등록 대리인(RR)
๋ฑ๋ก ๋๋ฆฌ์ธ(RR)์ด๋?
์ค๊ฐํ์ฌ ์ ๊ฐ์ ๊ณ ๊ฐ ๋๋ฉด ๊ธ์ตํ์ฌ์์ ์ผํ๋ฉฐ ํฌ์ ์ํ ๋ฐ ์ฆ๊ถ์ ๊ฑฐ๋ํ๋ ๊ณ ๊ฐ์ ๋๋ฆฌํ๋ ์ฌ๋์ ๋๋ค. ๋ฑ๋ก๋ ๋๋ฆฌ์ธ์ ์ค๊ฐ์ธ, ์ฌ๋ฌด ๊ณ ๋ฌธ ๋๋ ํฌํธํด๋ฆฌ์ค ๊ด๋ฆฌ์๋ก ๊ณ ์ฉ๋ ์ ์์ต๋๋ค.
๋ฑ๋ก ๋๋ฆฌ์ธ์ ๋ผ์ด์ผ์ค ํ ์คํธ๋ฅผ ํต๊ณผํด์ผ ํ๋ฉฐ ๊ธ์ต ์ฐ์ ๊ท์ ๋น๊ตญ(FINRA) ๊ณผ ์ฆ๊ถ ๊ฑฐ๋ ์์ํ(SEC) ์ ๊ท์ ๋ฅผ ๋ฐ์ต๋๋ค. ๋ํ RR์ ์ ํฉ์ฑ ํ์ค ์ ์ค์ํด์ผ ํฉ๋๋ค. ํฌ์๋ ํ์ฌ์์ ํฌ์์์๊ฒ ์ถ์ฒํ๊ธฐ ์ ์ FINRA ๊ท์น 2111์ ์ค๋ช ๋ ์ ํฉ์ฑ ์๊ตฌ ์ฌํญ์ ์ถฉ์กฑํด์ผ ํฉ๋๋ค. ๋ค์ ์ง๋ฌธ์ ๊ธ์ ์ ์ผ๋ก ๋๋ตํด์ผ ํฉ๋๋ค. "์ด ํฌ์๊ฐ ๋ด ๊ณ ๊ฐ์๊ฒ ์ ํฉํ๊ฐ์?"
๋ฑ๋ก ๋๋ฆฌ์ธ(RR) ์ดํด
๋ฑ๋ก๋ ๋๋ฆฌ์ธ์ ๊ณ ๊ฐ์ ์ํด ์ฆ๊ถ์ ์ฌ๊ณ ํ ์ ์์ต๋๋ค. ๊ทธ๋ค์ ์ฃผ๋ก ํธ๋์ญ์ ๊ธฐ๋ฐ ์๋น์ค ์ ๊ณต์๋ก ์๋ ค์ ธ ์์ต๋๋ค. ์ด๋ฌํ ๊ฑฐ๋๋ฅผ ์ํํ๋ ค๋ฉด ๋ฑ๋ก ๋๋ฆฌ์ธ์ด ์ง์ ๋ ์ฆ๊ถ์ ํ๋งคํ ์ ์๋ ํ๊ฐ๋ฅผ ๋ฐ์์ผ ํฉ๋๋ค. ๋ํ FINRA์ ๋ฑ๋ก๋ ํ์ฌ์ ํ์์ ๋ฐ์์ผ ํฉ๋๋ค.
