حق الرهن
ما هو حق الرهن؟
يصف حق الرهن قدرة المقرض على الاستيلاء على الممتلكات من خلال عملية قانونية تسمى الرهن عندما يتخلف صاحب المنزل عن سداد مدفوعات الرهن العقاري. ستحدد شروط الرهن العقاري الشروط التي بموجبها يحق للمقرض حبس الرهن. تنظم قوانين الولايات والقوانين الوطنية أيضًا حق حبس الرهن.
فهم حق الرهن
يحدث الرهن لأنه عندما يحصل الشخص على رهن عقاري لشراء منزل ، فإن المنزل نفسه يخدم كضمان للقرض . نظرًا لأن العقار يعمل كضمان ، يوافق صاحب المنزل على أنه سيفقد ملكيته إذا تخلف عن سداد مدفوعاته. عندما يكون منزل ممنوعًا عليه الرهن ، يقوم المُقرض عمومًا ببيع العقار لتعويض الأموال المفقودة في القرض.
يستغرق الرهن فترات مختلفة من الوقت اعتمادًا على شروط الرهن العقاري ، ودافع المقرض لحجز الرهن ، واللوائح المحلية. في كثير من الحالات ، قد يستغرق الأمر ستة أشهر أو أكثر .
بمجرد أن يتم حجز منزل ، فمن المرجح أن يعلن المقرض عن بيع الرهن. غالبًا ما تعرض هذه المبيعات العقار للمزاد لمن يدفع أعلى سعر. إذا كان صاحب المنزل لا يزال يعيش في المنزل ، فمن المحتمل أن يواجه الطرد من خلال دعوى محتجز غير قانونية .
قد يكون لأصحاب المنازل أيضًا الحق في حبس الرهن ، والتي يمكنهم ممارستها إذا فشل صاحب المنزل في دفع رسوم اتحاد أصحاب المنازل أو التقييمات الخاصة.
متطلبات ممارسة حق الرهن
يجب أن يلتزم المقرضون بإجراءات محددة حتى يكون الرهن قانونيًا. نظرًا لحماية الحقوق القانونية لأصحاب المنازل في حبس الرهن ، يجب على المقرضين تقديم إشعار تقصير ، لتنبيه المقترضين إلى أن قرضهم متخلف عن السداد بسبب عدم سداد مدفوعات وإخطارهم بخيارات بديلة لتخفيف الخسارة.
بعد ذلك يجب إعطاء مالكي المنازل فترة زمنية محددة لتسديد أي مدفوعات فائتة أو استئناف ضد حبس الرهن. من المحتمل أيضًا أن يُطلب منهم دفع رسوم متأخرة بالإضافة إلى أي رصيد مستحق .
أنواع الرهن
حق الرهن يختلف باختلاف الولايات القضائية.
هناك نوعان مختلفان من حبس الرهن: حبس الرهن القضائي وحبس الرهن غير القضائي. يتطلب الرهن القضائي رفع دعوى قضائية في المحكمة ، في حين يتطلب الرهن غير القضائي شرط سلطة البيع في سند الرهن. لا تسمح جميع المناطق بكلا النوعين من الرهن ، لذلك قد تملي القوانين المحلية النهج الذي يستخدمه المقرض.
يمكن أن يبقى الرهن في تقرير الائتمان الخاص بك لمدة سبع سنوات ، ويؤثر على قدرتك على الحصول على رهن عقاري آخر في ذلك الوقت.
إعتبارات خاصة
يمكّن الحق العادل في الاسترداد أصحاب المنازل من استرداد قروضهم العقارية عن طريق سداد كامل رصيد الرهن العقاري قبل بيع الرهن. يمكن أن يتم ذلك من خلال إعادة التمويل ، على الرغم من أن الحصول على قرض جديد قد يكون صعبًا بالنسبة للأفراد الذين لديهم بالفعل منزل في الرهن.
بالإضافة إلى ذلك ، تتمتع بعض الولايات بحق قانوني في الاسترداد ، مما يسمح لأصحاب المنازل باسترداد قروضهم العقارية والاحتفاظ بمنازلهم بعد بيع الرهن. يمكنهم القيام بذلك عن طريق دفع سعر بيع الرهن بالإضافة إلى الفائدة والرسوم الأخرى .
قد يكون المقترضون أيضًا قادرين على محاربة الرهن بشكل قانوني إذا لم يكن المقرض لديه في الواقع الصفة القانونية لحبس الرهن. إذا قام أحد المقرضين ، على سبيل المثال ، بتحويل الرهن العقاري ، فقد يواجه صعوبات في إقناع القاضي بعدم رفض حبس الرهن .
يسلط الضوء
أنت تزود المقترض بالوقت لتعويض المدفوعات الفائتة.
بعد حدوث الرهن ، في أغلب الأحيان ، يقوم المُقرض ببيع المنزل ، وأحيانًا بخسارة.
الحق في الاسترداد يحد من حق الرهن من خلال منح المقترضين فرصًا إضافية للاحتفاظ بمنازلهم أو استردادها.
تتطلب ممارسة حق الرهن قانونًا تقديم إشعار للمقترض.
الحق في حبس الرهن يسمح للمُقرض بحجز الرهن بشكل قانوني على الممتلكات التي عليها متأخرات.
التعليمات
من لديه حق الرهن؟
البنوك ومقرضي الرهن العقاري لديهم الحق في حبس الرهن مما يعني أنهم ضمن الحقوق القانونية لاتخاذ الخطوات اللازمة لامتلاك عقار إذا توقف صاحب المنزل عن سداد مدفوعات الرهن العقاري. العملية القانونية من خلال عملية قانونية تسمى الرهن.
ما هو أكبر سبب لحبس الرهن؟
يحدث حبس الرهن عندما يتأخر المقترضون بشكل كبير في مدفوعات الرهن العقاري بسبب مشاكل مالية ولا يمكنهم تحمل خطة سداد مع المُقرض لإبقاء منازلهم خارج حبس الرهن.
هل يمكنني إيقاف حبس الرهن عن منزلي؟
قبل أن يبيع البنك منزلًا ممنوعًا ، هناك العديد من الخطوات التي يمكن لأصحاب المنازل اتخاذها لتسديد المدفوعات المفقودة أو تقديم استئناف قانوني ضد حبس الرهن. أولاً ، تحدث إلى المقرض الخاص بك ومعرفة ما إذا كان بإمكانك وضع خطة سداد ، أو التواصل مع سلطة الإسكان المحلية لطلب المساعدة ، أو معرفة ما إذا كان أحد الأقارب أو الأصدقاء على استعداد لشراء المنزل ثم تأجيره لك.
كم من الوقت قبل أن يتمكن البنك من حبس الرهن العقاري لمنزلك؟
عادة ، يجب أن تتأخر 120 يومًا على الأقل عن مدفوعات الرهن العقاري الخاصة بك قبل أن يبدأ البنك العملية القانونية لحجز الرهن.
