주택 및 경제 회복법(HERA)

주택 및 경제 회복법(HERA)이란 무엇입니까?

주택 및 경제 회복법(HERA)은 2008년 서브프라임 모기지 위기의 여파를 해결하기 위해 작성되었습니다. HERA는 연방 주택청(Federal Housing Administration, FHA) 이 서브프라임 차용인 을 위한 새로운 30년 고정 금리 모기지에서 최대 3,000억 달러를 보증할 수 있도록 허용했습니다. . 참여하려면 대출 기관 은 현재 평가 가치 의 최대 90%까지 원금 대출 잔액을 기록해야 했습니다 .

주택 및 경제 회복법(HERA) 이해

주택 및 경제 회복법(HERA)은 궁극적으로 주택 융자를 제공한 정부 후원 기업(GSE),. 즉 Fannie Mae 및 Freddie Mac 에 대한 대중의 신뢰를 회복하기 위한 것이었습니다. 그것은 주정부가 모기지 수익 채권으로 서브프라임 대출을 재융자할 수 있도록 하고 연방 주택 금융 기관(Federal Housing Finance Agency, FHFA) 을 만들었습니다. 새로운 기관으로서 FHFA는 2008년에 Fannie Mae와 Freddie Mac을 후견인으로 지정하기 위해 새로 설립된 권한을 사용했습니다.

HERA는 또한 다음을 포함하여 본막 아래에 여러 부제막을 포함했습니다.

• 2008년 주택보조세법

• 2008년 FHA 현대화법

• 2008년 모기지 인허가법에 대한 안전하고 공정한 시행

중요

Fannie Mae/Freddie Mac conservatorship의 목표는 기업이 또 다른 납세자 구제금융 을 필요로 하지 않도록 하고,. 저렴한 주택에 대한 모기지 신용 가용성을 보장하고, 2차 모기지 시장을 튼튼하게 유지하는 것입니다.

2008년 주택 지원세법

HERA의 이 부제법은 2008년 4월 9일 또는 그 이후 및 2009년 7월 1일 이전 구매와 관련하여 자격을 갖춘 최초 주택 구매자 에게 주 거주지 구매 가격의 10%에 해당하는 환급 가능한 세금 공제 를 제공 했습니다. 7,500달러. 또한 소득이 $75,000(공동 신고의 경우 $150,000) 이상인 납세자에 대한 공제를 제거했습니다.

세액공제를 받는 사람들 은 납세자의 연간 소득세에 대한 가산금을 통해 균등 분할로 15년에 걸쳐 상환 할 것으로 예상했다. 또한 버려진 주택과 압류 된 주택의 재개발을 위한 긴급 지원도 제공했습니다.

2008년 FHA 현대화법

이 부제법은 FHA 대출 한도를 지역 중간 주택 가격의 95%에서 115%로, GSE 준수 대출 한도의 최대 150%로 늘렸습니다. 또한 모든 FHA 대출에 대해 3.5%의 계약금 을 의무화 하고 미국 주택 및 도시 개발부(HUD) 의 위험 기반 보험료 시행에 대해 12개월 유예 조치 를 취했습니다.

또한 FHA가 30년 고정 금리 재융자 대출의 최대 3000억 달러를 부실 차용인을 위해 감정가의 90%까지 보장할 수 있도록 승인하는 한편 판매자 자금으로 자금을 조달한 계약금을 금지했습니다. 2008년 1월 1일 또는 그 이전에 이루어진 모기지 약정은 이 법의 적용을 받았습니다.

또한 이 법은 기존 모기지 보유자가 모든 기존 부채에 대한 전액 지불로 보험에 가입한 대출의 수익을 수락하도록 요구했습니다. 대출 기관은 이 프로그램에 자발적으로 참여했습니다.

중요

신용 점수 가 580점 미만인 차용인의 경우 10%의 더 높은 계약금을 요구할 수 있습니다 .

2008년 모기지 라이선스법에 대한 안전하고 공정한 집행

법의 이 부분은 모든 주에서 2009년 8월 1일(또는 2년마다 열리는 입법부의 경우 2010년 8월 1일)까지 모기지 대출 개시자(MLO) 면허 및 등록 시스템을 구현하도록 요구했습니다. 주는 엄격한 연방 표준에 따라 자체 시스템을 운영하거나 Nationwide Multistate Licensing System and Registry(NMLS)에 참여할 수 있습니다.

모기지 대출 차별은 불법입니다. 인종, 종교, 성별, 결혼 여부, 공공부조 사용, 출신 국가, 장애 또는 연령에 따라 차별을 받았다고 생각되면 취할 수 있는 조치가 있습니다. 그러한 단계 중 하나는 소비자 금융 보호국(CFPB) 또는 HUD에 보고서를 제출하는 것입니다.

결론

HERA는 차용인, 대출 기관 및 투자자를 위한 안정적인 주택 시장을 촉진하기 위해 설계되었습니다. 주택을 소유하고 있거나 구매할 계획이라면 HERA가 인지 여부에 관계없이 영향을 미칩니다. 약탈적 대출과 불공정한 관행으로부터 보호된다는 것은 미국인들이 2008년 주택 위기의 반복을 두려워하지 않고 자신 있게 주택을 구입할 수 있다는 것을 의미합니다.

하이라이트

• HERA는 FHA론에 대한 최저 계약금 기준을 설정했습니다.

• 2008년 주택 및 경제 회복법(HERA)은 서브프라임 모기지 위기에 대응하여 의회에서 통과된 금융 개혁 법안의 일부였습니다.

• HERA는 FHA(Federal Housing Administration)가 서브프라임 차용인을 위한 새로운 30년 고정 모기지론에 대해 최대 3,000억 달러를 보장할 수 있도록 허용했습니다.

• HERA는 주택 지원세법, FHA 현대화법, 모기지 인허가에 대한 안전하고 공정한 시행을 포함한 여러 하위 법령으로 구성됩니다.

자주하는 질문

누가 HERA를 만들었나요?

HERA는 모기지 산업의 회복을 지원하고 Fannie Mae와 Freddie Mac의 신뢰를 회복하기 위한 공동 노력의 일환으로 의회에서 통과되었습니다. HERA는 당시 조지 W. 부시 대통령에 의해 서명되었습니다.

연방주택금융청(FHFA)은 어떤 기관을 규제합니까?

FHFA(Federal Housing Finance Agency)는 집행 규제 기관으로 HERA에 의해 설립되었습니다. FHFA는 Fannie Mae와 Freddie Mac, 그리고 Federal Home Loan Bank System 을 비롯한 여러 기관을 감독하고 규제하는 책임이 있습니다 .

주택 및 경제 회복법(HERA)은 무엇을 했습니까?

주택 및 회복법(HERA)은 2008년 금융 위기와 주택 붕괴 이후 모기지 대출 산업의 가장 중요한 단점 중 일부를 해결했습니다. HERA의 목적은 약탈적 대출을 포함하여 위기의 반복을 초래할 수 있는 상황을 방지하는 것입니다.

헤라의 타이틀 V는?

HERA의 Title V는 모기지 대출 개시자의 라이선스 및 등록에 대한 전국 표준을 요구합니다. 이 조항은 주택 구매자가 모기지 대출을 받을 때 신뢰할 수 있는 대출 기관 및 대출 기관과 거래할 수 있도록 하기 위한 것입니다.