ํ์ ํ์ฌ์ ๋ฑ๋ก ๋๋ฆฌ์ธ ์๊ฒฉ์ ์ป์ผ๋ ค๋ฉด ์๋ฆฌ์ฆ 7 ๋ฐ ์๋ฆฌ์ฆ 63 ์ฆ๊ถ ์ํ์ ํฉ๊ฒฉํด์ผ ํฉ๋๋ค. ์ด ์ํ์ FINRA์์ ๊ด๋ฆฌํฉ๋๋ค. Series 7 ๋ผ์ด์ผ์ค๋ฅผ ํตํด ๋ฑ๋ก๋ ๋๋ฆฌ์ธ์ ๊ณ ๊ฐ์ ์ํด ์ฃผ์, ๋ฎค์ถ์ผ ํ๋,. ์ต์ , ์ง๋ฐฉ ์ฆ๊ถ('munis') ๋ฐ ํน์ ๋ณ๋ ๊ณ์ฝ(์: ๋ณดํ ๋๋ ์ฐ๊ธ ์ํ)์ ์ฌ๊ณ ํ ์ ์์ต๋๋ค. 2018๋ 10์๋ถํฐ Series 7 ์์์๋ Series 7์ ์์ํ๊ธฐ ์ ์ SIE(Securities Industry Essentials) ์ํ์ ํฉ๊ฒฉํด์ผ ํฉ๋๋ค.
Series 63 ๋ผ์ด์ผ์ค๋ฅผ ํตํด ๋๋ฆฌ์ธ์ ๋ณ๋ ์ฐ๊ธ ๋ฐ ๋จ์ ํฌ์ ์ ํ์ ๊ฑฐ๋ํ ์ ์์ต๋๋ค. Series 63 ์ํ์ ์๋น ๋ถ๋ถ์ ๋ฏธ๊ตญ ์ ์ญ์ ์ฃผ ์ฆ๊ถ ์๊ฑด์ ์ด์ ์ ๋ง์ถ๊ณ ์์ต๋๋ค. ๊ธฐํ ๋ค์ํ ์ ํ์ ๊ฑฐ๋์๋ ๋ค๋ฅธ ๋ผ์ด์ ์ค๊ฐ ์ ์ฉ๋ ์ ์์ต๋๋ค. RR์ ํ์ฉ๋๋ ํ๋ ์งํฉ์ ํ์ฅํ๊ธฐ ์ํด Series 65 ๋ฐ/๋๋ Series 66 ๋ผ์ด์ ์ค๋ฅผ ์ป์ ์๋ ์์ต๋๋ค.
์๋ฆฌ์ฆ 7
Series 7 ๋ผ์ด์ ์ค์ ๋ชฉ์ ์ ์ฆ๊ถ ์ ๊ณ์ ๋ฑ๋ก๋ ๋ํ์์ ๋ํ ํ์ค ์์ค์ ์ญ๋ ๋ฐ ์ค๋ฆฌ๋ฅผ ํ๋ฆฝํ๋ ๊ฒ์ ๋๋ค.
๋ฑ๋ก ๋๋ฆฌ์ธ ๊ธฐ์ค
๋๋ฆฌ์ธ ") ๋ฅผ ๋์ ํ์ฌ ๊ธ์ต ์์ฅ ๊ฑฐ๋๋ฅผ ์ํํ ๋ฑ๋ก ๋๋ฆฌ์ธ์ ์ฐพ์ต๋๋ค . ๋ฑ๋ก ๋๋ฆฌ์ธ์ ์ผ๋ฐ์ ์ผ๋ก ํฌ์์์ ์๊ตฌ์ ๋ง๋ ๋ชจ๋ ๋ฒ์์ ์์ฅ ๊ฑฐ๋ ๊ธฐ๋ฅ์ ์ก์ธ์คํ ์ ์์ต๋๋ค. ๊ทธ๋ค์ ๋ํ ์ฝํ๊ฒ ๊ฑฐ๋๋ ์ฆ๊ถ์ ์คํํ๊ฑฐ๋ ์๋ก์ด ์ฆ๊ถ ์ถ์์ ์ ๊ทผํ ์ ์์ต๋๋ค.
