Analityk Kredytowy
Kim jest analityk kredytowy?
Termin analityk kredytowy odnosi si臋 do specjalisty finansowego, kt贸ry ocenia zdolno艣膰 kredytow膮 papier贸w warto艣ciowych,. os贸b fizycznych lub firm. Analitycy kredytowi okre艣laj膮 prawdopodobie艅stwo, 偶e kredytobiorca mo偶e sp艂aci膰 swoje zobowi膮zania finansowe, przegl膮daj膮c jego histori臋 finansow膮 i kredytow膮 oraz okre艣laj膮c, czy stan kondycji finansowej podmiotu oraz warunki ekonomiczne sprzyjaj膮 sp艂acie.
Ci specjali艣ci na og贸艂 maj膮 wykszta艂cenie akademickie w zakresie finans贸w, rachunkowo艣ci lub pokrewnej dziedziny. Analitycy kredytowi mog膮 znale藕膰 prac臋 w r贸偶nych instytucjach finansowych.
Jak dzia艂aj膮 analitycy kredytowi
Analityk kredytowy zbiera i analizuje dane finansowe zwi膮zane z po偶yczkami i produktami kredytowymi. Obejmuje to przegl膮danie historii p艂atno艣ci po偶yczkobiorcy wraz z zobowi膮zaniami,. zarobkami i posiadanymi przez niego aktywami. Analityk szuka wska藕nik贸w wskazuj膮cych, 偶e po偶yczkobiorca mo偶e przedstawia膰 poziom ryzyka. Dane s艂u偶膮 do rekomendacji udzielenia lub odmowy udzielenia kredytu oraz do ustalenia, czy nale偶y zwi臋kszy膰 lub zmniejszy膰 limity kredytowe lub naliczy膰 dodatkowe op艂aty.
Kluczowym elementem ich pracy jest interpretacja sprawozda艅 finansowych i wykorzystanie wska藕nik贸w do analizy zachowa艅 powierniczych i historii potencjalnego kredytobiorcy. Decyduj膮 o tym, czy po偶yczkobiorca ma odpowiednie przep艂ywy pieni臋偶ne, por贸wnuj膮c wska藕niki z wzorcowymi danymi bran偶owymi. Na przyk艂ad analityk kredytowy pracuj膮cy w banku mo偶e zbada膰 sprawozdania finansowe przedsi臋biorstwa rolnego przed zatwierdzeniem kredytu na nowy sprz臋t rolniczy.
Analitycy kredytowi musz膮 mie膰 do艣wiadczenie w finansach, ekonomii, matematyce, rachunkowo艣ci lub w innej pokrewnej dziedzinie. Preferowani s膮 kandydaci z tytu艂em licencjata i do艣wiadczeniem, chocia偶 potencjalny pracodawca mo偶e przeoczy膰 do艣wiadczenie, je艣li kto艣 ma stopie艅 naukowy. Niekt贸rzy analitycy posiadaj膮 r贸wnie偶 zaawansowane certyfikaty, takie jak szkolenia oferowane przez National Association of Credit Analysts.
Zatrudnienie oferowane jest w r贸偶nych instytucjach finansowych, w tym w bankach, firmach inwestycyjnych, kasach kredytowych, agencjach ratingowych, firmach ubezpieczeniowych i firmach zarz膮dzaj膮cych aktywami. Analitycy pracuj膮cy w papierach warto艣ciowych, kontraktach towarowych i innych obszarach inwestycji finansowych zarabiaj膮 najwy偶sze zarobki.
86 170
艢rednia roczna pensja analityka kredytowego w 2020 r. Najwy偶sza w Stanach Zjednoczonych wynios艂a 125 900 USD w stanie Nowy Jork.
Uwagi specjalne
Analitycy kredytowi s膮 cz臋sto nazywani analitykami ryzyka kredytowego. Dzieje si臋 tak, poniewa偶 analiza kredytowa jest wyspecjalizowan膮 dziedzin膮 analizy ryzyka finansowego. Analitycy oceniaj膮 ryzyko inwestycji i okre艣laj膮 oprocentowanie oraz limit kredytowy lub warunki po偶yczki dla kredytobiorcy. Wykorzystuj膮 swoje badania, aby zapewni膰 po偶yczkobiorcy przyst臋pn膮 po偶yczk臋, a po偶yczkodawca jest chroniony, je艣li po偶yczkobiorca nie wywi膮偶e si臋 ze zobowi膮za艅.
