घरेलू वहनीय संशोधन कार्यक्रम (एचएएमपी)

होम अफोर्डेबल मॉडिफिकेशन प्रोग्राम (HAMP) क्या है?

होम अफोर्डेबल मॉडिफिकेशन प्रोग्राम (HAMP) 2009 में संघीय सरकार द्वारा शुरू किया गया एक ऋण संशोधन कार्यक्रम था, जो संघर्षरत गृहस्वामियों को फौजदारी से बचने में मदद करने के लिए शुरू किया गया था। कार्यक्रम का फोकस घर के मालिकों की मदद करना था जिन्होंने अपनी सकल आय का 31% से अधिक बंधक भुगतान के लिए भुगतान किया था। कार्यक्रम 2016 के अंत में समाप्त हो गया।

होम अफोर्डेबल मॉडिफिकेशन प्रोग्राम (HAMP) को समझना

HAMP को 2008 के सबप्राइम मॉर्गेज संकट के जवाब में ट्रबल एसेट रिलीफ प्रोग्राम (TARP) के तहत बनाया गया था । इस अवधि के दौरान, कई अमेरिकी गृहस्वामी तंग क्रेडिट बाजारों के कारण बाजार के दुर्घटनाग्रस्त होने के बाद अपने घरों को बेचने या पुनर्वित्त करने में असमर्थ पाए गए। जब समायोज्य-दर बंधक (एआरएम) पर उच्च बाजार दरों ने लात मारी, तो मासिक भुगतान अप्राप्य हो गया, जिससे बहुत से लोगों को फौजदारी का खतरा था।

हालांकि करदाताओं ने कुछ ऋण संशोधनों को सब्सिडी दी, यकीनन एचएएमपी का सबसे महत्वपूर्ण योगदान एक बेतरतीब ऋण संशोधन प्रणाली का मानकीकरण करना था।

अर्हता प्राप्त करने के लिए, गिरवी रखने वालों को अपने मासिक भुगतान पर अपनी सकल आय का 31% से अधिक बनाने की आवश्यकता होती है। संपत्ति की आवश्यकताओं को भी लागू किया गया था - उन्हें अन्य पात्रता मानकों के साथ शुद्ध वर्तमान मूल्य (एनपीवी) परीक्षा उत्तीर्ण करनी थी।

एक संपत्ति योग्य हो जाती है यदि विश्लेषण से पता चलता है कि एक ऋणदाता या निवेशक वर्तमान में ऋण धारण कर रहा है, तो वह फोरक्लोज़िंग के बजाय ऋण को संशोधित करके अधिक पैसा कमाएगा। आवश्यकता के अलावा कि एक गृहस्वामी वित्तीय कठिनाई को साबित करता है, घर को रहने योग्य होना चाहिए और $ 729,750 के तहत एक अवैतनिक मूलधन होना चाहिए।

राहत ने कई रूप लिए, जिनमें से सभी का मासिक भुगतान कम करने का प्रभाव होगा। उदाहरण के लिए, पात्र गृहस्वामी अपने बंधक मूलधन और ब्याज दरों में कटौती प्राप्त कर सकते हैं । बंधक भुगतानों के अस्थायी स्थगन की संभावना भी थी - जिसे सहनशीलता के रूप में भी जाना जाता है । और, यदि अनुकूल हो, तो एक गृहस्वामी अपनी मौजूदा ऋण शर्तों का विस्तार करने में सक्षम था।

कई मामलों में, पहले से संशोधित ऋण HAMP संशोधन के लिए भी योग्य था, एक गृहस्वामी के भुगतान को और भी कम कर देता है।

कार्यक्रम में शामिल परिवारों ने अपने मासिक भुगतान में औसतन $530 से अधिक की कमी की।

विशेष ध्यान

फ्रंट-एंड ऋण-से-आय अनुपात (डीटीआई) के रूप में संदर्भित करती है । बंधक उधारदाताओं के साथ मिलकर काम करने वाले HAMP कार्यक्रम ने बैंकों को ऋण-से-आय अनुपात को 38% से कम या उसके बराबर कम करने के लिए प्रोत्साहन प्रदान करने में मदद की। ट्रेजरी तब डीटीआई अनुपात को 31% या उससे कम करने के लिए कदम उठाएगा।

HAMP ने निजी ऋणदाताओं और निवेशकों को उनके ऋण समायोजन के लिए धन मुहैया कराने के लिए प्रोत्साहित किया। बंधक सेवादारों को उनके द्वारा किए गए प्रत्येक योग्य संशोधन के लिए $1,000 का अग्रिम भुगतान प्राप्त हुआ। ये ऋणदाता कार्यक्रम में प्रत्येक उधारकर्ता के लिए प्रति वर्ष $ 1,000 तक पांच साल तक और छह साल के अंत में $ 5,000 का एकमुश्त भुगतान प्राप्त करने के लिए पात्र थे।