RR ๋ RIA
๋ฑ๋ก๋ ํฌ์ ๊ณ ๋ฌธ(RIA) ๊ณผ ๋ค๋ฆ ๋๋ค . ๋ฑ๋ก๋ ๋๋ฆฌ์ธ์ ์ ํฉ์ฑ ๊ธฐ์ค์ ๋ฐ๋ผ ๊ด๋ฆฌ๋๋ ๋ฐ๋ฉด ๋ฑ๋ก๋ ํฌ์ ๊ณ ๋ฌธ์ ์ํ์ ๊ธฐ์ค์ ๋ฐ๋ผ ๊ด๋ฆฌ๋ฉ๋๋ค. ๋ฑ๋ก๋ ๋๋ฆฌ์ธ์ ๊ฑฐ๋ ๊ธฐ๋ฐ ์๋น์ค ์ ๊ณต์ ์ฒด์ ๋๋ค. ๋ฏธ๊ตญ ๊ท์ ๊ธฐ๊ด์ ๋ฑ๋ก๋ ๋๋ฆฌ์ธ์ด ํฌ์ ํ๋กํ์ ๊ณ ๋ คํ ๋ ํด๋น ํฌ์๊ฐ ํฌ์์์๊ฒ ์ ํฉํ์ง ํ์ธํ๋๋ก ์๊ตฌํฉ๋๋ค. ๋ํ ๊ฑฐ๋๊ฐ ํจ์จ์ ์ผ๋ก ์คํ๋๋๋ก ํฉ๋๋ค. ํฌ์์๋ ๋ฑ๋ก๋ ๋๋ฆฌ์ธ๊ณผ ๊ฑฐ๋ํ ๋ ์ฆ๊ถ ๋ฐํ์ธ์ด ๊ฒฐ์ ํ ํ๋งค ์์๋ฃ๋ฅผ ๋ถ๊ณผํฉ๋๋ค.
๋ฑ๋ก๋ ํฌ์ ๊ณ ๋ฌธ์ ๋ณด๋ค ์ข ํฉ์ ์ธ ์ฌ๋ฌด ๊ณํ๊ณผ ํฌ์ ์๋น์ค๋ฅผ ์ ๊ณตํ๊ณ ์ ํฉ๋๋ค. ๊ทธ๋ค์ ๋งค์ฐ ๋ค๋ฅธ ์์๋ฃ ์ผ์ ์ ์ ๊ณตํ๋ฉฐ ์ผ๋ฐ์ ์ผ๋ก ๊ด๋ฆฌ ์ค์ธ ์์ฐ์ ๋ฐ๋ผ ์์๋ฃ๋ฅผ ๊ธฐ์ค์ผ๋ก ํฉ๋๋ค. ๋ฑ๋ก๋ ํฌ์ ๊ณ ๋ฌธ์ ํ์ค ์ ํฉ์ฑ์ ๋์ด์๋ ์ํ ๊ธฐ์ค์ ์ํด ๊ท์ ๋ฉ๋๋ค. RIA๋ ํฌ๊ด์ ์ธ ์ฌ๋ฌด ๊ณํ์ ๊ฐ๋ฐํ๊ณ ๊ณ ๊ฐ์ ์ต๋ ์ด์ต์ ๋ณด์ฅํด์ผ ํฉ๋๋ค.
์ํ์ ์๊ฒฉ ์ผ๋ก ํ๋ํ๋ ๊ฒ์ผ๋ก ๊ฐ์ฃผ ๋๋ฏ๋ก ๋ฑ๋ก ๋๋ฆฌ์ธ๋ณด๋ค ๋ ๋์ ์์ค์ ํ๋์ ์ทจํฉ๋๋ค. ์ด ์ํ ๊ธฐ์ค์ RIA๊ฐ ๋ค๋ฅธ ๋ชจ๋ ์ํฉ์ ๊ด๊ณ์์ด ํญ์ ๋ฌด์กฐ๊ฑด์ ์ผ๋ก ๊ณ ๊ฐ์ ์ต์ ์ ์ด์ต์ ์์ ์ ๊ฒ๋ณด๋ค ์ฐ์ ์ํด์ผ ํ๋ค๊ณ ๊ท์ ํฉ๋๋ค.
