Investorbeskyttelsesloven
Hvad er investorbeskyttelsesloven?
Investor Protection Act er en del af den bredere Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act fra 2009,. designet til at udvide beføjelserne til Securities and Exchange Commission (SEC). Loven etablerede en whistleblower-belønning for rapportering af økonomisk bedrageri, øget ansvar for medvirken og fordoblet finansieringen til SEC over en femårig periode.
Også kendt som Investor Protection Act af 2009, blev den indført som en del af regulatorers forsøg på at forhindre nogle af de problemer, der fik finanskrisen i at gentage sig i fremtiden.
Forståelse af investorbeskyttelsesloven
Investor Protection Act etablerede Investor Advisory Committee til at rådføre sig med SEC. Udvalget mødes med jævne mellemrum hvert år og rådgiver om emner som regulatoriske prioriteter og spørgsmål, der omgiver nye finansielle produkter, gebyrstrukturer og handelsstrategier. Det giver også høring om initiativer til at beskytte investorernes interesser og fremme tilliden til markedets integritet ved at kræve afsløring af interessekonflikter og risici forbundet med investeringsprodukter.
Loven øgede også sikkerhedsforanstaltninger og rettigheder for whistleblowere,. som kan rejse krav mod arbejdsgivere mellem 90 og 180 dage efter at have opdaget en overtrædelse. Dette omfattede at give SEC bemyndigelse til at anbefale at give whistleblowere monetære belønninger på op til 30 % af sanktionerne, der overstiger 1 million USD. Derudover etablerede loven SEC's Investor Protection Fund, som tildeler betalinger til whistleblowere og støtter investoruddannelsesinitiativer.
Yderligere beskyttelse af whistleblowere, der tilbydes gennem loven, omfatter forbud mod arbejdsgivere i at degradere, suspendere, fyre, true eller på anden måde diskriminere medarbejdere eller agenter, der giver oplysninger til SEC eller hjælper med efterforskning. En whistleblower er bemyndiget til at tage retslige skridt, hvis sådanne spørgsmål finder sted.
Et andet nøgleelement i loven omhandler regulering af kreditvurderingsbureauer på grund af den kritiske rolle, de spiller på markedet. Stigningen i interessekonflikter og andre problemer, der opstod under realkreditkrisen fra disse bureauers side, førte til, at mange banker endte med at misforstå risikoen, hvilket udgør en trussel mod investorerne. Forordninger kræver nu, at kreditvurderingsbureauer er mere ansvarlige og gennemsigtige om deres praksis.
Særlige overvejelser
Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act af 2009 blev oprettet af Obama-administrationen for at forbedre ansvarlighed og gennemsigtighed i det finansielle system. Bevægelsen var som reaktion på nedsmeltningen af subprime-lån,. der førte til finanskrisen i 2008.
Dodd-Frank blev oprettet for at forhindre underskudslån og for at hjælpe forbrugere med at forstå betingelserne for deres gæld. Loven omfattede et Consumer Financial Protection Agency, der ville regulere realkreditlån, autolån og kreditkort. Yderligere beføjelser blev også givet til SEC, som omfattede tilladelse til at indsamle oplysninger, kommunikere med investorer og offentligheden og lancere programmer til beskyttelse af investorer.
Der blev også foretaget ændringer i tidligere lovgivning, herunder Securities Investor Protection Act af 1970 (SIPA) og Sarbanes-Oxley Act af 2002. Ændringer til SIPA omfatter en stigning til minimumsvurderingen betalt af Securities Investor Protection Corporation (SIPC) medlemmer fra en fast $150 om året til 0,02% af medlemmets bruttoindtægter fra værdipapirforretningen. Lånegrænsen på amerikanske statslån blev også øget fra 1 milliard USD til 2,5 milliarder USD. Ændringer til Sarbanes-Oxley-loven tilføjede mæglere og forhandlere til Public Company Accounting Oversight Boards tilsynsområde.
I maj 2018 underskrev præsident Donald Trump en delvis ophævelse af Dodd-Frank-loven.
I maj 2018 underskrev præsident Trump en delvis ophævelse af Dodd-Frank-loven, efter at Senatet vedtog et lovforslag om at fritage en række banker fra lovens regulering. Trump hævdede, at loven på uretfærdig vis var fordomme om visse institutioner og forhindrede dem i at låne ud til forskellige slags virksomheder, herunder små virksomheder.
##Højdepunkter
En del af Dodd-Frank-loven blev skabt for at forhindre, at nogle af de problemer, der fik finanskrisen, i at gentage sig i fremtiden.
Whistleblowere fik øget beskyttelse i henhold til loven.
Investor Protection Act af 2009 blev designet til at udvide beføjelserne til Securities and Exchange Commission (SEC).
Loven nedsatte et udvalg til at rådføre sig med SEC om regulatoriske prioriteter omkring nye finansielle produkter, gebyrstrukturer og handelsstrategier.
