Analista del credito
Che cos'è un analista del credito?
Il termine analista del credito si riferisce a un professionista finanziario che valuta l'affidabilità creditizia di titoli,. individui o società . Gli analisti del credito determinano la probabilità che un mutuatario possa ripagare i propri obblighi finanziari esaminando la sua storia finanziaria e creditizia e determinando se lo stato di salute finanziaria del soggetto e le condizioni economiche sono favorevoli al rimborso.
Questi professionisti hanno generalmente un background accademico in finanza, contabilità o un campo correlato. Gli analisti del credito possono trovare lavoro in diverse istituzioni finanziarie.
Come funzionano gli analisti del credito
Un analista del credito raccoglie e analizza i dati finanziari associati ai prestiti e ai prodotti di credito. Ciò include la revisione della cronologia dei pagamenti di un mutuatario, insieme alle passività ,. ai guadagni e alle attività in suo possesso. L'analista cerca gli indicatori che indicano che il mutuatario potrebbe presentare un livello di rischio. I dati vengono utilizzati per consigliare l'approvazione o il diniego del credito e per determinare se aumentare o ridurre i limiti di credito o addebitare commissioni aggiuntive.
Una componente chiave del loro lavoro è interpretare i rendiconti finanziari e utilizzare i rapporti per analizzare il comportamento fiduciario e la storia di un potenziale mutuatario. Decidono se il mutuatario ha flussi di cassa adeguati confrontando i rapporti con i dati di riferimento del settore. Ad esempio, un analista del credito che lavora presso una banca può esaminare i rendiconti finanziari di un'azienda agricola prima di approvare un prestito per nuove attrezzature agricole.
Gli analisti del credito devono avere un background in finanza, economia, matematica, contabilità o altri campi correlati. Sono preferiti candidati con diplomi di laurea ed esperienza, sebbene un potenziale datore di lavoro possa trascurare l'esperienza se qualcuno ha una laurea. Alcuni analisti hanno anche una certificazione avanzata, come la formazione offerta attraverso la National Association of Credit Analysts.
L'impiego è offerto presso una varietà di istituzioni finanziarie, comprese banche, società di investimento, unioni di credito, agenzie di rating del credito, compagnie assicurative e società di gestione patrimoniale. Gli analisti che lavorano in titoli, contratti su merci e altre aree di investimenti finanziari guadagnano gli stipendi più alti.
$ 86.170
Lo stipendio medio annuo per un analista del credito nel 2020. Il più alto negli Stati Uniti è stato di $ 125.900 nello Stato di New York.
Considerazioni speciali
Gli analisti del credito sono spesso chiamati analisti del rischio di credito. Questo perché l'analisi del credito è un'area specializzata dell'analisi del rischio finanziario. Gli analisti valutano il rischio che gli investimenti detengono e determinano il tasso di interesse e il limite di credito o le condizioni del prestito per un mutuatario. Usano la loro ricerca per garantire che il mutuatario riceva un prestito accessibile e il prestatore sia protetto in caso di inadempienza del mutuatario.
Gli analisti possono raccomandare un prestito aziendale o un credito aziendale dopo aver considerato alcuni fattori di rischio. Questi fattori possono essere orientati all'ambiente, come cambiamenti economici, fluttuazioni del mercato azionario,. modifiche legislative e requisiti normativi. Se un cliente aziendale fatica a soddisfare le retribuzioni, potrebbe essere indicativo di un calo delle entrate e di un potenziale fallimento,. che potrebbe influire sulle attività , sulle valutazioni e sulla reputazione della banca.
Le banche possono utilizzare i dati finanziari per determinare se vogliono approvare determinati prestiti analizzando quanto rischio è coinvolto nel prestito. Se un prestito viene approvato, l'analista del credito monitora la performance del mutuatario e può consigliare di risolvere il contratto se diventa rischioso. La determinazione del livello di rischio di un prestito o di un investimento aiuta le banche a gestire i rischi e generare entrate.
Ad esempio, un analista del credito può consigliare una soluzione per un individuo che è inadempiente sui pagamenti con carta di credito. L'analista può consigliare di ridurre il limite di credito, chiudere il conto o offrire loro una nuova carta di credito con un tasso di interesse inferiore.
Gli analisti del credito svolgono un ruolo chiave nel benessere dell'economia perché il credito stimola l'attività finanziaria. L'accesso al credito fornisce ai consumatori un potere di spesa aggiuntivo, che aiuta a migliorare gli stili di vita delle persone e fornisce alle imprese liquidità temporanea.
