Asunto- ja talouden elvytyslaki (HERA)
Mikä on asunto- ja talouden elvytyslaki (HERA)?
Asunto- ja talouden elvytyslaki (HERA) laadittiin käsittelemään vuoden 2008 subprime-asuntolainakriisin seurauksia. HERA antoi Federal Housing Administrationin (FHA) taata jopa 300 miljardia dollaria uusia 30 vuoden kiinteäkorkoisia asuntolainoja subprime-lainaajille .. Osallistuakseen lainanantajien oli kirjattava alas pääomalainojen saldot 90 %:iin asti niiden nykyisestä arvioidusta arvosta.
Asumisen ja talouden elvytyslain (HERA) ymmärtäminen
Asunto- ja talouden elvytyslain (HERA) tarkoituksena oli viime kädessä uudistaa yleisön usko valtion tukemiin yrityksiin (GSE),. jotka myönsivät asuntolainoja – nimittäin Fannie Maeen ja Freddie Maciin. Se antoi valtioille mahdollisuuden jälleenrahoittaa subprime-lainoja asuntolainatulolainoilla ja perusti Federal Housing Finance Agency (FHFA). Uutena virastona FHFA käytti uutta valtaansa asettaakseen Fannie Maen ja Freddie Macin konservatorioon vuonna 2008.
HERA sisälsi myös useita tekstityssäädöksiä pääsäädöksen alle, mukaan lukien:
Vuoden 2008 asumistukiverolaki
FHA:n nykyaikaistamislaki 2008
Turvallinen ja oikeudenmukainen kiinnityslupalain 2008 täytäntöönpano
Tärkeää
Fannie Mae/Freddie Mac -konservatorion tavoitteita ovat muun muassa estää yrityksiä tarvitsemasta uutta veronmaksajien tukia,. varmistaa asuntoluottojen saatavuus kohtuuhintaisiin asuntoihin ja pitää asuntolainamarkkinat vahvana.
Asumistukiverolaki vuodelta 2008
Tämä HERA:n tekstityslaki tarjosi päteville ensiasunnon ostajille palautettavan verohyvityksen – joka liittyy 9.4.2008 tai sen jälkeen ja ennen 1.7.2009 tehtyihin ostoihin –, joka vastasi 10 % pääasunnon ostohinnasta. 7 500 dollaria. Se poisti myös hyvityksen veronmaksajilta, joiden tulot olivat yli 75 000 dollaria (150 000 dollaria yhteisistä palautuksista).
Verohyvityksen saajille odotettiin takaisinmaksua 15 vuoden aikana tasaerissä veronmaksajien vuosittaisen tuloveron lisämaksun kautta. Se tarjosi myös hätäapua hylättyjen ja suljettujen asuntojen kunnostukseen.
FHA:n nykyaikaistamislaki 2008
Tämä tekstityslaki nosti FHA-lainarajan 95 prosentista 115 prosenttiin alueen mediaanihinnasta, jopa 150 prosenttiin GSE:n mukaisesta lainarajasta. Se myös valtuutti 3,5 prosentin käsirahamaksun kaikille FHA-lainoille ja asetti 12 kuukauden moratorion Yhdysvaltain asunto- ja kaupunkikehitysministeriön (HUD) riskiperusteisten vakuutusmaksujen käyttöönotolle.
Se myös kielsi myyjän rahoittamat käsirahat ja valtuutti FHA:n vakuuttamaan 300 miljardiin dollariin asti 30 vuoden kiinteäkorkoisia jälleenrahoituslainoja 90 prosenttiin arvioidusta arvosta vaikeuksissa oleville lainaajille. Lain piiriin kuuluivat 1.1.2008 tai sitä ennen tehdyt kiinnityssitoumukset.
Lisäksi laissa edellytettiin, että nykyiset asuntolainanhaltijat hyväksyvät vakuutetun lainan tuotot täysimääräisenä maksuna kaikista olemassa olevista veloista. Lainaajan osallistuminen tähän ohjelmaan oli vapaaehtoista.
