연간 ARM 캡

연간 ARM 한도란 무엇입니까?

연간 ARM 한도는 변동 금리 모기지 (ARM) 계약의 조항으로, 매년 대출 금리의 가능한 증가를 제한합니다. 한도 또는 한도는 일반적으로 이자율로 정의되지만 원금 과 이자의 달러 금액도 상한선이 될 수 있습니다.

이자율 이 단기간에 급격히 상승 할 때 월 지불금이 갑자기 과도하게 증가하는 것을 방지하기 위해 고안되었습니다 .

연간 ARM 한도 이해

ARM의 경우 초기 이자율이 일정 기간(예: 5/1 ARM 의 경우 5년) 동안 고정된 후 매년 현재 이자율에 따라 주기적으로 재설정됩니다(즉, "1 "5/1). ARM에는 일반적으로 대출 기간 동안 이자가 증가할 수 있는 정도에 대한 제한을 설정하는 평생 금리 상한선이 있습니다 .

상한 이자율이 있는 ARM은 변동 이자율 구조를 가지며, 여기에는 연동 이자율 과 해당 지수 위의 스프레드가 포함됩니다. 우대금리나 연방기금금리와 같은 다양한 유형의 ARM에 사용되는 몇 가지 인기 있는 지수가 있습니다. 인덱스가 있는 ARM의 이자율은 완전 인덱스 이자율 의 한 예입니다. 지수 금리는 채권자가 제공할 의향이 있는 최저 금리를 기준으로 합니다. 스프레드 또는 마진은 차용인의 신용 프로필을 기반으로 하며 보험업자가 결정합니다.

연간 한도가 있는 ARM 대출의 연간 이자율은 초기 기간 동안 실제로 이자율이 얼마나 오를 수 있는지에 관계없이 조건이 허용하는 만큼만 퍼센트 포인트로 인상됩니다. 예를 들어, 3년 동안 2% 상한선으로 고정된 5% ARM은 대출의 초기 고정 기간 동안 이자율이 4% 증가하더라도 4년차에는 7%로만 조정할 수 있습니다. 달러 상한선이 있는 대출은 그 만큼만 증가할 수 있지만 이러한 유형의 상한선은 어떤 경우에는 마이너스 am ortization 으로 이어질 수 있습니다.

ARM의 이자율 상한 구조 는 대출 기간 동안 이자율 인상을 규제하는 조항을 요약합니다.

ARM 지불 한도 예

ARM에는 다양한 금리 상한 구조가 있습니다. 예를 들어, 차용인이 5년 동안 고정 이자율을 요구하고 이후에는 12개월마다 재설정되는 변동 이자율 을 요구하는 5/1 ARM을 고려한다고 가정해 보겠습니다.

이 모기지 상품으로 차용인은 2-2-5 금리 상한 구조를 제공합니다. 이자율 상한 구조는 다음과 같이 분류됩니다.

• 첫 번째 숫자는 고정금리 기간 만료 후 초기 증분한도를 나타냅니다. 즉, 2%는 5년 후 고정금리 기간이 종료된 후 인상할 수 있는 최대 금리입니다. 따라서 고정 이율을 3.5%로 설정하면 5년 기간이 끝난 후 이율의 상한선은 5.5%가 됩니다.

• 두 번째 숫자는 주기적인 12개월 증분 인상 한도입니다. 즉, 5년 기간이 만료된 후 요율은 1년에 한 번 현재 시장 요율로 조정됩니다. 이 예에서 ARM은 해당 조정에 대해 2% 제한을 갖습니다. 정기 상한선이 초기 상한선과 동일한 것이 일반적입니다.

이자율 상한선을 설정하는 평생 한도 입니다. 이 예에서 5는 모기지론의 최대 이자율 인상을 나타냅니다.

따라서 고정 비율이 3.5%이고 초기 증분 증가 시 비율이 5.5%로 2% 더 높게 조정되었다고 가정해 보겠습니다. 12개월 후 모기지 이자율 최대 8%; 대출 금리는 연간 조정에 대한 2% 상한선 때문에 7.5%로 조정됩니다. 그런 다음 이율이 2% 더 인상되면 평생 한도가 원래 고정 이율보다 5% 포인트 높기 때문에 대출은 1%에서 8.5%로 증가할 것입니다.

ARM의 기복

ARM은 종종 차용인이 일정 기간 동안 더 낮은 지불액을 고정하기 때문에 더 큰 초기 모기지 융자를 받을 수 있도록 합니다. ARM 사용자는 이자율이 낮아져 연간 지불되는 이자율이 낮아질 때 혜택을 받을 수 있습니다. 물론 동시에 금리가 상승하는 기간 동안 ARM은 고정 금리 모기지 보다 훨씬 더 증가할 수 있습니다.

예를 들어, 구매자가 3년 고정에 3.5%의 ARM을 인출하고 그 기간 동안 요율이 4% 증가하면 이 초기 연간 요율 인상은 연간 상한선으로 제한됩니다. 그러나 이후 몇 년 동안 이 비율은 계속 증가하여 결국에는 현재 비율을 따라잡고 계속 오를 수 있습니다.

결국, 처음에는 4.25% 고정 금리로 경쟁력이 있었던 3.5% ARM이 결국 훨씬 더 높아질 수 있습니다. ARM 차용인은 종종 금리가 인상될 때 고정 금리로 전환하려고 하지만 ARM을 사용하면 여전히 더 많은 비용을 지불하게 될 수 있습니다.

##하이라이트

• 12개월마다 재설정되는 연간 한도 외에 대출에 평생 이자율 한도가 있을 수도 있습니다.

• 연간 ARM 상한선은 이자율 한도이며, 차용인이 특정 연도에 변동 금리 모기지(ARM)에 대해 지불해야 할 수 있는 가장 높은 이자율을 나타냅니다.

• 대부분의 경우 이자율은 ARM에 제한이 있지만 특정 ARM은 대신 월별 또는 연간 지불 금액에 제한이 있을 수 있습니다.