风险评估

什么是风险评估？

风险评估是许多行业用来确定资产、贷款或投资损失可能性的通用术语。评估风险对于确定特定投资的价值以及降低风险的最佳流程至关重要。与风险状况相比，它提供了上行回报。风险评估对于确定投资者需要赚取的回报率以认为投资值得潜在风险非常重要。

风险评估使公司、政府和投资者能够评估不利事件可能对企业、经济、项目或投资产生负面影响的可能性。风险分析为投资者提供了不同的方法来评估潜在投资机会的风险。投资者在评估投资时可以应用的两种风险分析是定量分析和定性分析。

风险的定量分析侧重于建立风险模型和模拟，使用户能够为风险分配数值。定量风险分析的一个例子是蒙特卡洛模拟。这种方法——可用于金融、工程和科学等多个领域——通过数学模型运行多个变量，以发现不同的可能结果。

＃＃＃定性分析

的定性分析是一种不依赖于数值或数学分析的分析方法。相反，它使用一个人的主观判断和经验来建立一个给定场景的风险理论模型。对公司的定性分析可能包括对公司管理层、与供应商的关系以及公众对公司的看法的评估。

投资者经常将定性和定量分析结合使用，以更清晰地了解公司作为投资的潜力。

正式风险评估技术的另一个例子包括条件风险价值 (CVaR) ，投资组合经理使用它来降低发生巨额损失的可能性。抵押贷款人使用贷款与价值比率来评估贷款资金的风险。贷方还使用信用分析来确定借款人的信誉。

机构和个人投资都具有预期的风险量。对于非担保投资尤其如此，例如股票、债券、共同基金和交易所交易基金 (ETF) 。

标准差是一种应用于投资年收益率的度量，以衡量投资的波动性。在大多数情况下，具有高波动性的投资表示风险较高的投资。在多只股票之间做决定时，投资者通常会在做出投资决定之前比较每只股票的标准差。

但是，重要的是要注意股票过去的波动性（或缺乏波动性）并不能预测未来的回报。之前经历过低波动性的投资可能会经历剧烈波动，尤其是在快速变化的市场条件下。

个人贷款、信用额度和抵押贷款的贷方也会进行风险评估，即信用检查。例如，贷方通常不会批准信用评分低于 600 的借款人，因为较低的分数表明信用行为不佳。贷方对借款人的信用分析可能会考虑其他因素，例如可用资产、抵押品、收入或手头现金。

商业风险是巨大的，并且因行业而异。此类风险包括新竞争者进入市场；员工盗窃；数据泄露；产品召回；运营、战略和财务风险；和自然灾害风险。

每个企业都应该有一个风险管理流程来评估其当前的风险水平并执行程序以减轻可能出现的最严重的风险。有效的风险管理策略旨在在保护公司免受潜在风险影响和阻碍增长之间找到平衡。投资者更愿意投资于具有良好风险管理历史的公司。

＃＃强调