Tärkeää
FHA-lainat voivat vaatia korkeamman 10 %:n käsirahamaksun lainaajille, joiden luottopisteet ovat alle 580.
Vuoden 2008 kiinnityslupalain turvallinen ja oikeudenmukainen täytäntöönpano
Tämä lain osa velvoitti kaikki osavaltiot ottamaan käyttöön asuntolainan alullepanijan (MLO) lisenssi- ja rekisteröintijärjestelmän 1. elokuuta 2009 mennessä (tai 1. elokuuta 2010, jos lainsäätäjä kokoontuu joka toinen vuosi). Osavaltiot saivat käyttää omia järjestelmiään tiukkojen liittovaltion standardien alaisina tai osallistua NMLS-järjestelmään (Nationwide Multistate Licensing System and Registry).
Asuntolainojen syrjintä on laitonta. Jos uskot, että sinua on syrjitty rodun, uskonnon, sukupuolen, siviilisäädyn, julkisen tuen käytön, kansallisen alkuperän, vamman tai iän perusteella, voit ryhtyä toimiin. Yksi tällainen vaihe on ilmoituksen tekeminen Consumer Financial Protection Bureaulle (CFPB) tai HUD:lle.
Bottom Line
HERA oli ja on suunniteltu edistämään vakaita asuntomarkkinoita lainanottajille, lainanantajille ja sijoittajille. Jos omistat kodin tai aiot ostaa sellaisen, HERA vaikuttaa sinuun, ymmärrätkö sen tai et. Amerikkalaiset voivat ostaa asunnon luottavaisin mielin ilman, että he pelkäävät vuoden 2008 asuntokriisin toistumista.
Kohokohdat
HERA vahvisti vähimmäiskäsirahastandardit FHA-lainoille.
Vuoden 2008 asunto- ja talouden elvytyslaki (HERA) oli osa rahoitusuudistusta koskevaa lainsäädäntöä, jonka kongressi hyväksyi vastauksena subprime-asuntoluottokriisiin.
HERA salli Federal Housing Administrationin (FHA) taata jopa 300 miljardia dollaria uusia 30 vuoden kiinteäkorkoisia asuntolainoja subprime-lainaajille.
HERA koostuu useista osasäädöksistä, mukaan lukien asuntoavustusverolaki, FHA:n modernisointilaki ja kiinnelainojen turvallista ja oikeudenmukaista täytäntöönpanoa koskeva laki.
UKK
Kuka loi HERAn?
Kongressi hyväksyi HERAn osana yhteistä pyrkimystä tukea asuntolainateollisuuden elpymistä ja palauttaa luottamus sekä Fannie Maeen että Freddie Maciin. Silloinen presidentti George W. Bush allekirjoitti HERA-lain.
Mitä virastoja Federal Housing Finance Agency (FHFA) säätelee?
HERA perusti liittovaltion asuntorahoitusviraston (FHFA) toimeenpanevaksi sääntelyvirastoksi. FHFA on vastuussa useiden tahojen, mukaan lukien Fannie Maen ja Freddie Macin, sekä Federal Home Loan Bank Systemin valvonnasta ja sääntelemisestä.
Mitä asunto- ja talouden elvytyslaki (HERA) teki?
Asunto- ja takaisinperintälaki (HERA) korjasi joitakin asuntoluottoalan tärkeimmistä puutteista vuoden 2008 finanssikriisin ja asuntojen romahduksen jälkeen. HERA:n tarkoituksena on estää olosuhteet, jotka voivat johtaa kriisin toistumiseen, mukaan lukien saalistuslainat.
Mikä on HERAn V osasto?
HERA:n V osasto määrää valtakunnalliset standardit asuntolainan myöntäjien lisensoinnille ja rekisteröinnille. Tämän säännöksen tarkoituksena on varmistaa, että asunnonostajat ovat tekemisissä uskottavien alullepanijoiden ja lainanantajien kanssa hakiessaan asuntolainaa.
