gestão consultiva
O que é Gestão Consultiva?
O termo gestão consultiva refere-se à prestação de orientação de investimento profissional e personalizada. Os serviços de gerenciamento consultivo permitem que pessoas físicas consultem profissionais de investimentos antes de fazer alterações em suas carteiras. Profissionais de gestão consultiva têm experiência em uma ou mais áreas de investimento e fornecem orientação adaptada à situação específica de um indivíduo.
Entendendo o gerenciamento consultivo
A gestão consultiva envolve a gestão e o planejamento de carteiras de investimento, geralmente mediante o pagamento de uma taxa. Investidores de empresas individuais que procuram aconselhamento de investimento procurarão os serviços de um gestor consultivo ou de um gestor consultivo. Indivíduos, uma equipe independente ou um grupo de profissionais dentro de um banco privado, empresa de gestão de investimentos ou boutique de consultoria especializada podem realizar a gestão consultiva. Os principais papéis no campo de gerenciamento de consultoria incluem:
Consultores financeiros : Esses profissionais fornecem orientação e aconselhamento financeiro, incluindo gestão de investimentos, planejamento tributário e imobiliário.
Gestores de carteiras : Este grupo é composto por uma ou mais pessoas que investem em qualquer número e gerenciam a negociação diária de carteiras para maximizar os retornos.
Banqueiros de investimento: Esses banqueiros ajudam as empresas a encontrar fontes de capital para clientes empresariais e também fornecem análises e orientações.
Consultores de investimentos: Os clientes que recorrem a consultores de investimentos recebem assessoria e orientação altamente especializada para investimentos e planejamento financeiro.
Os consultores de investimento que trabalham para grupos de gerenciamento consultivo se reúnem e trabalham com clientes em várias capacidades. Eles avaliam o horizonte de tempo de um cliente, objetivos de desempenho e tolerância ao risco para determinar quais classes de ativos são os investimentos mais adequados. Os conselheiros são responsáveis pelo monitoramento rotineiro do desempenho dos investimentos e frequentemente executam ordens, além de fornecer orientação nas áreas de alocação de ativos e reequilíbrio de portfólio. O reequilíbrio da carteira protege o investidor de riscos indesejáveis e garante que a exposição da carteira permaneça dentro da área de atuação do gestor.
Alocação de ativos é a prática de equilibrar risco e recompensa dentro de uma carteira de acordo com os objetivos de um indivíduo ou a política de uma instituição. Os gestores distribuem os recursos da carteira entre três classes principais de ativos: ações, renda fixa e caixa e equivalentes, além de investimentos alternativos, como private equity e derivativos.
Como cada classe de ativos oferece níveis variados de risco e retorno, cada uma se comporta de maneira diferente ao longo do tempo. Os investidores podem usar diferentes alocações de ativos para diferentes objetivos. Por exemplo, alguém que está economizando para um ano de viagem no curto prazo pode investir suas economias em uma combinação conservadora de dinheiro, certificados de depósito ( CDs ) e títulos de curto prazo. Outro indivíduo economizando para dar entrada em uma casa cara — daqui a pelo menos uma década — poderia diversificar para mais ações, já que eles têm mais tempo para enfrentar as flutuações de curto prazo do mercado.
Gestão Consultiva vs. gestão discricionária de investimentos
Os serviços de gerenciamento consultivo permitem que os indivíduos mantenham controle total sobre seus portfólios e tomem suas próprias decisões de investimento. O papel do consultor de investimentos é principalmente oferecer uma opinião informada. Assim, enquanto um gerente de patrimônio que oferece serviços de consultoria consulta seus clientes e fornece conselhos, é o cliente que toma as decisões finais de compra e venda.
Na gestão consultiva, é o cliente que toma as decisões finais de compra e venda.
A gestão discricionária de investimentos funciona de maneira oposta. Nesta disciplina, o gestor de patrimônio profissional assume mais controle das decisões de investimento. Para o cliente, a abordagem discricionária é mais prática e adequada para aqueles que podem não ter experiência ou tempo para gerenciar ativamente seus próprios portfólios. A gestão discricionária de investimentos só pode ser fornecida por profissionais altamente experientes, muitos dos quais têm a designação de Chartered Financial Analyst (CFA).
Embora os gerentes de consultoria sempre gastem tempo entendendo as metas e os ativos de seus clientes,. isso geralmente não é um processo tão completo quanto os gerentes discricionários.
##Destaques
As principais funções na gestão de consultoria incluem consultores financeiros, gerentes de portfólio, banqueiros de investimento e gerentes de investimento.
Profissionais de gestão consultiva analisam as situações pessoais de seus clientes, determinam as melhores classes de ativos, monitoram o desempenho dos investimentos, fornecem orientação e reequilibram carteiras.
A gestão consultiva é o fornecimento de orientação profissional e personalizada sobre investimentos, geralmente mediante o pagamento de uma taxa.
Indivíduos, equipes independentes ou um grupo de profissionais dentro de um banco privado, empresa de gestão de investimentos ou boutique de consultoria especializada podem realizar a gestão consultiva.
