Kreditanalytiker

Vad är en kreditanalytiker?

Termen kreditanalytiker hänvisar till en finansiell expert som bedömer kreditvärdigheten hos värdepapper,. individer eller företag. Kreditanalytiker avgör sannolikheten för att en låntagare kan återbetala sina finansiella åtaganden genom att granska sin ekonomiska och kredithistorik och avgöra om tillståndet för patientens ekonomiska hälsa och de ekonomiska förhållandena är gynnsamma för återbetalning.

Dessa yrkesverksamma har i allmänhet en akademisk bakgrund inom ekonomi, redovisning eller ett relaterat område. Kreditanalytiker kan hitta arbete i olika finansiella institutioner.

Hur kreditanalytiker arbetar

En kreditanalytiker samlar in och analyserar finansiell data kopplad till utlåning och kreditprodukter. Detta inkluderar granskning av en låntagares betalningshistorik, tillsammans med skulder,. intäkter och tillgångar som de har. Analytikern letar efter indikatorer på att låntagaren kan utgöra en risknivå. Uppgifterna används för att rekommendera godkännande eller nekande av krediter och för att avgöra om kreditgränser ska ökas eller minskas eller ytterligare avgifter tas ut.

En nyckelkomponent i deras jobb är att tolka finansiella rapporter och använda nyckeltal för att analysera en potentiell låntagares förtroendebeteende och historia. De avgör om låntagaren har tillräckliga kassaflöden genom att jämföra nyckeltal med riktmärken för industridata. Till exempel kan en kreditanalytiker som arbetar på en bank granska ett jordbruksföretags bokslut innan han godkänner ett lån för ny jordbruksutrustning.

Kreditanalytiker måste ha en bakgrund inom finans, ekonomi, matematik, redovisning eller annat relaterat område. Kandidater med kandidatexamen och erfarenhet föredras, även om en potentiell arbetsgivare kan förbise erfarenhet om någon har en examen. Vissa analytiker har också avancerad certifiering, till exempel utbildning som erbjuds genom National Association of Credit Analysts.

Anställning erbjuds på en mängd olika finansiella institutioner, inklusive banker, investeringsbolag, kreditföreningar, kreditvärderingsinstitut, försäkringsbolag och kapitalförvaltningsbolag. Analytiker som arbetar med värdepapper, råvarukontrakt och andra områden av finansiella investeringar tjänar de högsta lönerna.

$86 170

Medelårslönen för en kreditanalytiker 2020. Den högsta i USA var $125 900 i delstaten New York.

Särskilda överväganden

Kreditanalytiker kallas ofta kreditriskanalytiker. Det beror på att kreditanalys är ett specialiserat område för finansiell riskanalys. Analytiker utvärderar risken med investeringar och bestämmer räntan och kreditgränsen eller lånevillkoren för en låntagare. De använder sin forskning för att säkerställa att låntagaren får ett överkomligt lån och att långivaren är skyddad om låntagaren fallerar.

Analytiker kan rekommendera ett företagslån eller företagskredit efter att ha övervägt vissa riskfaktorer. Dessa faktorer kan vara miljöorienterade, såsom ekonomiska förändringar, aktiemarknadsfluktuationer,. lagändringar och regulatoriska krav. Om en företagskund kämpar för att klara av lönerna kan det tyda på en nedgång i intäkter och potentiell konkurs,. vilket kan påverka bankens tillgångar, betyg och rykte.

Banker kan använda finansiell data för att avgöra om de vill godkänna vissa lån genom att analysera hur stor risk som är involverad i utlåning. Om ett lån godkänns övervakar kreditanalytikern låntagarens prestation och kan rekommendera att avtalet avslutas om det blir riskabelt. Att fastställa risknivån i ett lån eller en investering hjälper bankerna att hantera risker och generera intäkter.

Till exempel kan en kreditanalytiker rekommendera en lösning för en person som har misslyckats med sina kreditkortsbetalningar. Analytikern kan rekommendera att minska sin kreditgräns, stänga sitt konto eller erbjuda dem ett nytt kreditkort med en lägre ränta.

Kreditanalytiker spelar en nyckelroll för ekonomins välbefinnande eftersom kredit stimulerar finansiell aktivitet. Tillgång till kredit ger konsumenterna ytterligare köpkraft, vilket hjälper till att förbättra individers livsstil och ger företag tillfällig likviditet.

