Kredi analisti

Kredi Analisti Nedir?

Kredi analisti terimi, menkul kıymetlerin,. bireylerin veya şirketlerin kredibilitesini değerlendiren bir finans uzmanına atıfta bulunur. Kredi analistleri, bir borçlunun finansal ve kredi geçmişini gözden geçirerek ve öznenin finansal durumunun ve ekonomik koşulların geri ödeme için uygun olup olmadığını belirleyerek bir borçlunun finansal yükümlülüklerini geri ödeyebilme olasılığını belirler .

Bu profesyoneller genellikle finans, muhasebe veya ilgili bir alanda akademik bir geçmişe sahiptir. Kredi analistleri farklı finans kurumlarında iş bulabilirler.

Kredi Analistleri Nasıl Çalışır?

Bir kredi analisti, borç verme ve kredi ürünleriyle ilgili finansal verileri toplar ve analiz eder. Buna borçlunun ödeme geçmişinin yanı sıra borçlar,. kazançlar ve sahip oldukları varlıklar da dahildir. Analist, borçlunun bir risk düzeyi sunabileceğine dair göstergeler arar . Veriler, kredinin onaylanmasını veya reddedilmesini önermek ve kredi limitlerini artırmayı veya azaltmayı veya ek ücret talep etmeyi belirlemek için kullanılır.

İşlerinin önemli bir bileşeni, finansal tabloları yorumlamak ve potansiyel bir borçlunun güvene dayalı davranışını ve geçmişini analiz etmek için oranları kullanmaktır. Oranları sektör verisi karşılaştırma ölçütleriyle karşılaştırarak borçlunun yeterli nakit akışına sahip olup olmadığına karar verirler . Örneğin, bir bankada çalışan bir kredi analisti, yeni tarım ekipmanı için bir krediyi onaylamadan önce bir tarım şirketinin mali tablolarını inceleyebilir.

muhasebe veya diğer ilgili alanlarda bir geçmişe sahip olmaları gerekmektedir . Lisans derecesine ve deneyime sahip adaylar tercih edilir, ancak potansiyel bir işveren, birinin yüksek lisans derecesine sahip olması durumunda deneyimi gözden kaçırabilir. Bazı analistler, Ulusal Kredi Analistleri Birliği tarafından verilen eğitim gibi gelişmiş sertifikalara da sahiptir.

İstihdam, bankalar, yatırım şirketleri, kredi birlikleri, kredi derecelendirme kuruluşları, sigorta şirketleri ve varlık yönetim şirketleri dahil olmak üzere çeşitli finans kuruluşlarında sunulmaktadır. Menkul kıymetler, emtia sözleşmeleri ve diğer finansal yatırım alanlarında çalışan analistler en yüksek maaşları alırlar.

$86,170

2020'de bir kredi analisti için ortalama yıllık maaş. ABD'deki en yüksek maaş New York Eyaletinde 125.900 dolardı.

Özel Hususlar

Kredi analistlerine genellikle kredi riski analistleri denir. Bunun nedeni, kredi analizinin finansal risk analizinin özel bir alanı olmasıdır. Analistler, yatırımların sahip olduğu riski değerlendirir ve bir borçlu için faiz oranını ve kredi limitini veya kredi koşullarını belirler. Araştırmalarını borçlunun uygun fiyatlı bir kredi almasını sağlamak için kullanırlar ve borçlu temerrüde düşerse borç veren korunur.

Analistler, belirli risk faktörlerini değerlendirdikten sonra bir işletme kredisi veya işletme kredisi önerebilir. Bu faktörler, ekonomik değişiklikler, borsa dalgalanmaları, mevzuat değişiklikleri ve düzenleyici gereklilikler gibi çevre odaklı olabilir . Bir ticari müşteri maaş bordrosunu karşılamakta zorlanıyorsa, bu, gelirde bir düşüşün ve bankanın varlıklarını, derecelendirmelerini ve itibarını etkileyebilecek olası iflasın göstergesi olabilir.

Bankalar,. kredi vermede ne kadar risk içerdiğini analiz ederek belirli kredileri onaylamak isteyip istemediklerini belirlemek için finansal verileri kullanabilir. Bir kredi onaylanırsa, kredi analisti borçlunun performansını izler ve riskli hale gelirse sözleşmenin feshedilmesini tavsiye edebilir. Bir kredi veya yatırımdaki risk seviyesinin belirlenmesi, bankaların riskleri yönetmesine ve gelir elde etmesine yardımcı olur.

Örneğin, bir kredi analisti, kredi kartı ödemelerinde temerrüde düşen bir kişiye bir çözüm önerebilir . Analist, kredi limitlerini düşürmeyi, hesaplarını kapatmayı veya onlara daha düşük faizli yeni bir kredi kartı teklif etmeyi önerebilir.

Kredi analistleri, kredi finansal faaliyeti canlandırdığı için ekonominin refahında kilit bir rol oynamaktadır. Krediye erişim, tüketicilere, bireylerin yaşam tarzlarını iyileştirmeye yardımcı olan ve işletmelere geçici likidite sağlayan ek harcama gücü sağlar.

