Pyramidenschema
Was ist ein Pyramidensystem?
Ein Schneeballsystem ist ein illegaler Investitionsbetrug, der auf einem hierarchischen Aufbau des Network-Marketings basiert. Die bekannteste Art von Pyramidensystem ist vielleicht das Schneeballsystem.
Neue Rekruten bilden die Basis der Pyramide und stellen die Finanzierung oder sogenannte Rendite in Form neuer Geldausgaben für die früheren Investoren/Rekruten bereit, die über ihnen im Schema strukturiert sind. Ein Pyramidensystem beinhaltet normalerweise nicht den Verkauf von Produkten. Vielmehr setzt es auf den ständigen Geldzufluss von zusätzlichen Investoren, der sich an die Spitze der Pyramide arbeitet. Das bedeutet, dass mehrstufige Marketingsysteme nicht als Pyramidensysteme eingestuft werden und nicht unbedingt betrügerisch sind.
Wie ein Pyramidensystem funktioniert
Eine Einzelperson oder ein Unternehmen initiiert ein Pyramidensystem, indem es Investoren mit einem Angebot garantiert hoher Renditen anwirbt. Zu Beginn des Programms erhalten die ersten Anleger zwar eine hohe Rendite,. aber diese Gewinne werden von neuen Rekruten bezahlt und sind keine Rendite auf eine echte Investition.
Verbindlichkeiten eines Pyramidensystems sein Vermögen zu übersteigen. Der einzige Weg, Reichtum zu generieren, besteht darin, neuen Mitarbeitern außergewöhnliche Renditen zu versprechen; Die einzige Möglichkeit, diese Renditen zu bezahlen, besteht darin, zusätzliche Investoren zu gewinnen. Ausnahmslos verlieren diese Pläne an Dampf und die Pyramide bricht zusammen.
Geschichte der Pyramidensysteme
Das erste bekannte Pyramidensystem wurde 1919 vom Italo-Amerikaner Charles Ponzi geschaffen. Ponzi gründete in diesem Jahr die Securities Exchange Company mit dem Versprechen an die Anleger, ihr Geld innerhalb von 90 Tagen zu verdoppeln. Als Ponzi weiterhin neue Investoren anzog, verwendete er dieses Geld, um den frühesten Investoren das Doppelte ihrer Investition zu zahlen. Als das Unternehmen bekannt wurde, brachte Ponzi 1 Million Dollar pro Woche ein.
Im Juli 2020 wiesen Zeitungen schließlich auf die Mängel in Ponzis „Geschäft“ hin und in diesem Jahr war er schließlich bankrott. Er hatte 15 Millionen Dollar aus dem Programm eingebracht. Ponzi ging wegen seines Betrugs ins Gefängnis und schwieg dann ein Jahrzehnt lang, nur um in Florida wieder aufzutauchen, wo er ein weiteres Pyramidensystem mit Schwerpunkt auf Landgeschäften durchführte.
Obwohl Ponzi derjenige ist, dessen Name mit dieser Art von Pyramidensystem in Verbindung gebracht wird, wurde die Tat anscheinend erstmals von Sarah Howe in Boston im Jahr 1879 begangen. Howe schuf das Ladies' Deposit mit dem Ziel, Frauen dabei zu helfen, ihr Geld anzulegen. Sie behauptete, dass sich die Einlagen der Anleger in neun Monaten verdoppeln würden. Der Boston Daily Advertiser deckte ihren Betrug auf und Howe verbüßte schließlich drei Jahre im Gefängnis, nur um die Wette freizulassen und einen weiteren Betrug zu starten, den sie zwei Jahre lang durchführte.
Im Jahr 2019 gab es in den USA 60 große Schneeballsysteme mit Gesamtinvestitionen von 3,25 Milliarden US-Dollar.
Seit diesen frühen Schneeballsystemen hat sich wenig geändert. Anleger sind begeistert von dem Versprechen großer und schneller Renditen und investieren, ohne das Vehikel, in das sie ihr Geld investieren, vollständig zu verstehen.
Grundlegende Pyramidensysteme
Ein Pyramidensystem ist eine Variante des Ponzi-Systems,. das hohe Anlagerenditen verspricht, die mit herkömmlichen Anlageformen nicht erreichbar sind. In der Praxis verleitet die Struktur von Pyramidensystemen andere dazu, Opfer zu rekrutieren und Geld zu sammeln, das schließlich seinen Weg an die Spitze der Pyramide findet.
In einem typischen Setup rekrutiert eine Person eine zweite Person, um einen bestimmten Geldbetrag zu investieren. Die zweite Person gewinnt ihre Investition zurück, indem sie Personen unter ihnen rekrutiert, um in das Programm zu investieren.
