Kreditanalyst

Was ist ein Kreditanalyst?

Der Begriff Kreditanalyst bezieht sich auf einen Finanzexperten, der die Kreditwürdigkeit von Wertpapieren,. Einzelpersonen oder Unternehmen bewertet. Kreditanalysten bestimmen die Wahrscheinlichkeit, dass ein Kreditnehmer seine finanziellen Verpflichtungen zurückzahlen kann, indem sie seine Finanz- und Kredithistorie überprüfen und feststellen, ob der Zustand der finanziellen Gesundheit des Subjekts und die wirtschaftlichen Bedingungen für eine Rückzahlung günstig sind .

Diese Fachleute haben in der Regel einen akademischen Hintergrund in den Bereichen Finanzen, Rechnungswesen oder einem verwandten Bereich. Kreditanalysten können Arbeit in verschiedenen Finanzinstituten finden.

Wie Kreditanalysten arbeiten

Ein Kreditanalyst sammelt und analysiert Finanzdaten im Zusammenhang mit Kreditvergabe und Kreditprodukten. Dazu gehört die Überprüfung der Zahlungshistorie eines Kreditnehmers sowie der Verbindlichkeiten,. Einnahmen und Vermögenswerte, die er besitzt. Der Analyst sucht nach Indikatoren dafür, dass der Kreditnehmer ein gewisses Risiko darstellen könnte. Die Daten werden verwendet, um die Genehmigung oder Ablehnung eines Kredits zu empfehlen und um zu bestimmen, ob Kreditlimits erhöht oder reduziert oder zusätzliche Gebühren erhoben werden.

Eine Schlüsselkomponente ihrer Arbeit besteht darin, Jahresabschlüsse zu interpretieren und Kennzahlen zu verwenden, um das treuhänderische Verhalten und die Geschichte eines potenziellen Kreditnehmers zu analysieren. Sie entscheiden, ob der Kreditnehmer über ausreichende Cashflows verfügt, indem sie die Kennzahlen mit Branchendaten- Benchmarks vergleichen. Beispielsweise kann ein Kreditanalyst, der bei einer Bank arbeitet, die Jahresabschlüsse eines landwirtschaftlichen Unternehmens prüfen, bevor er einen Kredit für neue landwirtschaftliche Geräte genehmigt.

Kreditanalysten müssen einen Hintergrund in Finanzen, Wirtschaft, Mathematik, Buchhaltung oder einem anderen verwandten Bereich haben. Kandidaten mit Bachelor-Abschluss und Erfahrung werden bevorzugt, obwohl ein potenzieller Arbeitgeber Erfahrung übersehen kann, wenn jemand einen Hochschulabschluss hat. Einige Analysten haben auch eine fortgeschrittene Zertifizierung, wie z. B. eine Schulung, die von der National Association of Credit Analysts angeboten wird.

Die Beschäftigung wird bei einer Vielzahl von Finanzinstituten angeboten, darunter Banken, Investmentgesellschaften, Kreditgenossenschaften, Ratingagenturen, Versicherungsgesellschaften und Vermögensverwaltungsgesellschaften. Analysten, die in Wertpapieren, Rohstoffkontrakten und anderen Bereichen der Finanzanlage arbeiten, verdienen die höchsten Gehälter.

$86.170

Das durchschnittliche Jahresgehalt eines Kreditanalysten im Jahr 2020. Das höchste in den USA betrug 125.900 USD im Bundesstaat New York.

Besondere Überlegungen

Kreditanalysten werden oft als Kreditrisikoanalysten bezeichnet. Das liegt daran, dass die Kreditanalyse ein Spezialgebiet der Finanzrisikoanalyse ist. Analysten bewerten die gehaltenen Risikoanlagen und bestimmen den Zinssatz und das Kreditlimit oder die Kreditbedingungen für einen Kreditnehmer. Sie nutzen ihre Recherchen, um sicherzustellen, dass der Kreditnehmer ein erschwingliches Darlehen erhält und der Kreditgeber geschützt ist, wenn der Kreditnehmer ausfällt.

Analysten können nach Berücksichtigung bestimmter Risikofaktoren einen Geschäftskredit oder Geschäftskredit empfehlen. Diese Faktoren können umweltbedingt sein, wie z. B. wirtschaftliche Veränderungen, Aktienmarktschwankungen,. Gesetzesänderungen und regulatorische Anforderungen. Wenn ein Geschäftskunde Schwierigkeiten hat, die Gehaltsabrechnung zu erfüllen, könnte dies auf einen Rückgang der Einnahmen und einen möglichen Konkurs hindeuten,. was sich auf die Vermögenswerte, Ratings und den Ruf der Bank auswirken kann.

Banken können anhand von Finanzdaten feststellen, ob sie bestimmte Kredite genehmigen möchten, indem sie analysieren, wie viel Risiko mit der Kreditvergabe verbunden ist. Wenn ein Kredit genehmigt wird, überwacht der Kreditanalyst die Leistung des Kreditnehmers und kann empfehlen, den Vertrag zu kündigen, wenn er riskant wird. Die Bestimmung des Risikoniveaus eines Kredits oder einer Investition hilft Banken, Risiken zu managen und Erträge zu generieren.

Beispielsweise kann ein Kreditanalyst eine Lösung für eine Person empfehlen, die mit ihren Kreditkartenzahlungen in Verzug geraten ist. Der Analyst kann empfehlen, sein Kreditlimit zu reduzieren, sein Konto zu schließen oder ihm eine neue Kreditkarte mit einem niedrigeren Zinssatz anzubieten.

