Home Erschwingliches Modifikationsprogramm (HAMP)
Was ist das Home Affordable Modification Program (HAMP)?
Das Home Affordable Modification Program (HAMP) war ein Darlehensänderungsprogramm,. das 2009 von der Bundesregierung eingeführt wurde, um Hausbesitzern in Schwierigkeiten zu helfen, eine Zwangsvollstreckung zu vermeiden. Der Schwerpunkt des Programms lag auf der Unterstützung von Eigenheimbesitzern, die mehr als 31 % ihres Bruttoeinkommens für Hypothekenzahlungen aufwendeten. Das Programm ist Ende 2016 ausgelaufen.
Das Home Affordable Modification Program (HAMP) verstehen
HAMP wurde im Rahmen des Troubled Asset Relief Program (TARP) als Reaktion auf die Subprime-Hypothekenkrise von 2008 geschaffen. Während dieser Zeit sahen sich viele amerikanische Hausbesitzer nicht in der Lage, ihre Häuser zu verkaufen oder zu refinanzieren, nachdem der Markt aufgrund engerer Kreditmärkte zusammengebrochen war. Monatliche Zahlungen wurden unerschwinglich, als höhere Marktzinsen für variabel verzinsliche Hypotheken (ARMs) einsetzten und viele Menschen dem Risiko einer Zwangsvollstreckung ausgesetzt waren.
Obwohl die Steuerzahler einige der Darlehensänderungen subventionierten, war der wohl bedeutendste Beitrag von HAMP die Standardisierung dessen, was ein willkürliches System zur Änderung von Darlehen gewesen war.
Um sich zu qualifizieren, mussten Hypothekengeber mehr als 31 % ihres Bruttoeinkommens mit ihren monatlichen Zahlungen verdienen. Es wurden auch Eigentumsanforderungen durchgesetzt – sie mussten den Net Present Value (NPV) -Test zusammen mit anderen Zulassungsstandards bestehen.
Eine Immobilie wurde förderfähig, wenn die Analyse ergab, dass ein Kreditgeber oder Investor, der derzeit das Darlehen hält, mehr Geld verdienen würde, indem er das Darlehen ändert, anstatt es zu kündigen. Abgesehen von der Anforderung, dass ein Hausbesitzer eine finanzielle Notlage nachweisen muss, musste das Haus bewohnbar sein und einen unbezahlten Kapitalbetrag von weniger als 729.750 US-Dollar aufweisen.
Die Entlastung nahm verschiedene Formen an, die alle zur Verringerung der monatlichen Zahlungen führen würden. Anspruchsberechtigte Eigenheimbesitzer könnten beispielsweise Ermäßigungen ihres Hypothekenkapitals und ihrer Zinssätze erhalten. Es bestand auch die Möglichkeit einer vorübergehenden Stundung von Hypothekenzahlungen – auch Forbearance genannt. Und wenn es günstig war, konnte ein Hausbesitzer seine bestehenden Kreditlaufzeiten verlängern.
In vielen Fällen kam auch ein bereits modifiziertes Darlehen für die HAMP-Modifikation in Frage, wodurch die Zahlung eines Hausbesitzers noch weiter reduziert wurde.
Familien im Programm verringerten ihre monatlichen Zahlungen um durchschnittlich mehr als 530 $.
Besondere Überlegungen
Die Regierung bezeichnet das Verhältnis von Zahlungen zu Bruttoeinkommen als Front-End Debt-to-Income Ratio (DTI). Das HAMP-Programm, das in Zusammenarbeit mit Hypothekenbanken arbeitet, trug dazu bei, den Banken Anreize zu bieten, das Verhältnis von Schulden zu Einkommen auf weniger als oder gleich 38 % zu senken. Das Finanzministerium würde dann eingreifen, um die DTI-Quote auf 31 % oder weniger zu minimieren.
HAMP gab privaten Kreditgebern und Investoren Anreize, ihre Kreditanpassungen zu finanzieren. Hypothekenverwalter erhielten eine Vorauszahlung von 1.000 USD für jede von ihnen durchgeführte berechtigte Änderung. Diese Kreditgeber waren außerdem berechtigt, bis zu 1.000 $ pro Jahr für jeden Kreditnehmer im Programm für bis zu fünf Jahre und eine einmalige Zahlung von 5.000 $ am Ende des sechsten Jahres zu erhalten.
