Wenn Sie ein Haus besitzen oder planen, eines zu kaufen, wirkt sich HERA auf Sie aus, ob Sie es wissen oder nicht. Der Schutz vor räuberischer Kreditvergabe und unlauteren Praktiken bedeutet, dass Amerikaner mit Zuversicht ein Haus kaufen können, ohne eine Wiederholung der Immobilienkrise von 2008 befürchten zu müssen.
Höhepunkte
HERA hat Standards für Mindestanzahlungen für FHA-Darlehen festgelegt.
Der Housing and Economic Recovery Act (HERA) von 2008 war ein Gesetz zur Finanzreform, das vom Kongress als Reaktion auf die Subprime-Hypothekenkrise verabschiedet wurde.
HERA erlaubte der Federal Housing Administration (FHA), bis zu 300 Milliarden Dollar an neuen 30-jährigen Festhypotheken für Subprime-Kreditnehmer zu garantieren.
HERA besteht aus mehreren Teilgesetzen, darunter dem Housing Assistance Tax Act, dem FHA Modernization Act und dem Secure and Fair Enforcement for Mortgage Licensing Act.
FAQ
Wer hat HERA erfunden?
HERA wurde vom Kongress als Teil einer gemeinsamen Anstrengung zur Unterstützung der Erholung in der Hypothekenbranche und zur Wiederherstellung des Vertrauens in Fannie Mae und Freddie Mac verabschiedet. HERA wurde vom damaligen Präsidenten George W. Bush gesetzlich unterzeichnet.
Welche Stellen reguliert die Bundesanstalt für Wohnungsbaufinanzierung (FHFA)?
Die Bundesanstalt für Wohnungsbaufinanzierung (FHFA) wurde von HERA als ausführende Regulierungsbehörde eingerichtet. Die FHFA ist verantwortlich für die Überwachung und Regulierung einer Reihe von Unternehmen, darunter Fannie Mae und Freddie Mac, sowie das Federal Home Loan Bank System.
Was bewirkte das Housing and Economic Recovery Act (HERA)?
Der Housing and Recovery Act (HERA) befasste sich mit einigen der wichtigsten Mängel der Hypothekenkreditbranche nach der Finanzkrise von 2008 und dem Zusammenbruch des Wohnungsbaus. Der Zweck von HERA besteht darin, die Umstände zu verhindern, die zu einer Wiederholung der Krise führen könnten, einschließlich einer räuberischen Kreditvergabe.
Was ist Titel V von HERA?
Titel V von HERA schreibt landesweite Standards für die Lizenzierung und Registrierung von Hypothekendarlehensanbahnern vor. Diese Bestimmung soll sicherstellen, dass Hauskäufer bei der Suche nach Hypothekendarlehen mit glaubwürdigen Originatoren und Kreditgebern zusammenarbeiten.
