Lei de Proteção ao Investidor
O que é a Lei de Proteção ao Investidor?
O Investor Protection Act é um componente do Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act de 2009,. projetado para expandir os poderes da Securities and Exchange Commission (SEC). A lei estabeleceu uma recompensa para o denunciante por relatar fraudes financeiras, aumentou a responsabilidade por ajuda e cumplicidade e dobrou o financiamento para a SEC em um período de cinco anos.
Também conhecida como Lei de Proteção ao Investidor de 2009, foi introduzida como parte da tentativa dos reguladores de evitar que alguns dos problemas que causaram a crise financeira voltem a ocorrer no futuro.
Entendendo a Lei de Proteção ao Investidor
A Lei de Proteção ao Investidor estabeleceu o Comitê Consultivo do Investidor para consultar a SEC. O comitê se reúne regularmente a cada ano e aconselha sobre tópicos como prioridades regulatórias e questões que envolvem novos produtos financeiros, estruturas de taxas e estratégias de negociação. Também presta consultoria sobre iniciativas para proteger os interesses dos investidores e promover a confiança na integridade do mercado ao exigir a divulgação de conflitos de interesse e riscos associados aos produtos de investimento.
A lei também aumentou as garantias e os direitos dos denunciantes,. que podem apresentar queixas contra os empregadores entre 90 e 180 dias após a descoberta de uma violação. Isso incluiu conceder à SEC a autoridade para recomendar a concessão de recompensas monetárias aos denunciantes de até 30% das sanções que excedam US$ 1 milhão. Além disso, a lei estabeleceu o Fundo de Proteção ao Investidor da SEC, que concede pagamentos a denunciantes e apoia iniciativas de educação de investidores.
Outras proteções de denunciantes oferecidas por meio da lei incluem proibições aos empregadores de rebaixar, suspender, demitir, ameaçar ou discriminar funcionários ou agentes que forneçam informações à SEC ou auxiliem nas investigações. Um denunciante está autorizado a tomar medidas legais se tais questões ocorrerem.
Outro elemento-chave da lei trata da regulamentação das agências de classificação de crédito devido ao papel crítico que desempenham no mercado. O aumento dos conflitos de interesse e outros problemas que surgiram durante a crise hipotecária por parte dessas agências levaram muitos bancos a acabar administrando mal o risco, representando uma ameaça para os investidores. Os regulamentos agora exigem que as agências de classificação de crédito sejam mais responsáveis e transparentes sobre suas práticas.
Considerações Especiais
O Dodd-Frank Wall Street Reform and Consumer Protection Act de 2009 foi criado pelo governo Obama para melhorar a responsabilidade e a transparência no sistema financeiro. O movimento foi em resposta ao colapso das hipotecas subprime que levou à crise financeira de 2008.
A Dodd-Frank foi criada para evitar empréstimos predatórios e ajudar os consumidores a entender as condições de suas dívidas. O ato incluiu uma Agência de Proteção Financeira ao Consumidor que regularia hipotecas, empréstimos para automóveis e cartões de crédito. Também foram concedidos poderes adicionais à SEC, incluindo autorização para coletar informações, comunicar-se com investidores e o público e lançar programas para a proteção de investidores.
Também foram feitas alterações à legislação anterior, incluindo o Securities Investor Protection Act de 1970 (SIPA) e o Sarbanes-Oxley Act de 2002. As mudanças na SIPA incluem um aumento na avaliação mínima paga pelos membros da Securities Investor Protection Corporation (SIPC) de US$ 150 por ano para 0,02% da receita bruta do membro do negócio de valores mobiliários. O limite de empréstimos do Tesouro dos EUA também foi aumentado de US$ 1 bilhão para US$ 2,5 bilhões. As emendas à Lei Sarbanes-Oxley adicionaram corretores e revendedores à esfera de supervisão do Conselho de Supervisão de Contabilidade de Empresas Públicas.
Em maio de 2018, o presidente Donald Trump assinou uma revogação parcial da Lei Dodd-Frank.
Em maio de 2018, o presidente Trump assinou uma revogação parcial da Lei Dodd-Frank depois que o Senado aprovou um projeto de lei para isentar vários bancos da regulamentação da lei. Trump alegou que a lei prejudicou injustamente certas instituições, impedindo-as de emprestar a diferentes tipos de empresas, incluindo pequenas empresas.
Destaques
Parte da Lei Dodd-Frank, foi criada para evitar que alguns dos problemas que causaram a crise financeira voltem a ocorrer no futuro.
Denunciantes receberam proteções aumentadas sob a lei.
A Lei de Proteção ao Investidor de 2009 foi projetada para expandir os poderes da Securities and Exchange Commission (SEC).
A lei estabeleceu um comitê para consultar a SEC sobre as prioridades regulatórias em torno de novos produtos financeiros, estruturas de taxas e estratégias de negociação.