Kreditanalysten spielen eine Schlüsselrolle für das Wohlergehen der Wirtschaft, weil Kredite die Finanztätigkeit stimulieren. Der Zugang zu Krediten verschafft den Verbrauchern zusätzliche Kaufkraft, was dazu beiträgt, den Lebensstil des Einzelnen zu verbessern, und Unternehmen vorübergehend Liquidität verschafft.

Kreditanalysten und Kreditratings

Kreditanalysten können auch Kreditbewertungen erstellen. Ein Kredit-Score ist eine dreistellige Zahl zwischen etwa 200 und 850. Die häufigste Art des individuellen Kredit-Scores ist der FICO-Score. Die Generierung von Kreditwürdigkeiten wird für Einzelpersonen in der Regel durch algorithmische Prozesse automatisiert, die auf ihren Kreditzahlungshistorien, Ausgaben und früheren Insolvenzen basieren.

Scores für Schuldtitelemittenten und ihre Instrumente, wie z. B. Anleihen, basieren auf Briefnoten. Die höchste ist AAA,. gefolgt von AA+, BBB und so weiter. Die Schulden eines Unternehmens gelten als Junk oder unter Investment Grade, sobald sie unter ein bestimmtes Rating fallen. Diese Anlagen weisen in der Regel höhere Renditen auf, um dem zusätzlichen Kreditrisiko Rechnung zu tragen.

Souveräne Regierungen können auch Bonitätsbewertungen für ihre Anleihen haben. Kreditanalysten, die Anleihen bewerten, arbeiten häufig bei Ratingagenturen wie Moody's oder Standard & Poor's (S&P). Versicherungsunternehmen werden auch von Ratingagenturen wie AM Best hinsichtlich ihres Kreditrisikos und ihrer finanziellen Stabilität bewertet .

Höhepunkte

• Kreditanalysten werden in der Regel von Geschäfts- und Investmentbanken, Kreditkarteninstituten, Ratingagenturen und Investmentgesellschaften beschäftigt.

• Kreditanalysten werden oft als Kreditrisikoanalysten bezeichnet, da die Kreditanalyse ein Spezialgebiet der Finanzrisikoanalyse ist.

• Emittenten von Schuldtiteln und ihren Instrumenten werden Punkte auf der Grundlage von Briefnoten von Kreditanalysten zugewiesen.

• Kreditanalysten analysieren Investitionen und die Kreditwürdigkeit von Kreditnehmern, um ihr potenzielles Risiko für Investoren und Kreditgeber zu bestimmen.

• Sie prüfen Jahresabschlüsse und Nutzungsverhältnisse bei der Analyse der Finanzgeschichte eines potenziellen Kreditnehmers.

FAQ

Welche Fähigkeiten braucht man, um Kreditanalyst zu werden?

Ein Kreditanalyst sollte über Buchhaltungskenntnisse verfügen, z. B. die Fähigkeit, Jahresabschlüsse und Hauptbücher zu erstellen und zu analysieren. Viele Kreditanalysten verfügen über Kenntnisse in Risikoanalyse, Mathematik, Statistik, Informatik und quantitativer Analyse. Kreditanalysten sollten gut darin sein, Probleme zu lösen, auf Details achten und in der Lage sein, ihre Ergebnisse zu recherchieren und zu dokumentieren. Sie sollten in der Lage sein, die Begriffe aus Finanzen, Bankwesen und Wirtschaft zu verstehen und anzuwenden.

Wie werde ich Kreditanalyst?

Um Kreditanalyst zu werden, benötigen Sie in der Regel mindestens einen Bachelor-Abschluss in Finanzen, Rechnungswesen oder einem verwandten Bereich. Ein potenzieller Arbeitgeber kann prüfen, ob Sie Kurse in Statistik, Wirtschaftswissenschaften, Bilanzanalyse und Risikobewertung absolviert haben. Möglicherweise benötigen sie auch Berufserfahrung in den Bereichen Rechnungswesen, Bankwesen oder Finanzen. Branchenzertifizierungen können Ihnen auch dabei helfen, einen Job als Kreditanalyst zu bekommen oder Ihre Karriere in diesem Bereich voranzutreiben. Zu den gängigen Zertifizierungen für Kreditanalysten gehören die Kreditrisikozertifizierung (CRC), der Kreditgeschäftspartner (CBA), der Kreditgeschäftskollege (CBF), das professionelle Kreditzertifikat und der zertifizierte Kreditmanager (CCE). Einige Kreditanalysten haben Zertifizierungen als Chartered Financial Analyst (CFA) oder Certified Risk Analyst (CRA).

Ist ein Kreditanalyst ein guter Job?

Ja, ein Kreditanalyst kann ein guter Job sein, wenn Sie sich für Buchhaltung oder Finanzen interessieren und Unternehmen und Verbrauchern helfen möchten, Entscheidungen über die Kreditvergabe und die Reduzierung des finanziellen Risikos zu treffen. Laut dem US Bureau of Labor Statistics (BLS) lag die geschätzte Lohnspanne für Kreditanalysten im Jahr 2020 zwischen 44.250 und 146.690 US-Dollar. Der durchschnittliche Jahreslohn für Kreditanalysten betrug 86.170 $. Die bestbezahlten Branchen für Kreditanalysten sind Währungsbehörden (Zentralbanken); Wertpapiere, Rohstoffe und Finanzanlagegesellschaften; Versicherungsträger; und Firmen zur Unternehmensförderung. Die Staaten mit den höchsten Beschäftigungszahlen für Kreditanalysten sind Kalifornien, New York, Texas, Florida und Illinois.