Yönetmelik N

Yönetmelik N Nedir?

N Düzenlemesi, Tüketici Mali Koruma Bürosu (CFPB) ve Federal Ticaret Komisyonu (FTC) tarafından oluşturulan ve 2009 tarihli Kredi Kartı Sorumluluğu ve Sorumluluğu ve Açıklama Yasası (CARD Yasası) ve Dodd-Frank Wall Street'e uyumu zorunlu kılan bir kuraldır. 2010 Reformu ve Tüketici Mali Koruma Yasası (Dodd-Frank Yasası).

Düzenleme N'yi Anlama

N Düzenlemesi, hangi finansal ürünlerin ipotek kredisi ürünlerini oluşturduğunu düzenlemekte ve bunları bir tüketiciye aile, kişisel veya ev kullanımı için sunulan bir konut veya başka bir gayrimenkul tarafından güvence altına alınan herhangi bir kredi ürünü olarak tanımlamaktadır. Ayrıca, ipotek komisyoncularının ipotek kredisi ürünlerini tüketicilere nasıl temsil edebileceğini de düzenler. N Düzenlemesine uygunluk, Federal Ticaret Komisyonu (FTC) tarafından denetlenir .

komisyoncuların,. reklam ajanslarının ve diğerlerinin ipotek hizmetlerinin reklamını nasıl yapabileceğini düzenlediği için Mortgage Kanunları ve Uygulamaları Reklam Kuralı veya MAP kuralı olarak da bilinir . Kural, ipotek reklamlarında ve ipotek komisyoncuları, borç verenler, hizmetler ve reklam ajansları tarafından tüketicilere gönderilen diğer ticari iletişimlerde aldatıcı iddiaları yasaklar.

Aldatıcı iddialara örnek olarak, düşük bir sabit oranın reklamını yapmak, söz konusu oranın yalnızca çok kısa bir başlangıç dönemi için geçerli olduğunu belirtmeden ve ödeme oranlarını faiz oranlarıyla birleştirmek sayılabilir. Alternatif olarak, bir borç veren, tüketiciye, ödeme oranlarının her ay ödenmesi gereken faizi karşılayamayacağını bildiremez ve bu da, anapara tutarına aylık ödenmemiş faiz eklendiğinden kredi tutarının zamanla arttığı bir durum olan negatif amortismana yol açabilir.

kredi koşullarını tartışmakta başarısız olabilir veya söz konusu ipotek kredisi verenin, olmadığı halde bir devlet kurumuna bağlı olduğunu ima edebilir.

Büyük Durgunluğun ardından kabul edilen yasalara dayalı olarak uygulandı . İddia edilen yırtıcı kredi uygulamaları da dahil olmak üzere emlak kredisinin aşırı uzatılması, 2000'lerde bu krize yol açan konut balonunun önemli bir bileşeniydi ve yasa koyucuları, tüketici savunuculuk gruplarını ve finans sektörü rakamlarını harekete geçmeye ve benzerlerini önlemek için reformlar uygulamaya teşvik etti. gelecekte meydana gelebilecek suistimaller.

N Düzenlemesini ihlal ettiği tespit edilen ipotek kredisi verenler ve reklamcılar para cezasına çarptırılabilir.

N Düzenlemesi Kapsamında Yasaklanan Aldatıcı İpotek Alacaklarına Örnekler

N Düzenlemesi, FTC Yasası'nın reklamlarda yanlış reklam ve yanıltıcı iddiaları yasaklayan 5. Bölümüyle paralellik göstermektedir. N Düzenlemesi kapsamında yasaklanan bazı aldatıcı iddia örnekleri arasında aşağıdakiler yer alır:

• Bir ipotek ürünüyle ilişkili tüketici ücretlerinin niteliği, miktarı veya mevcudiyeti;

• Sunulan ipotek türü;

Sigorta ve vergilerle ilgili olanlar da dahil olmak üzere ipotek sözleşmesinin şartları, ödemeleri, tutarları veya diğer gereklilikleri ;

• Faiz oranlarının, ödeme tutarlarının, vade uzunluklarının ve diğer ipotek koşullarının değişkenliği;

• Aylık ödemenin yüzde kaçı faiz, kredi tutarı veya ödenmesi gereken toplam tutara gidecek;

yeniden finanse etme veya değiştirme olasılığı veya tüketicinin bunu yapma kabiliyeti;

• İpotek ürününün taşıyabileceği ön ödeme cezaları ;

Temerrüt potansiyeli ve hangi koşulların temerrüt oluşturduğu;

• Tüketicinin satın alınan konutta ikamet etme hakkı;

• İpotek kredisi ürünüyle ilgili olarak müşteriye sunulan herhangi bir uzman tavsiyesi veya danışmanlık hizmetinin niteliği, içeriği ve mevcudiyeti;

• İpotek ürünlerine ilişkin ticari iletişim veya reklamların kaynağı.

Öne Çıkanlar

• N Düzenlemesi ihlalleri, reklamlarda yanlış reklam ve yanıltıcı iddiaları içerir.

• Reg N, FTC düzenlemesine tabi kişiler için geçerlidir, ancak FTC ve CFPB, icra makamını paylaşır.

• N Düzenlemesi, CARD Yasası ve Dodd-Frank Yasasını uygulamak için CFPB ve FTC tarafından oluşturulmuştur.