Home Affordable Modification Program (HAMP)
Hva er Home Affordable Modification Program (HAMP)?
Home Affordable Modification Program (HAMP) var et lånemodifikasjonsprogram introdusert av den føderale regjeringen i 2009 for å hjelpe huseiere som sliter med å unngå tvangssalg. Programmets fokus var å hjelpe huseiere som betalte mer enn 31% av bruttoinntekten til boliglån. Programmet gikk ut i slutten av 2016.
Forstå Home Affordable Modification Program (HAMP)
HAMP ble opprettet under Troubled Asset Relief Program (TARP) som svar på subprime - lånekrisen i 2008. I løpet av denne perioden fant mange amerikanske huseiere seg ute av stand til å selge eller refinansiere hjemmene sine etter at markedet krasjet på grunn av strammere kredittmarkeder. Månedlige betalinger ble uoverkommelige da høyere markedsrenter startet på boliglån med justerbar rente (ARMs), og etterlot mange mennesker i fare for foreclosure.
Selv om skattebetalerne subsidierte noen av lånemodifikasjonene, var uten tvil det viktigste bidraget til HAMP standardisering av det som hadde vært et tilfeldig lånemodifikasjonssystem.
For å kvalifisere måtte panthavere tjene mer enn 31 % av bruttoinntekten på sine månedlige betalinger. Eiendomskrav ble også håndhevet - de måtte bestå testen for netto nåverdi (NPV),. sammen med andre kvalifikasjonsstandarder.
En eiendom ble kvalifisert hvis analysen viste at en långiver eller investor som for tiden innehar lånet ville tjene mer penger ved å endre lånet i stedet for å utelukke. Bortsett fra kravet om at en huseier skulle bevise økonomiske vanskeligheter, måtte hjemmet være beboelig og ha en ubetalt hovedsaldo under $729.750 .
Lettelse tok flere former, som alle ville ha en effekt av å redusere månedlige utbetalinger. For eksempel kan kvalifiserte huseiere få reduksjoner i boliglånets hovedstol og renter. Det var også mulighet for en midlertidig utsettelse av boliglånsbetalinger - også kjent som overbærenhet. Og, hvis det var gunstig, kunne en huseier utvide sine eksisterende lånevilkår.
I mange tilfeller var et allerede modifisert lån også kvalifisert for HAMP-modifisering, noe som reduserte en huseiers betaling ytterligere.
Familier i programmet reduserte sine månedlige betalinger med et gjennomsnitt på mer enn $530.
Spesielle hensyn
Regjeringen refererer til forholdet mellom utbetalinger og bruttoinntekt som front-end debt-to-income ratio (DTI). HAMP-programmet, i samarbeid med boliglångivere, bidro til å gi insentiver for bankene til å redusere gjeldsforholdet til mindre enn eller lik 38 %. Treasury ville deretter gå inn for å minimere DTI-forholdet til 31% eller mindre.
HAMP oppmuntret private långivere og investorer til å finansiere sine lånejusteringer. Boliglånstjenester mottok en forhåndsbetaling på $1000 for hver kvalifiserte modifikasjon de utførte. Disse långivere var også kvalifisert til å motta opptil $1000 per år for hver låntaker i programmet i opptil fem år, og en $5000 engangsbetaling ved slutten av år seks.
Den opprinnelige HAMP var begrenset til hovedboliger. I 2012 ble programmet deretter revidert for å inkludere boliger som ikke var okkupert av eieren, husholdninger med flere boliglån og huseiere hvis DTI-forhold enten var lavere eller høyere enn det opprinnelige kravet på 31%.
Home Affordable Modification Program (HAMP) vs. Home Affordable Refinance Program (HARP)
HAMP ble supplert med et annet initiativ kalt Home Affordable Refinance Program (HARP). I likhet med HAMP ble HARP tilbudt av den føderale regjeringen. Men det var noen subtile forskjeller.
Mens HAMP hjalp folk som var på randen av utelukkelse,. måtte huseiere være under vann eller nær det punktet for å kvalifisere seg for HARP . Programmet tillot personer med boliger verdt mindre enn den utestående saldoen på boliglånene sine å refinansiere lånene sine, samt huseiere med en belåningsgrad (LTV) på mer enn 80 %.
Bare de hvis lån ble garantert eller kjøpt opp av Fannie Mae eller Freddie Mac før 31. mai 2009, var kvalifisert. Kvalifisering var også avhengig av om huseieren var oppdatert på boliglånsbetalingene sine. I tillegg burde panthavere ha kunnet dra nytte av lavere betalinger eller bytte til et mer stabilt boliglånsprodukt.
Fristen for HARP var opprinnelig ment til 31. desember 2017. Denne datoen ble imidlertid forlenget, og programmets utløpsdato ble skjøvet til desember 2018.
Høydepunkter
– Programmet gikk ut i slutten av 2016 og er ikke fornyet.
HAMP tillot huseiere å redusere hovedstolen og/eller renten på boliglån, midlertidig utsette betalinger eller få forlengelse av lån.
Home Affordable Modification Program (HAMP) var et føderalt program introdusert i 2009 for å hjelpe huseiere som sliter med å unngå tvangssalg.
FAQ
Når var Home Affordable Modification Program (HAMP) aktivt?
Home Affordable Modification Program (HAMP) var et lånemodifikasjonsprogram som ble introdusert i 2009 for å dempe virkningen av subprime-lånekrisen i 2008. Den gikk ut i 2016.
Hvor mye penger kan du spare på boliglånet ditt under Hamp?
Under Home Affordable Modification Program (HAMP) var en huseier i stand til å motta opptil $10 000 i hovedstolreduksjon som en bekreftelse på å ha betalt boliglån i sin helhet og i tide. Det brøt ned til $1000 per år de første fem årene, og en engangsbetaling på $5000 på slutten av år seks.
Hvem er kvalifisert for HAMP?
I utgangspunktet, mellom 2009 og 2011, var det bare hovedboliger som kunne kvalifisere. Men fra og med 2012 ble programmet åpnet for å inkludere fritidsboliger, boliger som en eier leide ut, husholdninger med flere boliglån og huseiere som opprinnelig ikke kvalifiserte for programmet basert på visse økonomiske kvalifikasjonsstandarder.
