Terminbetalingsplan
Hvad er en tidsbegrænset betalingsplan?
En terminsbetalingsplan er en af seks muligheder i betalingsplaner for at modtage provenuet fra et omvendt realkreditlån, som også er kendt som et realkreditlån (HECM). Det giver en husejer lige månedlige betalinger i en bestemt periode. En terminsbetalingsplan har en justerbar rentesats, der ændres i takt med, at markedsrenterne ændres, og der påløber renter på månedlige betalinger, efterhånden som låntageren modtager dem.
Forståelse af en terminsbetalingsplan
Et omvendt realkreditlån er et realkreditlån til boligejere, der har betydelig egenkapital i boligen og kan låne mod værdien af deres hjem for at modtage månedlige betalinger. Dette er det modsatte af et traditionelt realkreditlån,. som kræver, at indehaveren betaler lånet. Omvendte realkreditlån er kun tilgængelige for personer, der er 62 år og ældre.
En terminsbetalingsplan indebærer at modtage lige store månedlige betalinger over en bestemt periode, som er besluttet på forhånd. De månedlige betalinger er normalt højere end for en ansættelsesbetalingsplan,. fordi en person ikke vil modtage yderligere betalinger, når betalingsplanen er slut. I henhold til en lejeudbetalingsplan har boligejeren lov til at modtage betalinger, så længe de fortsætter med at bo i deres hjem. Betalingsbeløbet for en lejemålsordning beregnes under forudsætning af, at boligejeren bliver 100 år gammel.
En terminsbetalingsplan kan være en god mulighed for en person, der har en stærk idé om, hvor længe de planlægger at blive i et hjem, såsom en husejer, der er ældre og forventer at flytte til en plejebolig om et par år.
Selvom et omvendt realkreditlån giver månedlige midler, er der yderligere omkostninger, du skal være opmærksom på, herunder et oprettelsesgebyr,. en forudgående realkreditforsikringspræmie og løbende månedlige realkreditforsikringspræmier,. eventuelle tredjepartsgebyrer (f.eks. for vurderinger, titelsøgninger, boliginspektioner og mere), og et långiverservicegebyr.
Derudover er det vigtigt at være opmærksom på de begivenheder, der kan medføre, at et omvendt realkreditlån forfalder. Disse omfatter, hvornår den sidste boligejer på realkreditlånet dør, hvis boligen ikke længere er låntagers hovedbolig,. og hvis ejendommen er ledig af medicinske årsager i mere end 12 måneder (eller mere end seks måneder af ikke-medicinske årsager).
Ulemper ved en terminsbetalingsplan
Den største ulempe ved en terminsbetalingsplan er, at når terminen slutter, er der ingen måde at få yderligere omvendt realkreditudbytte fra hjemmet. Dette kan være et problem, hvis husejeren ikke har andre aktiver eller indkomst.
Låntager kan fortsætte med at bo i boligen som hovedbolig efter udløbet af betalingsperioden, så længe de fortsat opfylder andre lånebetingelser, såsom at følge med i ejendomsskatter, husejerforsikringer og almindelige reparationer, men det løser ikke spørgsmålet om en mulig mangel på midler at stole på.
En terminsbetalingsplan på et omvendt realkreditlån eller faktisk et omvendt realkreditlån i sig selv anbefales ikke, hvis en person har til hensigt at overlade deres hjem til modtagerne, når de passerer. Lånebalancen stiger på et omvendt realkreditlån, og fordi du bruger boligkapital, reducerer dette værdien af de aktiver, der er tilgængelige til at overlade til dine modtagere.
Hvis dine modtagere arver dit hjem, bliver de nødt til at betale lånesaldoen tilbage, hvilket kunne gøres ved blot at sælge boligen. Hvis de vil beholde boligen, skal de enten bruge andre ressourcer på at betale lånet af eller refinansiere realkreditlånet.
Særlige overvejelser
Hvis der er to boligejere, og kun den ene er låntager på det omvendte realkreditlån, kan den anden boligejer få problemer, hvis låntageren dør først. Skulle dette ske, vil den efterlevende boligejer ikke modtage yderligere månedlige ydelser, da de ikke er låntager.
De kan muligvis blive ved med at bo i hjemmet, men det afhænger af, hvilke love der var gældende, da det omvendte realkreditlån blev optaget. Dette scenarie har skabt problemer for nogle husstande, hvor en ældre ægtefælle kun optog et omvendt realkreditlån i deres navn.
Højdepunkter
I en terminsbetalingsplan modtager en låntager en månedlig betaling lånt mod værdien af deres bolig i en bestemt periode.
Når en periodebetalingsplan er slut, vil en boligejer ikke være i stand til at modtage yderligere månedlige betalinger.
Terminbetalingsplaner er bedre egnede til personer, der er ældre, ikke er afhængige af et omvendt realkreditlån som deres eneste kilde til midler og har en stærk idé om, hvor meget længere de vil bo i deres hjem.
En løbetidsplan er én type betalingsplan for et omvendt realkreditlån.
Ofte stillede spørgsmål
Hvornår forfalder et omvendt realkreditlån?
Et omvendt realkreditlån skal betales tilbage, når den sidste boligejer, der er opført på pantet, dør, eller når boligen ikke længere er boligejerens hovedbolig. Undtagelser er, hvis ejendommen er tom af medicinske årsager (en 12-måneders henstandsperiode) eller ikke-medicinske årsager (en seks måneders henstandsperiode), men forbliver husejerens hovedbolig.
Hvad er en tidsbegrænset betalingsplan?
En terminsbetalingsplan er en formel til at modtage betalinger på et omvendt realkreditlån. Du får et tilsvarende beløb hver måned over en fastsat periode. Når løbetiden er udløbet, ophører betalingerne permanent.
Hvad er fordelen ved en tidsbegrænset betalingsplan?
Hvis boligejeren er helt sikker på den nøjagtige mængde tid, de vil fortsætte med at bo i deres hjem, så kunne en terminsbetalingsplan give mening, da den vil give et højere månedligt beløb end en lejemålsbetalingsplan, som skal fortsætte med at betale månedligt beløb, så længe boligejeren bor i boligen. Hvis du for eksempel ved, hvornår du i fremtiden skal flytte til en plejebolig, kan en periodeafgrænsningsordning fungere godt.