๋ฑ๋ก ๋๋ฆฌ์ธ ์๋ณ
๋ฑ๋ก๋ ๋๋ฆฌ์ธ์ ์๋น์ค๋ฅผ ์ฐพ๋ ํฌ์์๋ ํฌ์ ์์ฅ์์ ๋ค์ํ ์ต์ ์ ์ฐพ์ ์ ์์ต๋๋ค. Charles Schwab๊ณผ ๊ฐ์ ํ์ฌ๋ ํ ์ธ ๋ฐ ํ ์๋น์ค ์ค๊ฐ ์๋น์ค๋ฅผ ์ ๊ณตํฉ๋๋ค. ์๋ฅผ ๋ค์ด Charles Schwab์ ํตํด ํฌ์์๋ ํ ์ธ๋ ๋น์ฉ์ผ๋ก ์ ์ ๊ฑฐ๋๋ฅผ ํ ์ ์์ต๋๋ค. ํ ์ธ ์ค๊ฐ ์๋น์ค๋ ๊ณ ๊ฐ์ด ์ค๊ฐ์ธ๊ณผ ๋ํํ์ฌ ๊ฑฐ๋๋ฅผ ์คํํ ์ ์๋ ๋ฑ๋ก๋ ๋ํ ์ฝ์ผํฐ๋ฅผ ์ ๊ณตํฉ๋๋ค. Charles Schwab์ ๋ํ ๊ณ ๊ฐ์ ๊ณ์ ์์์ผ๋ก ์ผํ๊ณ ๊ด๋ฒ์ํ ๊ฑฐ๋ ํ๋์ ์ง์ํ๋ ํ ์๋น์ค ์ค๊ฐ์ธ์ ์ ๊ณตํฉ๋๋ค.
FINRA๋ BrokerCheck๋ผ๋ ์๋น์ค๋ ์ ๊ณตํฉ๋๋ค. BrokerCheck๋ฅผ ํตํด ํฌ์์๋ ๋ธ๋ก์ปค ๋ฐ ์ค๊ฐ ํ์ฌ์ ๊ฒฝํ๊ณผ ์ง๊ณ ๊ธฐ๋ก์ ์กฐ์ฌํ ์ ์์ต๋๋ค.
๊ทํ๋ฅผ ์ค๊ฒฉ์ํฌ ์ ์๋ ๊ณผ๊ฑฐ ํ๋
๊ฐ์ธ์ด ๋ฑ๋ก๋ ๋๋ฆฌ์ธ์ด ๋๋ ๊ฒ์ ๋ฐฉํดํ๊ฑฐ๋ ํ์ ์๊ฒฉ ๋๋ ๋ฑ๋ก์ ์์คํ๊ฒ ํ๋ ๋ช ๊ฐ์ง ์ด๋ฒคํธ๊ฐ ์์ต๋๋ค.
๊ฒฝ์ฐ 1934๋ ์ฆ๊ถ ๊ฑฐ๋๋ฒ์ ๋ฐ๋ผ "๋ฒ์ ์๊ฒฉ ์์ค"์ ๋์์ด ๋ ์ ์์ต๋๋ค .
์ ์ฃ ํ๊ฒฐ์ ๋ฐ์๊ฑฐ๋ ์ ์ฃ๋ฅผ ์ธ์ ํ๊ฑฐ๋ ์ค์ฃ์ ๋ํด ์ด์๋ฅผ ์ ๊ธฐํ์ง ์์์ต๋๋ค.
ํฌ์์ ๊ด๋ จ๋ ๊ทธ๋ฆฌ๊ณ ์ฌ๊ธฐ, ๊ฐ์ทจ, ๋๋ฌผ ๋๋ ๊ธฐํ ๋น์ค๋ฆฌ์ ํ๋๊ณผ ๊ด๋ จ๋ ๊ฒฝ๋ฒ์ฃ๋ก ๊ธฐ์๋๊ฑฐ๋ ์ ์ฃ ํ๊ฒฐ์ ๋ฐ์์ต๋๋ค.