Das ursprüngliche HAMP war auf Hauptwohnsitze beschränkt. Im Jahr 2012 wurde das Programm dann überarbeitet, um nicht vom Eigentümer bewohnte Wohnungen, Haushalte mit mehreren Hypotheken und Eigenheimbesitzer einzubeziehen, deren DTI-Quote entweder niedriger oder höher als die ursprüngliche Anforderung von 31 % war.
Das Home Affordable Modification Program (HAMP) im Vergleich zum Home Affordable Refinance Program (HARP)
HAMP wurde durch eine weitere Initiative namens „ Home Affordable Refinance Program“ (HARP) ergänzt. Wie HAMP wurde HARP von der Bundesregierung angeboten. Aber es gab ein paar feine Unterschiede.
Während HAMP Menschen half, die kurz vor der Zwangsvollstreckung standen , mussten Hausbesitzer unter Wasser oder nahe an diesem Punkt sein, um sich für HARP zu qualifizieren. Das Programm ermöglichte es Menschen mit Häusern, die weniger als den ausstehenden Restbetrag ihrer Hypotheken wert waren, sowie Hausbesitzern mit einem Beleihungswert (LTV) von mehr als 80 %, ihre Kredite zu refinanzieren.
Förderfähig waren nur diejenigen, deren Kredite vor dem 31. Mai 2009 von Fannie Mae oder Freddie Mac garantiert oder erworben wurden. Die Berechtigung hing auch davon ab, ob der Hausbesitzer über seine Hypothekenzahlungen auf dem Laufenden war. Zudem hätten Hypothekengeber von geringeren Zahlungen oder einem Wechsel zu einem stabileren Hypothekenprodukt profitieren können.
Die Frist für HARP war ursprünglich für den 31. Dezember 2017 vorgesehen. Dieses Datum wurde jedoch verlängert, wodurch das Ablaufdatum des Programms auf Dezember 2018 verschoben wurde.
Höhepunkte
Das Programm ist Ende 2016 ausgelaufen und wurde nicht verlängert.
Das HAMP ermöglichte Hausbesitzern, ihre Hypothekensumme und/oder Zinssätze zu senken, Zahlungen vorübergehend aufzuschieben oder Darlehensverlängerungen zu erhalten.
Das Home Affordable Modification Program (HAMP) war ein Bundesprogramm, das 2009 eingeführt wurde, um Hausbesitzern in Schwierigkeiten zu helfen, eine Zwangsvollstreckung zu vermeiden.
FAQ
Wann war das Home Affordable Modification Program (HAMP) aktiv?
Das Home Affordable Modification Program (HAMP) war ein Kreditmodifikationsprogramm, das 2009 eingeführt wurde, um die Auswirkungen der Subprime-Hypothekenkrise von 2008 abzumildern. Sie ist 2016 ausgelaufen.
Wie viel Geld könnten Sie bei Ihrer Hypothek unter Hamp sparen?
Im Rahmen des Home Affordable Modification Program (HAMP) konnte ein Hausbesitzer bis zu 10.000 US-Dollar Kapitalermäßigung als Bestätigung dafür erhalten, dass er die Hypothekenzahlungen vollständig und pünktlich geleistet hat. Das brach für die ersten fünf Jahre auf 1.000 US-Dollar pro Jahr und eine einmalige Zahlung von 5.000 US-Dollar am Ende des sechsten Jahres zusammen.
Wer hat sich für HAMP qualifiziert?
Anfänglich, zwischen 2009 und 2011, waren nur Hauptwohnsitze förderfähig. Aber ab 2012 wurde das Programm für Zweitwohnungen, Wohnungen, die ein Eigentümer vermietete, Haushalte mit mehreren Hypotheken und Hausbesitzer, die sich aufgrund bestimmter finanzieller Anspruchsvoraussetzungen ursprünglich nicht für das Programm qualifiziert hatten, geöffnet.
