Conseil en gestion
Qu'est-ce que la gestion consultative ?
Le terme gestion-conseil fait référence à la fourniture d'un accompagnement professionnel et personnalisé en matière d'investissement. Les services de gestion conseil permettent aux particuliers de consulter des professionnels de l'investissement avant d'apporter des modifications à leur portefeuille. Les professionnels de la gestion-conseil possèdent une expertise dans un ou plusieurs domaines d'investissement et fournissent des conseils adaptés à la situation particulière de chacun.
Comprendre la gestion consultative
La gestion consultative implique la gestion et la planification de portefeuilles d'investissement, généralement moyennant des frais. Les investisseurs individuels qui recherchent des conseils en investissement rechercheront les services d'un gestionnaire-conseil ou d'une société de gestion-conseil. Des particuliers, une équipe indépendante ou un groupe de professionnels au sein d'une banque privée, d'une société de gestion ou d'une boutique de conseil spécialisée peuvent assurer la gestion conseil. Les rôles clés dans le domaine de la gestion consultative comprennent :
Conseillers financiers : Ces professionnels fournissent des conseils et des conseils financiers, y compris la gestion des investissements, la planification fiscale et successorale.
Gestionnaires de portefeuille : Ce groupe comprend une ou plusieurs personnes qui investissent dans un certain nombre de portefeuilles et gèrent les transactions de portefeuille au jour le jour afin de maximiser les rendements.
Banquiers d'investissement : ces banquiers aident les entreprises clientes à trouver des sources de capitaux pour les transactions commerciales, et fournissent également des analyses et des conseils.
Conseillers en placement : Les clients qui s'adressent à des conseillers en placement reçoivent des conseils et des conseils hautement spécialisés en matière de placement et de planification financière.
Les conseillers en placement qui travaillent pour des groupes consultatifs de gestion rencontrent et travaillent avec des clients à plusieurs titres. Ils évaluent l'horizon temporel, les objectifs de performance et la tolérance au risque d'un client pour déterminer quelles classes d'actifs sont les investissements les plus appropriés. Les conseillers sont responsables du suivi de routine des performances des investissements et exécutent souvent des ordres, et fournissent également des conseils dans les domaines de l'allocation d'actifs et du rééquilibrage de portefeuille. Le rééquilibrage du portefeuille protège l'investisseur contre les risques indésirables et garantit que l'exposition du portefeuille reste dans le domaine d'expertise du gestionnaire.
L'allocation d'actifs est la pratique consistant à équilibrer le risque et la récompense au sein d'un portefeuille en fonction des objectifs d'un individu ou de la politique d'une institution. Les gestionnaires répartissent les fonds du portefeuille entre trois principales classes d'actifs : actions, titres à revenu fixe et liquidités et équivalents, ainsi que des investissements alternatifs tels que le capital-investissement et les produits dérivés.
Étant donné que chaque classe d'actifs offre différents niveaux de risque et de rendement, chacune se comporte différemment au fil du temps. Les investisseurs peuvent utiliser différentes allocations d'actifs pour différents objectifs. Par exemple, quelqu'un qui épargne pour une année de voyage à court terme pourrait investir son épargne dans une combinaison prudente d'espèces, de certificats de dépôt ( CD ) et d'obligations à court terme. Une autre personne épargnant pour un acompte sur une maison chère - dans au moins une décennie - pourrait se diversifier dans plus d'actions car elle a plus de temps pour surmonter les fluctuations à court terme du marché.
Gestion Conseil contre Gestion Discrétionnaire
Les services de gestion-conseil permettent aux particuliers de garder le contrôle total de leur portefeuille et de prendre leurs propres décisions d'investissement. Le rôle du conseiller en placement est avant tout d'offrir un avis éclairé. Ainsi, alors qu'un gestionnaire de patrimoine qui offre des services de conseil consulte ses clients et fournit des conseils, c'est le client qui prend les décisions ultimes d'achat et de vente.
En gestion conseil, c'est le client qui prend les décisions ultimes d'achat et de vente.
La gestion discrétionnaire des investissements fonctionne dans le sens inverse. Dans cette discipline, le gestionnaire de patrimoine professionnel contrôle davantage les décisions d'investissement. Pour le client, l'approche discrétionnaire est plus passive et convient à ceux qui n'ont peut-être pas l'expérience ou le temps de gérer activement leurs propres portefeuilles. La gestion discrétionnaire de placements ne peut être assurée que par des professionnels très expérimentés, dont beaucoup ont le titre d'analyste financier agréé (CFA).
les actifs de leurs clients , ce n'est souvent pas un processus aussi approfondi qu'avec les gestionnaires discrétionnaires.
Points forts
Les rôles clés dans la gestion consultative comprennent les conseillers financiers, les gestionnaires de portefeuille, les banquiers d'affaires et les gestionnaires de placements.
Les professionnels de la gestion conseil examinent la situation personnelle de leurs clients, déterminent les meilleures classes d'actifs, suivent la performance des investissements, conseillent et rééquilibrent les portefeuilles.
La gestion-conseil consiste à fournir des conseils d'investissement professionnels et personnalisés, généralement moyennant des frais.
Des particuliers, des équipes indépendantes ou un groupe de professionnels au sein d'une banque privée, d'une société de gestion ou d'une boutique de conseil spécialisée peuvent exercer la gestion conseil.
