Skim Piramid

Apakah Skim Piramid?

Skim piramid ialah penipuan pelaburan haram berdasarkan persediaan hierarki pemasaran rangkaian. Jenis skim piramid yang paling terkenal ialah, mungkin, skim Ponzi.

Rekrut baru membentuk asas piramid dan menyediakan pembiayaan, atau apa yang dipanggil pulangan, dalam bentuk perbelanjaan wang baharu kepada pelabur/rekrut terdahulu yang berstruktur di atas mereka dalam skim ini. Skim piramid biasanya tidak melibatkan penjualan produk. Sebaliknya, ia bergantung pada aliran masuk wang yang berterusan daripada pelabur tambahan yang berjaya mencapai puncak piramid. Ini bermakna skim pemasaran pelbagai peringkat tidak diklasifikasikan sebagai skim piramid dan tidak semestinya penipuan.

Bagaimana Skim Piramid Berfungsi

Seseorang individu atau syarikat memulakan skim piramid dengan merekrut pelabur dengan tawaran jaminan pulangan tinggi. Semasa skim ini bermula, pelabur terawal menerima kadar pulangan yang tinggi,. tetapi keuntungan ini dibayar oleh rekrut baru dan bukan pulangan ke atas sebarang pelaburan sebenar.

liabiliti skim piramid mula melebihi asetnya. Satu-satunya cara ia boleh menjana kekayaan adalah dengan menjanjikan pulangan yang luar biasa kepada rekrut baru; satu-satunya cara pulangan ini menerima bayaran adalah dengan mendapatkan pelabur tambahan. Selalunya, skim ini kehilangan wap dan piramid runtuh.

Sejarah Skim Piramid

Skim piramid pertama yang terkenal telah dicipta oleh Itali-Amerika, Charles Ponzi pada tahun 1919. Ponzi mengasaskan Syarikat Bursa Sekuriti pada tahun itu dengan janji kepada pelabur untuk menggandakan wang mereka dalam masa 90 hari. Memandangkan Ponzi terus menarik pelabur baharu, dia menggunakan wang itu untuk membayar pelabur terawal menggandakan pelaburan mereka. Apabila syarikat itu diketahui, Ponzi membawa masuk $1 juta seminggu.

Pada Julai 2020, akhbar akhirnya menunjukkan kelemahan dalam "perniagaan" Ponzi dan pada tahun itu dia akhirnya muflis. Dia telah membawa masuk $15 juta daripada skim itu. Ponzi dipenjarakan kerana penipuannya dan kemudian berdiam diri selama sedekad, hanya untuk muncul semula di Florida di mana dia menjalankan satu lagi skim piramid yang tertumpu pada perjanjian tanah.

Walaupun Ponzi adalah orang yang namanya dikaitkan dengan jenis skim piramid ini, nampaknya, perbuatan itu pertama kali dilakukan oleh Sarah Howe di Boston pada tahun 1879. Howe mencipta Deposit Wanita dengan matlamat membantu wanita melabur wang mereka. Beliau mendakwa deposit pelabur akan digandakan dalam tempoh sembilan bulan. Pengiklan Harian Boston menemui penipuannya dan Howe akhirnya menjalani hukuman penjara selama tiga tahun, hanya untuk bertaruh melepaskan dan memulakan satu lagi penipuan yang dia jalankan selama dua tahun.

Pada 2019, terdapat 60 skim Ponzi utama di AS dengan jumlah pelaburan sebanyak $3.25 bilion.

Sejak skim Ponzi awal ini, sedikit yang berubah. Pelabur teruja dengan janji pulangan yang besar dan pantas, melabur tanpa memahami sepenuhnya kenderaan di mana mereka meletakkan wang mereka.

Skim Piramid Asas

Skim piramid ialah variasi daripada skim Ponzi,. yang menawarkan janji pulangan pelaburan yang tinggi yang tidak tersedia daripada jenis pelaburan tradisional. Dalam amalan, struktur skim piramid mendorong orang lain untuk merekrut mangsa dan mengumpul wang yang akhirnya mencapai puncak piramid.

Dalam persediaan biasa, seorang merekrut orang kedua untuk melabur sejumlah wang. Orang kedua mendapatkan semula pelaburan mereka dengan merekrut orang di bawah mereka untuk melabur dalam skim tersebut.

