定期付款计划

什么是定期付款计划？

定期付款计划是从反向抵押贷款（也称为房屋净值转换抵押贷款 (HECM)）中获得收益的付款计划中的六个选项之一。它在一段时间内为房主提供相等的每月付款。定期付款计划具有可调整的利率，该利率随着市场利率的变化而变化，并且在借款人收到每月付款时产生利息。

反向抵押贷款是为拥有大量房屋净值并可以以房屋价值借款以获得每月付款的房主的抵押贷款。这与传统抵押贷款相反，传统抵押贷款要求持有人支付贷款。反向抵押贷款仅适用于 62 岁及以上的个人。

定期付款计划涉及在预先确定的设定时间段内每月接收相等的付款。每月付款通常高于终身付款计划，因为一旦定期付款计划结束，个人将不会收到任何进一步的付款。根据任期付款计划，只要房主继续住在自己的家中，他们就可以收到付款。保有权计划的付款金额是在假设房主活到 100 岁的情况下计算的。

对于非常清楚自己计划在家里呆多久的人来说，定期付款计划可能是一个不错的选择，例如年龄较大并希望在几年内搬到辅助生活设施的房主。

虽然反向抵押贷款提供每月资金，但还有一些额外费用需要注意，包括启动费、预付抵押贷款保险费和持续的每月抵押贷款保险费、任何第三方费用（例如，评估、产权搜索、房屋检查等）和贷方服务费。

此外，重要的是要了解可能导致反向抵押贷款到期的事件。其中包括抵押贷款的最后一个房主去世时，如果房屋不再是借款人的主要住所，以及房产因医疗原因空置超过 12 个月（或非医疗原因超过 6 个月）。

定期付款计划的主要缺点是，一旦期限结束，就无法从房屋中获得额外的反向抵押贷款收益。如果房主没有任何其他资产或收入，这可能是个问题。

借款人可以在还款期结束后继续作为主要住所居住，只要他们继续满足其他贷款条件，例如跟上财产税、房主保险和一般维修，但这并不能解决可能缺乏可依赖的资金的问题。

如果个人打算在通过后将其房屋留给受益人，则不建议使用反向抵押贷款或实际上是反向抵押贷款本身的定期付款计划。反向抵押贷款的贷款余额会增加，并且由于您使用的是房屋净值，这会降低可留给受益人的资产价值。

如果您的受益人确实继承了您的房屋，他们将不得不偿还贷款余额，这可以通过出售房屋来完成。如果他们想保留房屋，他们将不得不使用其他资源来偿还贷款或为抵押贷款再融资。

如果有两个房主，只有一个是反向抵押贷款的借款人，如果借款人先死，另一个房主可能会遇到问题。如果发生这种情况，幸存的房主将不会收到任何进一步的每月付款，因为他们不是借款人。

他们可能能够继续住在家里，但这取决于取消反向抵押贷款时生效的法律。这种情况给一些家庭带来了问题，在这些家庭中，年长的配偶只以他们的名义进行反向抵押贷款。

＃＃强调

＃＃常问问题

一旦抵押贷款中列出的最后一个房主去世或房屋不再是房主的主要住所，则必须偿还反向抵押贷款。例外情况是该物业因医疗原因（12 个月的宽限期）或非医疗原因（6 个月的宽限期）而空置，但仍是房主的主要住所。

定期付款计划是接收反向抵押贷款付款的一种公式。在设定的期限内，您每个月都会获得相同的金额。一旦期限届满，付款将永久停止。

如果房主非常确定他们将继续住在自己家中的确切时间，那么定期付款计划可能是有意义的，因为它提供的每月金额高于必须继续每月支付的终身付款计划只要房主住在房子里，金额。例如，如果您知道将来您将搬到辅助生活设施，那么定期付款计划可能会很好用。