Kredi Analistleri ve Kredi Derecelendirmeleri

kredi puanları verebilirler . Kredi puanı, yaklaşık 200 ile 850 arasında değişen üç basamaklı bir sayıdır. En yaygın bireysel kredi puanı türü FICO puanıdır. Kredi puanı oluşturma, genellikle kredi ödeme geçmişlerine, harcamalarına ve geçmiş iflaslarına dayalı algoritmik süreçler aracılığıyla bireyler için otomatikleştirilir.

Borç verenler ve tahvil gibi enstrümanları için puanlar harf notlarına dayalıdır. En yüksek değer AAA'dır ve bunu AA+, BBB vb. izler. Bir şirketin borcu, belirli bir derecenin altına düştüğünde, önemsiz veya yatırım derecesinin altında kabul edilir. Bu yatırımlar, ek kredi riskini karşılamak için genellikle daha yüksek getiri sağlar.

Egemen hükümetler de tahvillerinde kredi notu alabilirler. Tahvilleri değerlendiren kredi analistleri genellikle Moody's veya Standard & Poor's (S&P) gibi kredi derecelendirme kuruluşlarında çalışır . Sigorta şirketleri ayrıca AM Best gibi derecelendirme kuruluşları tarafından kredi riskleri ve finansal istikrarlarına göre derecelendirilir .

Öne Çıkanlar

Kredi analistleri genellikle ticari ve yatırım bankaları, kredi kartı veren kuruluşlar, kredi derecelendirme kuruluşları ve yatırım şirketleri tarafından istihdam edilir.
Kredi analizi, finansal risk analizinin özel bir alanı olduğundan, kredi analistlerine genellikle kredi riski analistleri denir.
Borç veren kuruluşlara ve enstrümanlarına kredi analistleri tarafından harf notlarına göre puan verilir.
Kredi analistleri, yatırımcılar ve borç verenler için potansiyel risklerini belirlemek için yatırımları ve borç alanların kredi itibarını analiz eder.
Potansiyel bir borçlunun mali geçmişini analiz ederken mali tabloları inceler ve oranları kullanırlar.

SSS

Kredi Analisti Olmak İçin Hangi Becerilere Sahip Olmanız Gerekir?

Bir kredi analisti, finansal tabloları ve defterleri oluşturma ve analiz etme becerisi gibi muhasebe becerilerine sahip olmalıdır. Birçok kredi analisti risk analizi, matematik, istatistik, bilgi işlem ve nicel analiz becerilerine sahip olacaktır. Kredi analistleri problem çözmede iyi olmalı, ayrıntılara dikkat etmeli ve bulgularını araştırma ve belgeleme yeteneğine sahip olmalıdır. Finans, bankacılık ve ticarette kullanılan terimleri anlayabilmeli ve uygulayabilmelidirler.

Nasıl Kredi Analisti Olabilirim?

Kredi analisti olmak için genellikle finans, muhasebe veya ilgili bir alanda en az lisans derecesine sahip olmanız gerekir. Potansiyel bir işveren, istatistik, ekonomi, mali tablo analizi ve risk değerlendirmesi derslerini tamamlayıp tamamlamadığınızı görmek isteyebilir. Ayrıca muhasebe, bankacılık veya finans alanlarında daha önce iş başında deneyim gerektirebilir. Endüstri sertifikaları ayrıca bir kredi analisti olarak bir işe girmenize veya bu alanda kariyerinizi ilerletmenize yardımcı olabilir. Kredi analistleri için ortak sertifikalar arasında kredi riski sertifikası (CRC), kredi iş ortağı (CBA), kredi iş arkadaşı (CBF), profesyonel kredi sertifikası ve sertifikalı kredi yöneticisi (CCE) bulunur. Bazı kredi analistleri, finansal analist (CFA) veya sertifikalı risk analisti (CRA) sertifikalarına sahiptir.

Kredi Analisti İyi Bir İş mi?

Evet, muhasebe veya finansla ilgileniyorsanız ve şirketlere ve tüketicilere kredinin uzatılması ve finansal riskin azaltılmasına ilişkin kararlar vermelerine yardımcı olma isteğiniz varsa, bir kredi analisti iyi bir iş olabilir. ABD Çalışma İstatistikleri Bürosu'na (BLS) göre, 2020'de kredi analistleri için tahmini ücret aralığı 44.250 ila 146.690 dolar arasındaydı. Kredi analistleri için ortalama yıllık ücret 86.170 dolardı. Kredi analistleri için en çok ödeme yapan sektörler para otoriteleridir (merkez bankaları); menkul kıymetler, emtialar ve finansal yatırım şirketleri; sigorta şirketleri; ve iş destek firmaları. Kredi analistleri için en yüksek istihdam düzeyine sahip eyaletler California, New York, Texas, Florida ve Illinois'dir.