neuvoa-antava hallinta
Mitä on neuvontajohtaminen?
Neuvoa-antavalla johtamisella tarkoitetaan ammattimaisen, henkilökohtaisen sijoitusohjauksen antamista. Neuvonnan hallinnointipalvelut mahdollistavat yksityishenkilöiden konsultoinnin sijoitusammattilaisten kanssa ennen salkkujen muutosten tekemistä. Neuvoa-antavilla johtamisen ammattilaisilla on asiantuntemusta yhdeltä tai useammalta sijoitusalueelta ja he antavat yksilön erityistilanteeseen räätälöityä ohjausta.
Neuvoa-antavan hallinnan ymmärtäminen
Neuvoa-antava hallinnointi käsittää sijoitussalkkujen hallinnan ja suunnittelun, yleensä maksua vastaan. Yksittäiset yrityssijoittajat, jotka hakevat sijoitusneuvontaa, hakevat neuvoa-antavan johtajan tai neuvoa-antavan johdon palveluita. Yksityishenkilöt, riippumaton tiimi tai ammattilaisten ryhmä yksityisessä pankissa, sijoituspalveluyrityksessä tai erikoistuneessa neuvontaliikkeessä voivat suorittaa neuvontajohtamista. Keskeisiä rooleja neuvontajohtamisen alalla ovat:
Taloudelliset neuvonantajat : Nämä ammattilaiset tarjoavat ohjausta ja taloudellista neuvontaa, mukaan lukien sijoitusten hallinta, verotus ja kiinteistösuunnittelu.
Salkunhoitajat : Tämä ryhmä koostuu yhdestä tai useammasta henkilöstä, jotka sijoittavat mihin tahansa määrään ja hoitavat päivittäistä salkkukauppaa maksimoidakseen tuoton.
Investointipankkiirit: Nämä pankkiirit auttavat yrityksiä löytämään pääomanlähteitä yritysasiakkaille ja antavat myös analyyseja ja ohjeita.
Sijoitusneuvojat: Sijoitusneuvojan puoleen kääntyneet asiakkaat saavat erittäin erikoistunutta neuvontaa ja ohjausta sijoitus- ja taloussuunnitteluun.
Neuvonnanjohtoryhmissä työskentelevät sijoitusneuvojat tapaavat ja työskentelevät asiakkaiden kanssa useissa eri tehtävissä. He arvioivat asiakkaan aikahorisontin, tulostavoitteet ja riskinsietokyvyn määrittääkseen, mitkä omaisuusluokat ovat sopivimpia sijoituksia. Neuvonantajat ovat vastuussa sijoitustoiminnan tuloksen rutiininomaisesta seurannasta ja usein toimeksiantojen toteuttamisesta. Neuvojat antavat myös ohjausta varojen allokoinnissa ja salkun tasapainottamisessa. Salkun tasapainottaminen suojaa sijoittajaa ei-toivotuilta riskeiltä ja varmistaa, että salkun positio pysyy hoitajan osaamisalueella.
Omaisuuden allokointi on käytäntöä, jossa riskit ja tuotot tasapainotetaan salkun sisällä yksilön tavoitteiden tai laitoksen politiikan mukaisesti. Hoitajat jakavat salkun varat kolmeen pääomaisuusluokkaan: osakkeet, korkosijoitukset ja käteisvarat sekä vaihtoehtoiset sijoitukset, kuten pääomasijoitukset ja johdannaiset.
Koska jokainen omaisuusluokka tarjoaa vaihtelevan riskin ja tuoton, kukin niistä käyttäytyy eri tavalla ajan myötä. Sijoittajat voivat käyttää erilaisia omaisuusallokaatioita eri tarkoituksiin. Esimerkiksi joku, joka säästää vuoden matkaa varten lähitulevaisuudessa, saattaa sijoittaa säästönsä konservatiiviseen yhdistelmään käteistä, talletustodistuksia ( CD ) ja lyhytaikaisia joukkovelkakirjoja. Toinen henkilö, joka säästää käsirahaa kalliiseen kotiin – vähintään kymmenen vuoden päässä – voisi hajauttaa enemmän osakkeita, koska heillä on enemmän aikaa selviytyä markkinoiden lyhyen aikavälin heilahteluista.
Neuvoa-antava hallinta vs. harkinnanvarainen sijoitusten hallinta
Neuvonnanhallintapalvelut antavat yksityishenkilöille mahdollisuuden säilyttää täyden hallinnan salkkuihinsa ja tehdä omia sijoituspäätöksiään. Sijoitusneuvojan tehtävänä on ensisijaisesti antaa tietoinen mielipide. Joten vaikka varainhoitaja,. joka tarjoaa neuvontapalveluita, neuvottelee heidän asiakkaidensa kanssa ja antaa neuvoja, asiakas tekee lopulliset osto- ja myyntipäätökset.
Neuvoa-antavassa johtamisessa asiakas tekee lopulliset osto- ja myyntipäätökset.
Harkinnanvarainen sijoitusten hallinta toimii päinvastoin. Tällä alalla ammattimainen varainhoitaja hallitsee sijoituspäätöksiä enemmän. Asiakkaalle harkinnanvarainen lähestymistapa on kädet irti ja sopii niille, joilla ei ehkä ole kokemusta tai aikaa aktiivisesti hoitaa omia salkkujaan. Harkinnanvaraista sijoitushallintaa voivat tarjota vain erittäin kokeneet ammattilaiset, joista monilla on Chartered Financial Analyst (CFA) -nimitys.
Vaikka neuvoa-antavat johtajat käyttävät aina aikaa asiakkaidensa tavoitteiden ja resurssien ymmärtämiseen,. tämä ei useinkaan ole niin perusteellinen prosessi kuin harkinnanvaraisten johtajien kanssa.
##Kohokohdat
Neuvoa-antavan johtamisen keskeisiä rooleja ovat rahoitusneuvojat, salkunhoitajat, investointipankkiirit ja sijoitusjohtajat.
Neuvoa-antavat liikkeenjohdon ammattilaiset tarkastelevat asiakkaidensa henkilökohtaisia tilanteita, määrittävät parhaat omaisuusluokat, seuraavat sijoitusten tuottoa, antavat opastusta ja tasapainottavat salkkuja.
Neuvoa-antava johtaminen on ammattimaista, henkilökohtaista sijoitusneuvontaa, yleensä maksua vastaan.
Yksityishenkilöt, riippumattomat tiimit tai ammattilaisten ryhmä yksityisessä pankissa, sijoituspalveluyrityksessä tai erikoistuneessa neuvontaliikkeessä voivat suorittaa neuvontajohtamista.