Analisti del credito e rating del credito
Gli analisti del credito possono anche emettere punteggi di credito. Un punteggio di credito è un numero di tre cifre che va da circa 200 a 850. Il tipo più comune di punteggio di credito individuale è il punteggio FICO. La generazione del punteggio di credito è in genere automatizzata per le persone attraverso processi algoritmici basati sulla cronologia dei pagamenti del credito, sulla spesa e sui fallimenti passati.
I punteggi degli emittenti di debito e dei loro strumenti, come le obbligazioni, si basano sui voti delle lettere. Il più alto è AAA,. seguito da AA+, BBB e così via. Il debito di una società è considerato spazzatura o inferiore a investment grade, una volta che scende al di sotto di un determinato rating. Questi investimenti in genere portano rendimenti più elevati per far fronte al rischio di credito aggiuntivo.
I governi sovrani possono anche avere punteggi di credito sulle loro obbligazioni. Gli analisti del credito che valutano le obbligazioni lavorano spesso presso agenzie di rating del credito come Moody's o Standard & Poor's (S&P). Le compagnie di assicurazione sono valutate anche in base al rischio di credito e alla stabilità finanziaria da agenzie di rating come AM Best.
Mette in risalto
Gli analisti del credito sono in genere impiegati da banche commerciali e di investimento, istituti di emissione di carte di credito, agenzie di rating del credito e società di investimento.
Gli analisti del credito sono spesso chiamati analisti del rischio di credito perché l'analisi del credito è un'area specializzata dell'analisi del rischio finanziario.
Agli emittenti di debito e ai loro strumenti vengono assegnati punteggi in base ai voti delle lettere da parte degli analisti del credito.
Gli analisti del credito analizzano gli investimenti e l'affidabilità creditizia dei mutuatari per determinare il loro potenziale rischio per investitori e prestatori.
Esaminano i rendiconti finanziari e utilizzano i rapporti durante l'analisi della storia finanziaria di un potenziale mutuatario.
FAQ
Di quali competenze hai bisogno per essere un analista del credito?
Un analista del credito dovrebbe avere competenze contabili, come la capacità di creare e analizzare rendiconti finanziari e libri mastri. Molti analisti del credito avranno competenze in analisi del rischio, matematica, statistica, informatica e analisi quantitativa. Gli analisti del credito dovrebbero essere bravi a risolvere i problemi, prestare attenzione ai dettagli e avere la capacità di ricercare e documentare i loro risultati. Dovrebbero essere in grado di comprendere e applicare i termini usati in finanza, banche e affari.
Come faccio a diventare un analista del credito?
Per diventare un analista del credito di solito ti verrà richiesto di avere un minimo di una laurea in finanza, contabilità o un campo correlato. Un potenziale datore di lavoro potrebbe cercare di vedere se hai completato i corsi di statistica, economia, analisi di rendiconto finanziario e valutazione del rischio. Potrebbero anche richiedere una precedente esperienza sul lavoro in contabilità , banche o finanza. Le certificazioni del settore possono anche aiutarti a ottenere un lavoro come analista del credito o far avanzare la tua carriera nel campo. Le certificazioni comuni per gli analisti del credito includono la certificazione del rischio di credito (CRC), il socio in affari di credito (CBA), il borsista in affari di credito (CBF), il certificato professionale nel credito e il dirigente di credito certificato (CCE). Alcuni analisti del credito hanno noleggiato le certificazioni di analista finanziario (CFA) o di analista del rischio certificato (CRA).
Un analista del credito è un buon lavoro?
Sì, un analista del credito può essere un buon lavoro se hai un interesse per la contabilità o la finanza, insieme al desiderio di aiutare le aziende e i consumatori a prendere decisioni in merito all'estensione del credito e alla riduzione del rischio finanziario. Secondo il Bureau of Labor Statistics (BLS) degli Stati Uniti, la fascia salariale stimata per gli analisti del credito nel 2020 era compresa tra $ 44.250 e $ 146.690. Il salario medio annuo per gli analisti del credito era di $ 86.170. I settori più pagati per gli analisti del credito sono le autorità monetarie (banche centrali); titoli, materie prime e società di investimento finanziario; compagnie assicurative; e aziende di supporto alle imprese. Gli stati con i più alti livelli di occupazione per gli analisti del credito sono California, New York, Texas, Florida e Illinois.