Je mehr Leute sie unter ihnen anwerben können, desto größer ist ihr Gewinn, und ein bestimmter Prozentsatz der Gewinne aller Anwerber arbeitet sich in der Pyramide nach oben, um die Anwerber vor ihnen zu bereichern. Jede Person muss eine bestimmte Anzahl von Personen rekrutieren. Der Prozess setzt sich fort, bis am Fuß der Pyramide weniger Menschen sind und sie unter ihrem eigenen Gewicht zusammenbricht.
Im Allgemeinen erzielen nur die Personen in der Nähe der Spitze der Pyramide nennenswerte Gewinne, und die Personen in der Nähe der Unterseite erhalten ihre Investitionen nie zurück.
Geschäftspyramiden
Auf den ersten Blick sind Multilevel-Marketing-Unternehmen wie eine Pyramide aufgebaut. Einzelpersonen haben die Möglichkeit, in ihr eigenes Unternehmen zu investieren, das angeblich ein Produkt vertreibt. Bei einigen Unternehmen ergibt sich die wahre Gewinnchance jedoch nicht aus dem Verkauf von Produkten, sondern aus der Veranlassung anderer, in ihr eigenes Geschäft einzusteigen, wobei ein Prozentsatz der Investition in der Hierarchie der Personalvermittler aufsteigt.
Zu diesen Unternehmen gehören Amway, Rodan + Fields und Tupperware. Zu den bekannteren Multilevel-Marketingunternehmen, die als Pyramidensystem untersucht werden sollen, gehört Herbalife Ltd. Herbalife-Vertriebspartner können Geld verdienen, indem sie die Produkte des Unternehmens verkaufen, aber sie müssen die Produkte im Wert von Tausenden von Dollar kaufen und verkaufen, bevor sie einen Gewinn erzielen . Kritiker behaupten, dass die Top-Recruiter des Unternehmens den überwiegenden Teil der Gewinne erhalten.
Die Regulierungsbehörden haben festgestellt, dass eine mehrstufige Marketingstruktur nicht betrügerisch ist, wenn das Unternehmen den größten Teil seiner Gewinne aus dem Verkauf von Produkten oder Dienstleistungen an Endverbraucher erzielt, anstatt neue Handelsvertreter einzustellen und von diesen Vertretern zu verlangen, ihr eigenes Inventar zu kaufen.
Beispiel eines Pyramidenschemas
Ein neueres und bekanntes Pyramidensystem der Art Ponzi beinhaltete den Sturz von Bernie Madoff,. der scheinbar außergewöhnliche Anlagerenditen versprach und oft erfüllte, indem er neue Mitglieder anwarb, sich von ihrem Geld zu trennen. Madoff gab seine Verbrechen zu und wurde zu 150 Jahren Gefängnis verurteilt, aber erst, nachdem Tausende von Investoren gemeinsam Milliarden von Dollar durch den Betrug verloren hatten. Madoff starb im April 2021 im Alter von 82 Jahren hinter Gittern.
Madoff behauptete, seine Anlagestrategie sei die Split-Strike-Conversion-Strategie. Allerdings zahlte er wirklich nur Kundengelder auf ein Konto ein, das er verwendete, um bestehende Kunden zu bezahlen, die ihr Geld einlösen wollten. Es gibt keine Gewissheit, wann Madoff mit seinem Plan begann, aber Berichte weisen auf das Jahr 1991 hin. Einige enge Mitarbeiter von Madoff behaupten, dass er früher begonnen hatte. Madoff selbst behauptete, er sei dazu überredet worden.
Madoff war aus verschiedenen Gründen in der Lage, ständig neue Investoren zu gewinnen, um zurückzahlende Investoren auszuzahlen. Sein primäres, öffentliches Portfolio bestand nur aus sicheren Blue-Chip- Aktien. Seine Renditen waren hoch, ungefähr zwischen 10 % und 20 %, und konstant, was ein wichtiger Punkt war. Und er gab an, dass er eine Collar-Strategie (Split-Strike-Conversion) anwende, die Risiken minimiert.
Die Securities and Exchange Commission (SEC) begann 1999 mit Ermittlungen gegen Madoff und seine Firma. Es war vor allem der Finanzanalyst Harry Markopolos, der Bedenken äußerte, indem er sagte, dass Madoffs Rückgaben nicht möglich seien, und eine Liste anderer Unregelmäßigkeiten zur Verfügung stellte behauptet, dass Madoff ein Schneeballsystem betreibt.