Analitycy mog膮 rekomendowa膰 po偶yczk臋 biznesow膮 lub kredyt biznesowy po rozwa偶eniu pewnych czynnik贸w ryzyka. Czynniki te mog膮 by膰 zorientowane na 艣rodowisko, takie jak zmiany gospodarcze, wahania na gie艂dzie,. zmiany legislacyjne i wymogi regulacyjne. Je艣li klient biznesowy ma trudno艣ci z wywi膮zywaniem si臋 z wynagrodze艅, mo偶e to wskazywa膰 na spadek przychod贸w i potencjaln膮 bankructwo,. co mo偶e mie膰 wp艂yw na aktywa, ratingi i reputacj臋 banku.
Banki mog膮 korzysta膰 z danych finansowych, aby okre艣li膰, czy chc膮 zatwierdza膰 okre艣lone kredyty, analizuj膮c, jakie ryzyko wi膮偶e si臋 z udzielaniem kredyt贸w. Je艣li po偶yczka zostanie zatwierdzona, analityk kredytowy monitoruje wyniki po偶yczkobiorcy i mo偶e zaleci膰 wypowiedzenie umowy, je艣li stanie si臋 ona ryzykowna. Ustalenie poziomu ryzyka kredytu lub inwestycji pomaga bankom zarz膮dza膰 ryzykiem i generowa膰 przychody.
Na przyk艂ad analityk kredytowy mo偶e poleci膰 rozwi膮zanie osobie, kt贸ra nie sp艂aca p艂atno艣ci kart膮 kredytow膮. Analityk mo偶e zaleci膰 zmniejszenie limitu kredytowego, zamkni臋cie rachunku lub zaoferowanie nowej karty kredytowej z ni偶szym oprocentowaniem.
Analitycy kredytowi odgrywaj膮 kluczow膮 rol臋 w dobrobycie gospodarki, poniewa偶 kredyt stymuluje dzia艂alno艣膰 finansow膮. Dost臋p do kredyt贸w zapewnia konsumentom dodatkow膮 si艂臋 nabywcz膮, co pomaga poprawi膰 styl 偶ycia jednostek i daje przedsi臋biorstwom tymczasow膮 p艂ynno艣膰.
Analitycy kredytowi i oceny kredytowe
Analitycy kredytowi mog膮 r贸wnie偶 wystawia膰 oceny kredytowe. Ocena kredytowa to trzycyfrowa liczba od oko艂o 200 do 850. Najcz臋stszym rodzajem indywidualnej oceny kredytowej jest ocena FICO. Generowanie oceny kredytowej jest zazwyczaj zautomatyzowane dla os贸b fizycznych za pomoc膮 proces贸w algorytmicznych opartych na ich historii p艂atno艣ci kredytowych, wydatkach i przesz艂ych bankructwach.
Oceny emitent贸w d艂ugu i ich instrument贸w, takich jak obligacje, s膮 oparte na klasach literowych. Najwy偶szy to AAA,. nast臋pnie AA+, BBB i tak dalej. D艂ug firmy jest uwa偶any za z艂om lub poni偶ej poziomu inwestycyjnego, gdy spadnie poni偶ej okre艣lonego ratingu. Inwestycje te zazwyczaj przynosz膮 wy偶sze zyski, aby uwzgl臋dni膰 dodatkowe ryzyko kredytowe.
Suwerenne rz膮dy mog膮 r贸wnie偶 mie膰 ocen臋 kredytow膮 swoich obligacji. Analitycy kredytowi, kt贸rzy oceniaj膮 obligacje, cz臋sto pracuj膮 w agencjach ratingowych, takich jak Moody's lub Standard & Poor's (S&P). Firmy ubezpieczeniowe s膮 r贸wnie偶 oceniane pod k膮tem ryzyka kredytowego i stabilno艣ci finansowej przez agencje ratingowe, takie jak AM Best.
Przegl膮d najwa偶niejszych wydarze艅
Analitycy kredytowi s膮 zazwyczaj zatrudniani przez banki komercyjne i inwestycyjne, instytucje wydaj膮ce karty kredytowe, agencje ratingowe i firmy inwestycyjne.