ํ๋งค ๊ดํ์ ์๋ฐํ ๊ฒ์ผ๋ก ๋ฐํ์ง ์ค์ฌ ๋๋ ๋ฏผ์ฌ ์์ก์ ์ฐ๋ฃจ๋ ๊ฒฝ์ฐ.
์ฃผ ์ฆ๊ถ ์์ํ, ์ฃผ ๋น๊ตญ, ์ฐ๋ฐฉ ์ํ ๊ธฐ๊ด ๋ฑ์์ ๊ทํ๊ฐ ํด๋น ๋น๊ตญ์ ๊ฐ์ ํ๊ฑฐ๋ ์ฆ๊ถ, ๋ณดํ, ์ํ ๋ฐ ๊ธฐํ ๊ธ์ต ์๋น์ค์ ์ฐธ์ฌํ๋ ๊ฒ์ ๊ธ์งํ๋ ์ต์ข ๋ช ๋ น์ ๋ฐ์์ต๋๋ค.
ํด๋น ๋ฒ๋ฅ ๋๋ ๊ท์ ์ ์๋ฐํ๋ ์ฌ๊ธฐ, ์กฐ์ ๋๋ ๊ธฐ๋ง ํ์์ ์ฐธ์ฌํ์ต๋๋ค.
ํ๊ณ์ฌ, ๋ณํธ์ฌ ๋๋ ์ฐ๋ฐฉ ๊ณ์ฝ์ ์ญํ ์์ ๋ฑ๋ก์ด ์ทจ์๋๊ฑฐ๋ ์ ์ง๋์์ต๋๋ค.
์ต๊ทผ 10๋ ์ด๋ด์ ํ์ฐ ์ ์ฒญ์ ํ ์.
ํ์ ์ง์ ์ ํ๊ฑฐ๋ ์ค์ํ ์ ๋ณด๋ฅผ ๋๋ฝํ ๊ฒฝ์ฐ.
์์ ํญ๋ชฉ์ FINRA Form U-4์ ํฌํจ๋ ๊ณต๊ฐ ์ง๋ฌธ์ ๋ํ ๊ฐ๋ตํ ์์ฝ์ ๋๋ค. FINRA๋ ๋ํ ๋ฒ์ ์๊ฒฉ ๋ฐํ ์ ์ฐจ์ ๋ํ ์์ธํ ์์ฝ์ ์ ๊ณตํฉ๋๋ค.
ํ์ด๋ผ์ดํธ
๋ฑ๋ก ๋๋ฆฌ์ธ(RR)์ ์ฆ๊ถ ์์ฅ์์ ๊ณ ๊ฐ ๊ฑฐ๋๋ฅผ ์ฒ๋ฆฌํ ์ ์๋ ๊ธ์ต ์ ๋ฌธ๊ฐ์ ๋๋ค.
RR์ Series 7 ๋ฐ 63 ์ํ์ ํฌํจํ ์๊ฒฉํ ๋ผ์ด์ ์ค ์๊ตฌ ์ฌํญ์ ํต๊ณผํด์ผ ํ๋ฉฐ FINRA ๋ฐ SEC์์ ์ ํ ๊ท์น์ ๋ฐ๋ผ์ผ ํฉ๋๋ค.
RR๋ ์ ํฉ์ฑ ๊ธฐ์ค์ ์ค์ํด์ผ ํ๋ฉฐ, ์ด๋ฅผ ๋ณด๋ค ์๊ฒฉํ ์ํ์ ๊ธฐ์ค์ผ๋ก ๋ณ๊ฒฝํ๋ ๊ฒ์ ๋ํด ๊ท์ ๋น๊ตญ ๊ฐ์ ์ง์์ ์ธ ๋ ผ์๊ฐ ์์ต๋๋ค.