Lebih ramai orang yang mereka boleh rekrut di bawah mereka, lebih besar keuntungan mereka, dan peratusan tertentu daripada keuntungan semua perekrut bekerja dengan cara mereka ke atas piramid untuk memperkayakan perekrut sebelum mereka. Setiap orang mesti merekrut bilangan orang tertentu. Proses ini berterusan sehingga terdapat lebih sedikit orang di bahagian bawah piramid, dan ia runtuh di bawah beratnya sendiri.

Secara amnya, hanya orang yang berada di bahagian atas piramid yang mendapat keuntungan yang ketara, dan orang yang berada di bahagian bawah tidak pernah mendapatkan semula pelaburan mereka.

Piramid Perniagaan

Pada wajah mereka, syarikat pemasaran pelbagai peringkat berstruktur seperti piramid. Individu mempunyai peluang untuk melabur dalam perniagaan mereka sendiri, yang, kononnya, mengedarkan produk. Walau bagaimanapun, dengan sesetengah syarikat, peluang keuntungan sebenar bukan daripada menjual produk tetapi daripada mendorong orang lain untuk membeli ke dalam perniagaan mereka sendiri, dengan peratusan pelaburan meningkatkan hierarki perekrut.

Syarikat ini termasuk syarikat seperti Amway, Rodan + Fields dan Tupperware. Antara syarikat pemasaran pelbagai peringkat berprofil tinggi yang akan disiasat sebagai skim piramid ialah Herbalife Ltd. Pengedar Herbalife boleh menjana wang hanya dengan menjual produk syarikat, tetapi mereka mesti membeli dan menjual produk bernilai beribu-ribu dolar sebelum mereka memperoleh keuntungan . Pengkritik mendakwa bahawa perekrut utama syarikat menerima sebahagian besar keuntungan.

Pengawal selia telah menentukan bahawa struktur pemasaran berbilang peringkat tidak menipu jika syarikat membuat sebahagian besar keuntungannya daripada menjual produk atau perkhidmatan kepada pengguna pengguna akhir, berbanding dengan merekrut ejen jualan baharu dan memerlukan ejen tersebut membeli inventori mereka sendiri.

Contoh Skim Piramid

Skim piramid baru-baru ini dan terkenal, varieti Ponzi, melibatkan kejatuhan Bernie Madoff,. yang berjanji dan sering memenuhi pulangan pelaburan yang nampaknya luar biasa dengan menyertakan ahli baru untuk berpisah dengan wang mereka. Madoff mengakui jenayahnya dan dijatuhi hukuman penjara 150 tahun, tetapi hanya selepas beribu-ribu pelabur secara kolektif kehilangan berbilion dolar dalam penipuan itu. Madoff meninggal dunia di balik penjara pada April 2021, pada usia 82 tahun.

Madoff mendakwa strategi pelaburannya ialah strategi penukaran split-strike. Walau bagaimanapun, dia sebenarnya hanya mendepositkan dana pelanggan ke dalam satu akaun yang dia gunakan untuk membayar pelanggan semasa yang ingin menebus wang mereka. Tidak ada kepastian bila Madoff memulakan skimnya, tetapi akaun menunjukkan pada tahun 1991. Beberapa rakan rapat Madoff mendakwa bahawa ia telah bermula lebih awal. Madoff sendiri mendakwa dia telah dipujuk ke dalamnya.

Madoff dapat secara konsisten menarik pelabur baharu untuk membayar pelabur yang menebus atas pelbagai sebab. Portfolio awam utamanya hanya terdiri daripada saham mewah yang selamat. Pulangannya tinggi, kira-kira antara 10% dan 20%, dan konsisten, yang merupakan perkara penting. Dan dia menyatakan dia menggunakan strategi kolar (penukaran split-strike) yang meminimumkan risiko.

Suruhanjaya Sekuriti dan Bursa (SEC) mula menyiasat Madoff dan firmanya pada tahun 1999. Penganalisis kewangan, Harry Markopolos,. yang membangkitkan kebimbangan, mengatakan bahawa pulangan Madoff tidak mungkin, serta menyediakan senarai penyelewengan lain, dan mendakwa bahawa Madoff menjalankan skim Ponzi.