Schließlich verlor Madoffs Firma fast alles, als die Rücknahmen im Jahr 2005 hoch waren, aber erst als sich der Markt 2008 in Richtung einer Rezession drehte,. war es für Madoff unmöglich, das Programm weiterzuführen. Insgesamt betrog Madoff Investoren in Höhe von 17,5 Milliarden US-Dollar oder 65 Milliarden US-Dollar einschließlich fiktiver Gewinne.
Häufig gestellte Fragen zum Pyramidensystem
Ist ein Sou Sou ein Pyramidensystem?
Ja, ein Sou Sou, eine Art informeller Sparclub, wurde von Betrügern als Pyramidensystem verwendet. Ein Sou Sou ist ein rotierender Sparclub, der hauptsächlich in Westafrika und der Karibik existiert. Es besteht in der Regel aus einer kleinen Gruppe von Familienmitgliedern und Freunden, die einen festen Betrag in den Fonds oder das Konto einzahlen und abwechselnd auszahlen. Es gibt keine Zinsen und Sie erhalten nicht mehr als das, was Sie eingezahlt haben. In dieser ursprünglichen Iteration ist ein Sou Sou kein Pyramidensystem, jedoch haben Betrüger gefälschte Sou Sou-Clubs wie The Circle Game oder Blessing Loom aufgeschlagen , und Money Board. Sie versprechen höhere Renditen als das, was Sie beitragen, und verlassen sich darauf, neue Investoren anzuziehen, um frühere Investoren zu bezahlen.
Wie erkennt man ein Pyramidensystem?
Um ein Schneeballsystem zu erkennen, seien Sie skeptisch gegenüber Anlagen, die in kurzer Zeit hohe Renditen bei geringem Risiko bieten. Wenn Sie die Investition oder die Renditen nicht verstehen, vermeiden Sie sie. Wenn jemand, den Sie nicht kennen, Sie zu einer Investition oder einem Seminar einlädt, könnte es sich möglicherweise um einen Betrug handeln. Untersuchen Sie jeden Verkäufer eines Anlageprodukts mit einer Vielzahl von Tools, wie z. B. BrokerCheck von FINRA. Stellen Sie sicher, dass die Investition registriert ist, wenn dies nicht der Fall ist, fragen Sie nach dem Grund.
Wie kommt man aus einem Pyramidensystem heraus?
Wenn Sie glauben, dass es sich bei einer Investition um ein Ponzi-System handelt, melden Sie dies unverzüglich den Behörden, einschließlich der SEC, FINRA und der Aufsichtsbehörde Ihres Staates. Holen Sie Ihr Geld so schnell wie möglich ab. Wenn Sie dies tun, bietet das Programm möglicherweise Angebote oder höhere Renditen, aber das ist nur ein fortgesetzter Teil des Programms.
Wie melden Sie ein Schneeballsystem?
Sie können ein Schema der SEC, FINRA und der Behörde Ihres Staates melden. Die North American Securities Administrators Association stellt eine Liste von Wertpapierverwaltern bereit, denen Sie Bericht erstatten können.
Das Endergebnis
Ein Pyramidensystem ist eine gängige Form des Finanzbetrugs, die darauf basiert, neue Investoren anzuziehen, um frühe Investoren auszuzahlen. Das bekannteste Pyramidensystem ist das Schneeballsystem. Es kann Abweichungen geben, daher ist es wichtig, bei einer Investition sorgfältig vorzugehen und zu verstehen, wo Sie Ihr Geld anlegen. Wenn etwas nicht stimmt oder Sie keine klaren Antworten vom Verkäufer erhalten, ist es immer am besten, wegzugehen. Wenn Sie einen Betrug vermuten, gibt es viele Behörden, die Ihren Verdacht melden können.
Höhepunkte
Pyramidensysteme basieren auf Ebenen, bei denen neue Mitglieder ganz unten sind und die Mitglieder an der Spitze den Großteil des Geldes verdienen.
Das vielleicht berühmteste Schneeballsystem ist das Schneeballsystem von Bernie Madoff, das während der Finanzkrise 2008 entdeckt wurde.
Das Ponzi-System ist eine beliebte und bekannte Art von Pyramidensystem, benannt nach Charles Ponzi, der 1919 sein eigenes Pyramidensystem erließ.
Multi-Level-Marketing-Unternehmen werden normalerweise nicht als Pyramidensysteme betrachtet, da sie den Verkauf von Produkten beinhalten.
Ein Schneeballsystem scheitert, sobald die Organisation, die das System betreibt, keine neuen Investoren gewinnen kann, um frühere Investoren auszuzahlen.
