Direito de encerramento
O que é o direito de encerramento?
O direito de encerramento descreve a capacidade de um credor de tomar posse de uma propriedade por meio de um processo legal chamado de encerramento quando um proprietário deixa de pagar os pagamentos da hipoteca . Os termos da hipoteca definirão as condições sob as quais o credor tem o direito de encerrar. As leis estaduais e nacionais também regulam o direito de encerramento.
Entendendo o direito de encerramento
O encerramento ocorre porque quando uma pessoa obtém uma hipoteca para comprar uma casa, a própria casa serve como garantia para o empréstimo. Como a propriedade atua como garantia, o proprietário concorda que perderá a propriedade se deixar de pagar seus pagamentos. Quando uma casa é executada, o credor geralmente vende a propriedade para recuperar o dinheiro perdido no empréstimo.
O encerramento leva diferentes quantidades de tempo, dependendo dos termos da hipoteca, da motivação do credor para encerrar e dos regulamentos locais. Em muitos casos, pode levar seis meses ou mais .
Uma vez que uma casa foi encerrada, o credor provavelmente anunciará uma venda de encerramento. Essas vendas geralmente colocam a propriedade em leilão pelo maior lance. Se o proprietário ainda mora na casa, provavelmente enfrentará o despejo por meio de um processo de detenção ilegal .
As associações de proprietários também podem ter um direito de encerramento, que podem exercer se um proprietário não pagar as taxas de associação de proprietários ou avaliações especiais.
Requisitos para o Exercício do Direito de Encerramento
Os credores devem cumprir procedimentos específicos para que uma execução hipotecária seja legal. Devido às proteções dos direitos legais dos proprietários de imóveis em execução hipotecária, os credores devem fornecer um aviso de inadimplência,. alertando os mutuários de que seu empréstimo está inadimplente devido a pagamentos perdidos e notificando-os sobre opções alternativas de mitigação de perdas.
Os proprietários devem receber um prazo específico para compensar quaisquer pagamentos perdidos ou apelar contra a execução duma hipoteca. Eles provavelmente também serão obrigados a pagar taxas atrasadas , além de qualquer saldo pendente.
Tipos de encerramento
O direito de encerramento varia entre as jurisdições.
Existem dois tipos diferentes de execução hipotecária: a execução judicial e a execução extrajudicial. A execução judicial exige o ajuizamento de uma ação judicial, enquanto a execução extrajudicial exige uma cláusula de poder de venda na nota de hipoteca. Nem todas as regiões permitem os dois tipos de execução hipotecária, portanto, as leis locais podem ditar qual abordagem um credor usa.
Uma execução hipotecária pode permanecer em seu relatório de crédito por sete anos e afetar sua capacidade de obter outra hipoteca nesse período.
Considerações Especiais
O direito de resgate equitativo permite que os proprietários resgatem suas hipotecas pagando todo o saldo da hipoteca antes de uma venda de execução hipotecária. Isso pode ser feito por meio de refinanciamento,. embora obter um novo empréstimo possa ser complicado para pessoas que já têm uma casa em execução hipotecária.
Além disso, alguns estados têm um direito legal de resgate,. permitindo que os proprietários resgatem suas hipotecas e mantenham suas casas após a venda da execução hipotecária. Eles podem fazer isso pagando o preço de venda da execução hipotecária mais juros e outras taxas .
Os mutuários também podem lutar legalmente contra uma execução duma hipoteca se o seu credor não tiver realmente legitimidade para executar a execução duma hipoteca. Se, por exemplo, um credor securitizar a hipoteca, pode ter dificuldades em convencer um juiz a não rejeitar a execução .
Destaques
Você fornece ao mutuário tempo para compensar os pagamentos perdidos.
Após a execução de uma execução hipotecária, na maioria das vezes, o credor venderá a casa, às vezes com prejuízo.
O direito de resgate limita ainda mais o direito de encerramento, dando aos mutuários oportunidades adicionais para reter ou recuperar suas casas.
O exercício do direito de encerramento requer legalmente a notificação ao mutuário.
O direito de execução de hipoteca permite que um credor execute legalmente a execução de uma propriedade que está em atraso.
PERGUNTAS FREQUENTES
Quem tem o direito de encerramento?
Bancos e credores hipotecários têm o direito de execução hipotecária, o que significa que estão dentro dos direitos legais de tomar as medidas necessárias para obter a posse de uma propriedade se o proprietário parar de fazer os pagamentos de sua hipoteca. O processo legal através de um processo legal chamado de encerramento.
Qual é a maior causa de encerramento?
O encerramento ocorre quando os mutuários ficam significativamente atrasados em seus pagamentos de hipoteca devido a problemas financeiros e não podem pagar um plano de pagamento com o credor para manter suas casas fora do encerramento.
Posso parar a execução duma hipoteca na minha casa?
Antes de um banco vender uma casa hipotecada, há muitos passos que os proprietários podem tomar para reembolsar os pagamentos em falta ou apresentar um recurso legal contra a execução hipotecária. Primeiro, converse com seu credor e veja se você pode fazer um plano de pagamento, entre em contato com sua autoridade habitacional local para pedir assistência ou veja se um parente ou amigo estaria disposto a comprar a casa e depois alugá-la de volta para você.
Quanto tempo antes de um banco pode encerrar em sua casa?
Normalmente, você tem que estar pelo menos 120 dias atrasado em seus pagamentos de hipoteca antes que o banco inicie o processo legal de encerramento.