Kreditanalytiker och kreditbetyg

Kreditanalytiker kan också utfärda kreditpoäng. En kreditpoäng är ett tresiffrigt tal som sträcker sig från cirka 200 till 850. Den vanligaste typen av individuell kreditvärdering är FICO-poängen. Generering av kreditpoäng är vanligtvis automatiserad för individer genom algoritmiska processer baserade på deras kreditbetalningshistorik, utgifter och tidigare konkurser.

Poäng för skuldemittenter och deras instrument, såsom obligationer, baseras på brevklasser. Den högsta är AAA följt av AA+, BBB och så vidare. Ett företags skuld anses vara skräp eller under investment grade, när den väl går under ett visst betyg. Dessa investeringar ger vanligtvis högre avkastning för att möta den extra kreditrisken.

Suveräna regeringar kan också ha kreditpoäng på sina obligationer. Kreditanalytiker som bedömer obligationer arbetar ofta på kreditvärderingsinstitut som Moody's eller Standard & Poor's (S&P). Försäkringsbolagen värderas också på sin kreditrisk och finansiella stabilitet av kreditvärderingsinstitut som AM Best.

Höjdpunkter

• Kreditanalytiker är vanligtvis anställda av affärs- och investeringsbanker, kreditkortsutgivande institutioner, kreditvärderingsinstitut och investeringsbolag.

– Kreditanalytiker kallas ofta för kreditriskanalytiker eftersom kreditanalys är ett specialiserat område för finansiell riskanalys.

• Skuldemittenter och deras instrument tilldelas poäng baserat på brevbetyg av kreditanalytiker.

• Kreditanalytiker analyserar investeringar och låntagares kreditvärdighet för att fastställa deras potentiella risk för investerare och långivare.

– De granskar bokslut och använder nyckeltal när de analyserar en potentiell låntagares ekonomiska historia.

Vanliga frågor

Vilka färdigheter behöver du för att bli kreditanalytiker?

En kreditanalytiker bör ha redovisningsfärdigheter, såsom förmågan att skapa och analysera finansiella rapporter och reskontra. Många kreditanalytiker kommer att ha kunskaper i riskanalys, matematik, statistik, datoranvändning och kvantitativ analys. Kreditanalytiker bör vara bra på att lösa problem, ha uppmärksamhet på detaljer och ha förmågan att undersöka och dokumentera sina resultat. De bör kunna förstå och tillämpa termer som används inom finans, bank och affärer.

Hur blir jag en kreditanalytiker?

För att bli kreditanalytiker måste du vanligtvis ha minst en kandidatexamen i ekonomi, redovisning eller ett relaterat område. En potentiell arbetsgivare kan titta för att se om du har genomfört kurser i statistik, ekonomi, bokslutsanalys och riskbedömning. De kan också kräva viss tidigare arbetslivserfarenhet inom redovisning, bank eller finans. Branschcertifieringar kan också hjälpa dig att få ett jobb som kreditanalytiker eller avancera din karriär inom området. Vanliga certifieringar för kreditanalytiker inkluderar kreditriskcertifiering (CRC), credit business associate (CBA), credit business fellow (CBF), yrkescertifikat inom kredit och certifierad kreditchef (CCE). Vissa kreditanalytiker har certifierat finansanalytiker (CFA) eller certifierad riskanalytiker (CRA).

Är en kreditanalytiker ett bra jobb?

Ja, en kreditanalytiker kan vara ett bra jobb om du har ett intresse för redovisning eller ekonomi, tillsammans med en vilja att hjälpa företag och konsumenter att fatta beslut kring förlängning av kredit och minskning av finansiell risk. Enligt US Bureau of Labor Statistics (BLS) var det uppskattade löneintervallet för kreditanalytiker 2020 $44,250 till $146,690. Den genomsnittliga årslönen för kreditanalytiker var $86 170. De högst betalande branscherna för kreditanalytiker är monetära myndigheter (centralbanker); värdepapper, råvaror och finansiella investeringsbolag; försäkringsbolag; och företagsstödjande företag. Delstaterna med de högsta sysselsättningsnivåerna för kreditanalytiker är Kalifornien, New York, Texas, Florida och Illinois.