Срочный план платежей

Что такое план срочной оплаты?

Срочный план платежей — это один из шести вариантов планов платежей для получения доходов от обратной ипотеки, которая также известна как ипотека с конверсией собственного капитала (HECM). Он обеспечивает домовладельца равными ежемесячными платежами в течение установленного периода времени. План срочных платежей имеет регулируемую процентную ставку,. которая меняется по мере изменения рыночных процентных ставок, а проценты начисляются на ежемесячные платежи по мере их получения заемщиком.

Понимание плана срочных платежей

Обратная ипотека - это ипотека для домовладельцев, которые имеют значительный капитал дома и могут брать кредит под стоимость своего дома для получения ежемесячных платежей. Это противоположность традиционной ипотеке,. которая требует от держателя выплаты по кредиту. Обратная ипотека доступна только для лиц в возрасте 62 лет и старше.

План срочных платежей предполагает получение равных ежемесячных платежей в течение установленного периода времени, который определяется заранее. Ежемесячные платежи, как правило, выше, чем по плану оплаты пребывания в должности,. потому что физическое лицо не будет получать никаких дальнейших платежей после истечения срока плана платежей. В соответствии с планом платежей за владение домом домовладелец может получать платежи до тех пор, пока он продолжает жить в своем доме. Сумма платежа по плану владения недвижимостью рассчитывается исходя из того, что домовладелец доживет до 100 лет.

План срочной оплаты может быть хорошим вариантом для тех, кто четко представляет, как долго они планируют оставаться в доме, например, для домовладельца старшего возраста, который планирует переехать в дом престарелых через несколько лет.

Несмотря на то, что обратная ипотека предоставляет ежемесячные средства, необходимо учитывать дополнительные расходы, включая комиссию за выдачу кредита, авансовый платеж по страхованию ипотечного кредита и текущие ежемесячные взносы по страхованию ипотечного кредита,. любые сборы третьих лиц (например, за оценку, поиск прав собственности, инспекции домов и многое другое), а также комиссия за обслуживание кредитора.

Кроме того, важно знать о событиях, которые могут привести к наступлению срока погашения обратной ипотеки. К ним относятся случаи смерти последнего домовладельца по ипотеке, если дом больше не является основным местом жительства заемщика, а также если недвижимость пустует по медицинским показаниям более 12 месяцев (или более шести месяцев по немедицинским причинам).

Недостатки плана срочной оплаты

Основным недостатком срочного плана платежей является то, что по истечении срока нет возможности получить дополнительные доходы от обратной ипотеки от дома. Это может быть проблемой, если у домовладельца нет других активов или доходов.

Заемщик может продолжать жить в доме в качестве основного места жительства после окончания платежного периода, если он продолжает выполнять другие условия кредита, такие как соблюдение налогов на недвижимость, страхование домовладельцев и общий ремонт, но это не решает вопрос о возможной нехватке средств, на которые можно опереться.

План срочных платежей по обратной ипотеке или, по сути, сама обратная ипотека не рекомендуется, если человек намеревается оставить свой дом бенефициарам после их ухода. Баланс кредита увеличивается при обратной ипотеке, и, поскольку вы используете собственный капитал, это снижает стоимость активов, которые можно оставить вашим бенефициарам.

Если ваши бенефициары унаследовали ваш дом, им придется погасить остаток кредита, что можно сделать, просто продав дом. Если они хотят сохранить дом, им придется либо использовать другие ресурсы для погашения кредита, либо рефинансировать ипотеку.

Особые соображения

Если есть два домовладельца и только один является заемщиком по обратной ипотеке, у другого домовладельца могут возникнуть проблемы, если заемщик умрет первым. Если это произойдет, оставшийся в живых домовладелец не будет получать никаких дальнейших ежемесячных платежей, поскольку он не является заемщиком.

Они могут продолжать жить в доме, но это зависит от того, какие законы действовали, когда была выдана обратная ипотека. Этот сценарий создал проблемы для некоторых домохозяйств, в которых пожилой супруг взял обратную ипотеку только на их имя.

Особенности

• В плане срочного платежа заемщик получает ежемесячный платеж, заимствованный против стоимости их дома в течение установленного периода времени.

• По истечении плана срочных платежей домовладелец не сможет получать дальнейшие ежемесячные платежи.

• Планы срочных платежей лучше подходят для людей старшего возраста, которые не полагаются на обратную ипотеку как на единственный источник средств и имеют четкое представление о том, как долго они будут жить в своем доме.

• Срочный план платежей - это один из типов плана платежей для обратной ипотеки.

ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ

Когда наступает срок погашения обратной ипотеки?

Обратная ипотека должна быть выплачена после смерти последнего домовладельца, указанного в ипотеке, или когда дом больше не является основным местом жительства домовладельца. Исключения составляют случаи, когда недвижимость пустует по медицинским причинам (12-месячный льготный период) или не по медицинским причинам (6-месячный льготный период), но остается основным местом жительства домовладельца.

Что такое план срочной оплаты?

Срочный план платежей — это одна из формул получения платежей по обратной ипотеке. Вы получаете равную сумму каждый месяц в течение установленного периода времени. По истечении срока выплаты прекращаются навсегда.

В чем преимущество плана срочной оплаты?

Если домовладелец совершенно уверен в точном количестве времени, которое он будет продолжать жить в своем доме, тогда может иметь смысл план срочных платежей, поскольку он будет обеспечивать более высокую ежемесячную сумму, чем план платежей за аренду, который должен продолжать платить ежемесячно. суммы, пока домовладелец живет в доме. Если вы знаете, например, когда в будущем вы переедете в дом престарелых, план срочной оплаты может сработать.