Akhirnya, firma Madoff hampir kehilangan semuanya apabila penebusan tinggi pada tahun 2005 tetapi tidaklah sehingga pasaran berubah pada tahun 2008 ke arah kemelesetan yang mustahil untuk Madoff meneruskan skim itu. Secara keseluruhan, Madoff menipu pelabur dalam jumlah $17.5 bilion, atau $65 bilion termasuk keuntungan fiksyen.

Soalan Lazim Skim Piramid

Adakah Sou Sou Skim Piramid?

Ya, sou sou, sejenis kelab simpanan tidak rasmi, telah digunakan sebagai skim piramid oleh penipu. A sou sou ialah kelab simpanan berputar yang wujud terutamanya di Afrika Barat dan Caribbean. Ia lazimnya terdiri daripada sekumpulan kecil keluarga dan rakan yang membayar jumlah tetap ke dalam dana atau akaun dan bergilir-gilir yang mendapat bayaran. Tiada faedah dan anda tidak dibayar lebih daripada apa yang anda masukkan. Dalam lelaran asal ini, sou sou bukanlah skim piramid, namun, penipu telah melontarkan kelab sou sou palsu, seperti The Circle Game, Blessing Loom , dan Money Board. Mereka menjanjikan pulangan yang lebih tinggi daripada apa yang anda sumbangkan dan bergantung pada menarik pelabur baharu untuk membayar pelabur terdahulu.

Bagaimana Anda Boleh Mengesan Skim Piramid?

Untuk melihat skim piramid, ragu-ragu dengan pelaburan yang menawarkan pulangan tinggi dalam tempoh yang singkat dengan risiko yang kecil. Jika anda tidak memahami pelaburan atau bagaimana pulangan dibuat, elakkannya. Jika seseorang yang anda tidak kenali menjemput anda ke pelaburan atau seminar, ia mungkin satu penipuan. Siasat mana-mana penjual produk pelaburan menggunakan pelbagai alat, seperti FINRA's BrokerCheck. Pastikan pelaburan didaftarkan, jika tidak, tanya mengapa.

Bagaimana Anda Keluar daripada Skim Piramid?

Jika anda percaya pelaburan adalah skim Ponzi, segera laporkan kepada pihak berkuasa, termasuk SEC, FINRA dan pengawal selia negeri anda. Keluarkan wang anda secepat mungkin. Apabila anda melakukannya, skim ini mungkin menawarkan tawaran atau pulangan yang lebih tinggi, tetapi itu hanyalah sebahagian daripada skim yang berterusan.

Bagaimana Anda Melaporkan Skim Piramid?

Anda boleh melaporkan skim kepada SEC, FINRA dan pihak berkuasa negeri anda. Persatuan Pentadbir Sekuriti Amerika Utara menyediakan senarai pentadbir sekuriti yang boleh anda laporkan.

Garisan bawah

Skim piramid ialah satu bentuk penipuan kewangan yang biasa berdasarkan menarik pelabur baharu untuk membayar pelabur awal. Skim piramid yang paling terkenal ialah skim Ponzi. Terdapat variasi jadi apabila membuat pelaburan adalah penting untuk melakukan usaha wajar anda dan memahami di mana anda meletakkan wang anda. Jika ada apa-apa yang tidak masuk akal atau anda tidak mendapat jawapan yang jelas daripada penjual, adalah lebih baik untuk pergi dari situ. Jika anda mengesyaki sebarang penipuan, terdapat banyak pihak berkuasa untuk melaporkan syak wasangka anda.

Sorotan

Skim piramid adalah berdasarkan peringkat di mana ahli baru berada di bawah dan ahli di atas membuat majoriti wang.
Mungkin skim piramid yang paling terkenal ialah skim Ponzi Bernie Madoff yang ditemui semasa krisis kewangan pada tahun 2008.
Skim Ponzi ialah sejenis skim piramid terkenal yang terkenal dinamakan sempena Charles Ponzi yang menggubal skim piramidnya sendiri pada tahun 1919.
Perniagaan pemasaran berbilang peringkat biasanya tidak dianggap sebagai skim piramid kerana ia melibatkan penjualan produk.
Skim piramid gagal apabila entiti yang menjalankan skim itu tidak dapat menarik pelabur baharu untuk membayar pelabur terdahulu.