ホームアフォーダブルモディフィケーションプログラム（HAMP）

##ホームアフォーダブルモディフィケーションプログラム（HAMP）とは何ですか？

Home Affordable Modified Program（HAMP）は、苦労している住宅所有者が差し押さえを回避するのを支援するために、2009年に連邦政府によって導入されたローン変更プログラムでした。プログラムの焦点は、住宅ローンの支払いに向けて総収入の31％以上を支払った住宅所有者を支援することでした。プログラムは2016年末に期限切れになりました。

##ホームアフォーダブルモディフィケーションプログラム（HAMP）を理解する

HAMPは、2008年のサブプライム住宅ローン危機に対応して、不良資産買取プログラム（TARP）の下で作成されました。この期間中、多くのアメリカの住宅所有者は、信用市場の逼迫により市場が崩壊した後、住宅を売却または借り換えることができなくなりました。変動金利住宅ローン（ARM）の市場金利が上昇し、多くの人々が差し押さえのリスクにさらされると、毎月の支払いは手ごろな価格になりました。

納税者はローン変更の一部を助成しましたが、おそらくHAMPの最も重要な貢献は、無計画なローン変更システムであったものを標準化することでした。

資格を得るには、住宅ローンは毎月の支払いで総収入の31％以上を稼ぐ必要がありました。プロパティ要件も適用されました。他の適格基準とともに、正味現在価値（NPV）テストに合格する必要がありました。

分析の結果、現在ローンを保有している貸し手または投資家が、差し押さえではなくローンを変更することでより多くのお金を稼ぐことが示された場合、不動産は適格になりました。住宅所有者が経済的困難を証明するという要件を除いて、住宅は居住可能であり、未払いの元本残高が729,750ドル未満である必要がありました。

救済にはいくつかの形態があり、そのすべてが毎月の支払いを減らす効果があります。たとえば、適格な住宅所有者は、住宅ローンの元本と金利の引き下げを受けることができます。住宅ローンの支払いが一時的に延期される可能性もありました。これは、猶予としても知られています。そして、好意的な場合、住宅所有者は既存のローン期間を延長することができました。

多くの場合、すでに変更されたローンもHAMP変更の対象となり、住宅所有者の支払いがさらに削減されました。

プログラムに参加している家族は、毎月の支払いを平均530ドル以上減らしました。

##特別な考慮事項

政府は、総収入に対する支払いの比率をフロントエンドの負債対収入の比率（DTI）と呼んでいます。 HAMPプログラムは、住宅ローンの貸し手と協力して、銀行が債務対収益の比率を38％以下に下げるインセンティブを提供するのに役立ちました。その後、財務省はDTI比率を31％以下に最小化するために介入します。

HAMPは、民間の貸し手と投資家にローン調整の資金を提供するよう促しました。住宅ローンのサービサーは、実行した適格な変更ごとに1,000ドルの前払い金を受け取りました。これらの貸し手はまた、最大5年間、プログラムの借り手ごとに年間最大1,000ドルを受け取り、6年目の終わりに5,000ドルの一時金を受け取る資格がありました。

元のHAMPは主要な住居に限定されていました。その後、2012年にプログラムが改訂され、所有者が居住していない住宅、複数の住宅ローンを保有する世帯、およびDTI比率が当初の要件である31％よりも低いか高い住宅所有者が含まれるようになりました。

##ホームアフォーダブルモディフィケーションプログラム（HAMP）とホームアフォーダブルリファイナンスプログラム（HARP）

Home Affordable Refinance Program （HARP）と呼ばれる別のイニシアチブによって補完されました。 HAMPと同様に、HARPは連邦政府によって提供されました。しかし、微妙な違いがいくつかありました。

差し押さえの危機に瀕している人々を支援しましたが、住宅所有者は、HARPの資格を得るために、水中またはその地点に近い場所にいる必要がありました。このプログラムでは、住宅ローンの残高が未払いの住宅を所有している人や、ローン・トゥ・バリュー・レシオ（LTV）が80％を超える住宅所有者がローンを借り換えることができました。

フレディマックによってローンが保証または取得された者のみが適格でした。適格性は、住宅所有者が住宅ローンの支払いについて最新であるかどうかにも左右されました。さらに、住宅ローンは、より少ない支払いから、またはより安定した住宅ローン商品への切り替えから利益を得ることができたはずです。

HARPの締め切りは、もともと2017年12月31日を予定していたが、その期限が延長され、プログラムの有効期限が2018年12月に延期された。

##ハイライト

-プログラムは2016年末に期限切れになり、更新されていません。

-HAMPにより、住宅所有者は住宅ローンの元本や金利を引き下げたり、支払いを一時的に延期したり、ローンの延長を取得したりすることができました。

-住宅手ごろな価格の変更プログラム（HAMP）は、苦労している住宅所有者が差し押さえを回避するのを支援するために2009年に導入された連邦プログラムでした。

＃＃ よくある質問

Home AffordableModification Program（HAMP）はいつアクティブになりましたか？

Home AffordableModification Program（HAMP）は、2008年のサブプライム住宅ローン危機の影響を緩和するために2009年に導入されたローン変更プログラムでした。 2016年に有効期限が切れました。

###ハンプの下であなたの住宅ローンにどれくらいのお金を節約できますか？

住宅手ごろな価格の変更プログラム（HAMP）の下で、住宅所有者は、住宅ローンの全額を期限内に支払ったことの確認として、最大10,000ドルの元本削減を受け取ることができました。これは、最初の5年間は年間1,000ドルに、6年目の終わりには5,000ドルの一時金になりました。

###誰がHAMPの資格を得ましたか？

当初、2009年から2011年の間に、主たる住居のみが資格を得ることができました。しかし、2012年から、このプログラムは、セカンドハウス、所有者が貸し出している家、複数の住宅ローンを所有する家、および特定の経済的適格基準に基づいて最初はプログラムの資格を持たなかった住宅所有者を含むように開放されました。