मूल एचएएमपी मुख्य निवासों तक ही सीमित था । 2012 में, कार्यक्रम को तब संशोधित किया गया था जिसमें मालिकों के कब्जे वाले घरों, कई बंधक वाले घरों और घर के मालिकों को शामिल नहीं किया गया था, जिनका डीटीआई अनुपात 31% की मूल आवश्यकता से कम या अधिक था।

होम अफोर्डेबल मॉडिफिकेशन प्रोग्राम (HAMP) बनाम होम अफोर्डेबल रीफाइनेंस प्रोग्राम (HARP)

होम अफोर्डेबल रिफाइनेंस प्रोग्राम (HARP) नामक एक अन्य पहल से पूरित किया गया था । HAMP की तरह, HARP को संघीय सरकार द्वारा पेश किया गया था। लेकिन कुछ सूक्ष्म अंतर थे।

फोरक्लोसू री के कगार पर थे , घर के मालिकों को एचएआरपी के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए पानी के नीचे या उस बिंदु के करीब होने की जरूरत थी। कार्यक्रम ने लोगों को अपने ऋणों को पुनर्वित्त करने के लिए अपने बंधक पर बकाया राशि से कम मूल्य के घरों के साथ -साथ 80% से अधिक के ऋण-से-मूल्य अनुपात (एलटीवी) के साथ घर के मालिकों को अनुमति दी।

केवल वे जिनके ऋण की गारंटी या अधिग्रहण फैनी मॅई या फ़्रेडी मैक द्वारा 31 मई, 2009 से पहले किया गया था, वे पात्र थे। पात्रता इस बात पर भी निर्भर करती है कि क्या गृहस्वामी अपने बंधक भुगतानों पर अप-टू-डेट था। इसके अलावा, गिरवी रखने वालों को कम भुगतान से या अधिक स्थिर बंधक उत्पाद पर स्विच करने से लाभ प्राप्त करने में सक्षम होना चाहिए था।

HARP की समय सीमा मूल रूप से 31 दिसंबर, 2017 के लिए निर्धारित की गई थी। हालाँकि, उस तिथि को बढ़ा दिया गया था, कार्यक्रम की समाप्ति तिथि को दिसंबर 2018 तक बढ़ा दिया गया था।

हाइलाइट्स

• कार्यक्रम 2016 के अंत में समाप्त हो गया और इसे नवीनीकृत नहीं किया गया है।

• एचएएमपी ने मकान मालिकों को अपने बंधक मूलधन और/या ब्याज दरों को कम करने, अस्थायी रूप से भुगतान स्थगित करने, या ऋण विस्तार प्राप्त करने की अनुमति दी।

• होम अफोर्डेबल मॉडिफिकेशन प्रोग्राम (HAMP) एक संघीय कार्यक्रम था जिसे 2009 में संघर्षरत गृहस्वामियों को फौजदारी से बचने में मदद करने के लिए शुरू किया गया था।

सामान्य प्रश्न

होम अफोर्डेबल मॉडिफिकेशन प्रोग्राम (HAMP) कब सक्रिय था?

होम अफोर्डेबल मॉडिफिकेशन प्रोग्राम (HAMP) 2008 के सबप्राइम मॉर्गेज संकट के प्रभाव को कम करने में मदद करने के लिए 2009 में शुरू किया गया एक ऋण संशोधन कार्यक्रम था। यह 2016 में समाप्त हो गया।

हैम्प के तहत आप अपने बंधक पर कितना पैसा बचा सकते हैं?

होम अफोर्डेबल मॉडिफिकेशन प्रोग्राम (HAMP) के तहत, एक गृहस्वामी मूलधन में $10,000 तक की कटौती प्राप्त करने में सक्षम था, जो कि पूर्ण और समय पर बंधक भुगतान करने की स्वीकृति के रूप में था। यह पहले पांच वर्षों के लिए प्रति वर्ष $1,000 तक टूट गया, और वर्ष छह के अंत में $5,000 का एकमुश्त भुगतान।

HAMP के लिए कौन क्वालीफाई किया?

प्रारंभ में, 2009 और 2011 के बीच, केवल प्रमुख आवास ही अर्हता प्राप्त कर सकते थे। लेकिन 2012 से शुरू होकर, कार्यक्रम को दूसरे घरों, घरों को किराए पर देने वाले घरों, कई बंधक वाले घरों और घर के मालिकों को शामिल करने के लिए खोला गया था, जो शुरू में कुछ वित्तीय पात्रता मानकों के आधार पर कार्यक्रम के लिए अर्हता प्राप्त नहीं करते थे।