pengurusan nasihat
Apakah itu Pengurusan Nasihat?
Istilah pengurusan nasihat merujuk kepada penyediaan panduan pelaburan yang profesional dan diperibadikan. Perkhidmatan pengurusan nasihat membolehkan individu persendirian berunding dengan profesional pelaburan sebelum membuat perubahan pada portfolio mereka. Profesional pengurusan penasihat mempunyai kepakaran dalam satu atau lebih bidang pelaburan dan menyediakan panduan yang disesuaikan dengan situasi khusus individu.
Memahami Pengurusan Nasihat
Pengurusan nasihat melibatkan pengurusan dan perancangan portfolio pelaburan, biasanya dengan bayaran. Pelabur firma individu yang mendapatkan nasihat pelaburan akan mendapatkan khidmat pengurus penasihat atau pengurusan penasihat. Individu, pasukan bebas atau sekumpulan profesional dalam bank swasta, firma pengurusan pelaburan atau butik penasihat pakar boleh menjalankan pengurusan nasihat. Peranan utama dalam bidang pengurusan penasihat termasuk:
Penasihat kewangan : Profesional ini memberikan bimbingan dan nasihat kewangan termasuk pengurusan pelaburan, cukai dan perancangan harta pusaka.
Pengurus portfolio : Kumpulan ini terdiri daripada satu atau lebih orang yang melabur dalam sebarang bilangan dan mengurus dagangan portfolio harian untuk memaksimumkan pulangan.
Jurubank pelaburan: Jurubank ini membantu korporat mencari sumber modal untuk pelanggan perniagaan, dan juga menyediakan analisis dan bimbingan.
Penasihat pelaburan: Pelanggan yang beralih kepada penasihat pelaburan menerima nasihat dan bimbingan yang sangat khusus untuk perancangan pelaburan dan kewangan.
Penasihat pelaburan yang bekerja untuk kumpulan pengurusan penasihat bertemu dan bekerja dengan pelanggan dalam beberapa kapasiti. Mereka menilai ufuk masa pelanggan, objektif prestasi dan toleransi risiko untuk menentukan kelas aset mana yang merupakan pelaburan yang paling sesuai. Penasihat bertanggungjawab untuk pemantauan rutin prestasi pelaburan dan sering melaksanakan pesanan, dan juga memberikan panduan dalam bidang peruntukan aset dan pengimbangan semula portfolio. Pengimbangan semula portfolio melindungi pelabur daripada risiko yang tidak diingini dan memastikan pendedahan portfolio kekal dalam bidang kepakaran pengurus.
Peruntukan aset ialah amalan mengimbangi risiko dan ganjaran dalam portfolio mengikut matlamat individu atau dasar institusi. Pengurus mengagihkan dana portfolio di antara tiga kelas aset utama: ekuiti, pendapatan tetap, dan tunai dan setara, bersama dengan pelaburan alternatif seperti ekuiti persendirian dan derivatif.
Oleh kerana setiap kelas aset menawarkan tahap risiko dan pulangan yang berbeza-beza, setiap kelas berkelakuan berbeza dari semasa ke semasa. Pelabur boleh menggunakan peruntukan aset yang berbeza untuk objektif yang berbeza. Contohnya, seseorang yang menyimpan selama setahun perjalanan dalam jangka masa terdekat mungkin melaburkan simpanan mereka dalam campuran konservatif tunai, sijil deposit ( CD ), dan bon jangka pendek. Individu lain yang menyimpan untuk bayaran muka di rumah mahalāsekurang-kurangnya satu dekad lagiāboleh mempelbagaikan kepada lebih banyak saham kerana mereka mempunyai lebih banyak masa untuk mengatasi turun naik jangka pendek pasaran.
Pengurusan Penasihat lwn. pengurusan pelaburan mengikut budi bicara
Perkhidmatan pengurusan nasihat membolehkan individu mengekalkan kawalan penuh ke atas portfolio mereka dan membuat keputusan pelaburan mereka sendiri. Peranan penasihat pelaburan adalah terutamanya untuk menawarkan pendapat termaklum. Jadi, sementara pengurus kekayaan yang menawarkan khidmat nasihat berunding dengan pelanggan mereka dan memberikan nasihat, pelangganlah yang membuat keputusan jual beli yang muktamad.
Dalam pengurusan nasihat, pelangganlah yang membuat keputusan jual beli yang muktamad.
Pengurusan pelaburan mengikut budi bicara berfungsi dengan cara yang bertentangan. Dalam disiplin ini, pengurus kekayaan profesional mengambil lebih banyak kawalan ke atas keputusan pelaburan. Bagi pelanggan, pendekatan budi bicara lebih bersifat lepas tangan, dan sesuai untuk mereka yang mungkin tidak mempunyai pengalaman atau masa untuk menguruskan portfolio mereka sendiri secara aktif. Pengurusan pelaburan mengikut budi bicara hanya boleh disediakan oleh profesional yang berpengalaman tinggi, kebanyakan mereka mempunyai jawatan Penganalisis Kewangan Bertauliah (CFA).
Walaupun pengurus penasihat sentiasa meluangkan masa untuk memahami matlamat dan aset pelanggan mereka,. ini selalunya bukan proses yang menyeluruh seperti yang dilakukan oleh pengurus mengikut budi bicara.
##Sorotan
Peranan utama dalam pengurusan penasihat termasuk penasihat kewangan, pengurus portfolio, jurubank pelaburan dan pengurus pelaburan.
Profesional pengurusan penasihat menyemak situasi peribadi pelanggan mereka, menentukan kelas aset terbaik, memantau prestasi pelaburan, memberi panduan dan mengimbangi semula portfolio.
Pengurusan nasihat ialah penyediaan panduan pelaburan yang profesional dan diperibadikan, biasanya dengan bayaran.
Individu, pasukan bebas atau sekumpulan profesional dalam bank swasta, firma pengurusan pelaburan atau butik penasihat pakar boleh menjalankan pengurusan nasihat.