Analitycy kredytowi s膮 cz臋sto nazywani analitykami ryzyka kredytowego, poniewa偶 analiza kredytowa jest wyspecjalizowan膮 dziedzin膮 analizy ryzyka finansowego.
Emitenci d艂ugu i ich instrumenty otrzymuj膮 punkty na podstawie ocen listowych od analityk贸w kredytowych.
Analitycy kredytowi analizuj膮 inwestycje i zdolno艣膰 kredytow膮 kredytobiorc贸w, aby okre艣li膰 potencjalne ryzyko dla inwestor贸w i kredytodawc贸w.
Badaj膮 sprawozdania finansowe i stosuj膮 wska藕niki przy analizie historii finansowej potencjalnego kredytobiorcy.
FAQ
Jakich umiej臋tno艣ci potrzebujesz, aby zosta膰 analitykiem kredytowym?
Analityk kredytowy powinien posiada膰 umiej臋tno艣ci ksi臋gowe, takie jak umiej臋tno艣膰 tworzenia i analizowania sprawozda艅 finansowych i ksi膮g rachunkowych. Wielu analityk贸w kredytowych posiada umiej臋tno艣ci w zakresie analizy ryzyka, matematyki, statystyki, oblicze艅 i analizy ilo艣ciowej. Analitycy kredytowi powinni by膰 dobrzy w rozwi膮zywaniu problem贸w, zwraca膰 uwag臋 na szczeg贸艂y oraz mie膰 mo偶liwo艣膰 badania i dokumentowania swoich ustale艅. Powinni by膰 w stanie zrozumie膰 i zastosowa膰 terminy u偶ywane w finansach, bankowo艣ci i biznesie.
Jak zosta膰 analitykiem kredytowym?
Aby zosta膰 analitykiem kredytowym, zwykle musisz mie膰 co najmniej tytu艂 licencjata w dziedzinie finans贸w, rachunkowo艣ci lub pokrewnej dziedziny. Potencjalny pracodawca mo偶e sprawdzi膰, czy uko艅czy艂e艣 kursy z zakresu statystyki, ekonomii, analizy sprawozda艅 finansowych i oceny ryzyka. Mog膮 r贸wnie偶 wymaga膰 wcze艣niejszego do艣wiadczenia w pracy w ksi臋gowo艣ci, bankowo艣ci lub finansach. Certyfikaty bran偶owe mog膮 r贸wnie偶 pom贸c w znalezieniu pracy jako analityk kredytowy lub rozwini臋ciu kariery w tej dziedzinie. Typowe certyfikaty dla analityk贸w kredytowych obejmuj膮 certyfikacj臋 ryzyka kredytowego (CRC), kredytowego partnera biznesowego (CBA), kredytowego partnera biznesowego (CBF), profesjonalnego certyfikatu kredytowego i certyfikowanego kierownika kredytowego (CCE). Niekt贸rzy analitycy kredytowi posiadaj膮 certyfikaty bieg艂ego analityka finansowego (CFA) lub certyfikowanego analityka ryzyka (CRA).
Czy analityk kredytowy to dobra praca?
Tak, analityk kredytowy mo偶e by膰 dobr膮 prac膮, je艣li interesujesz si臋 rachunkowo艣ci膮 lub finansami, a jednocze艣nie chcesz pomaga膰 firmom i konsumentom w podejmowaniu decyzji dotycz膮cych przed艂u偶enia kredytu i ograniczenia ryzyka finansowego. Wed艂ug ameryka艅skiego Biura Statystyki Pracy (BLS) szacowany przedzia艂 p艂ac dla analityk贸w kredytowych w 2020 r. wynosi艂 44 250 do 146 690 USD. 艢rednia roczna pensja analityk贸w kredytowych wynios艂a 86 170 USD. Bran偶e najlepiej op艂acane dla analityk贸w kredytowych to w艂adze monetarne (banki centralne); papiery warto艣ciowe, towary i firmy zajmuj膮ce si臋 inwestycjami finansowymi; przewo藕nicy ubezpieczeniowi; i firmy wspieraj膮ce biznes. Stany o najwy偶szym poziomie zatrudnienia analityk贸w kredytowych to Kalifornia, Nowy Jork, Teksas, Floryda i Illinois.
