Home Affordable Modification Program (HAMP)
Hvað er Home Affordable Modification Program (HAMP)?
The Home Affordable Modification Program (HAMP) var lánsbreytingaráætlun sem alríkisstjórnin kynnti árið 2009 til að hjálpa húseigendum í erfiðleikum að forðast fullnustu. Áhersla áætlunarinnar var að hjálpa húseigendum sem greiddu meira en 31% af brúttótekjum sínum í húsnæðislánagreiðslur. Námið rann út í lok árs 2016.
Skilningur á Home Affordable Modification Program (HAMP)
HAMP var stofnað undir Troubled Asset Relief Program (TARP) til að bregðast við undirmálslánakreppunni 2008. Á þessu tímabili fundu margir bandarískir húseigendur sig ekki geta selt eða endurfjármagnað heimili sín eftir að markaðurinn hrundi vegna þrengri lánamarkaða. Mánaðarlegar greiðslur urðu óviðráðanlegar þegar hærri markaðsvextir komu inn á húsnæðislán með stillanlegum vöxtum (ARMs), sem skilur eftir fullt af fólki í hættu á að verða eignaupptaka.
Þó að skattgreiðendur hafi niðurgreitt sumar af lánabreytingunum, var líklega mikilvægasta framlag HAMP að staðla það sem hafði verið tilviljunarkennt lánabreytingakerfi.
Til þess að vera gjaldgengir þurftu veðhafar að greiða meira en 31% af heildartekjum sínum af mánaðarlegum greiðslum. Eignakröfum var einnig framfylgt - þær þurftu að standast núvirðisprófið (NPV) ásamt öðrum hæfisstöðlum.
Eign varð gjaldgeng ef greining sýndi að lánveitandi eða fjárfestir sem nú er með lánið myndi græða meiri peninga með því að breyta láninu frekar en að ná fram eignarnámi. Annað en krafan um að húseigandi sanni fjárhagslega erfiðleika, þurfti heimilið að vera íbúðarhæft og hafa ógreidda höfuðstól undir $729.750.
Léttir voru með ýmsum hætti, sem allar myndu hafa þau áhrif að mánaðarlegar greiðslur lækkuðu. Til dæmis gætu gjaldgengir húseigendur fengið lækkun á höfuðstól húsnæðislána og vöxtum. Það var líka möguleiki á tímabundinni frestun á greiðslum húsnæðislána - einnig þekkt sem umburðarlyndi. Og ef hagstætt var, gat húseigandi framlengt núverandi lánskjör.
Í mörgum tilfellum var þegar breytt lán einnig gjaldgengt fyrir HAMP breytingu, sem minnkaði greiðslu húseiganda enn frekar.
Fjölskyldur í áætluninni lækkuðu mánaðarlegar greiðslur sínar að meðaltali um meira en $530.
Sérstök atriði
Ríkið vísar til hlutfalls greiðslna af brúttótekjum sem framhliða skuldahlutfalls af tekjum (DTI). HAMP áætlunin, sem starfaði í samvinnu við húsnæðislánveitendur, hjálpaði til við að hvetja banka til að lækka skuldahlutfallið niður í eða jafnt og 38%. Ríkissjóður myndi þá grípa inn í að lágmarka DTI hlutfallið í 31% eða minna.
HAMP hvatti einkalánveitendur og fjárfesta til að fjármagna leiðréttingar lána sinna. Veðþjónustuaðilar fengu fyrirframgreiðslu upp á $1.000 fyrir hverja gjaldgenga breytingu sem þeir gerðu. Þessir lánveitendur voru einnig gjaldgengir til að fá allt að $ 1.000 á ári fyrir hvern lántakanda í áætluninni í allt að fimm ár og $ 5.000 eingreiðslu í lok árs sex.
Upprunalega HAMP var takmörkuð við aðalheimili. Árið 2012 var áætlunin síðan endurskoðuð þannig að hún innihélt heimili sem eigandinn ekki notar, heimili með mörg húsnæðislán og húseigendur þar sem hlutfall DTI var annað hvort lægra eða hærra en upphafleg krafa um 31%.
Home Affordable Modification Program (HAMP) á móti Home Affordable Refinance Program (HARP)
HAMP var bætt við annað frumkvæði sem kallast Home Affordable Refinance Program (HARP). Eins og HAMP var HARP boðið af alríkisstjórninni. En það var lúmskur munur.
Þó að HAMP hafi hjálpað fólki sem var á barmi útilokunar þurftu húseigendur að vera neðansjávar eða nálægt þeim tímapunkti til að eiga rétt á HARP . Forritið gerði fólki með heimili sem er minna virði en eftirstöðvar á húsnæðislánum sínum kleift að endurfjármagna lán sín, sem og húseigendum með meira en 80% lánshlutfall (LTV).
Aðeins þeir sem Fannie Mae eða Freddie Mac höfðu tryggingu fyrir eða keypt lán fyrir 31. maí 2009, voru gjaldgengir. Hæfi var einnig háð því hvort húseigandi væri uppfærður um greiðslur af húsnæðislánum. Þar að auki hefðu veðhafar átt að geta notið góðs af lægri greiðslum eða af því að skipta yfir í stöðugri húsnæðislánavöru.
Fresturinn fyrir HARP var upphaflega ætlaður til 31. desember 2017. Sú dagsetning var hins vegar framlengd og þrýsti lokadagsetningu áætlunarinnar fram í desember 2018.
Hápunktar
Námið rann út í lok árs 2016 og hefur ekki verið endurnýjað.
HAMP gerði húseigendum kleift að lækka höfuðstól húsnæðislána og/eða vexti, fresta greiðslum tímabundið eða fá framlengingu lána.
The Home Affordable Modification Program (HAMP) var alríkisáætlun sem kynnt var árið 2009 til að hjálpa húseigendum sem eiga í erfiðleikum með að forðast eignaupptöku.
Algengar spurningar
Hvenær var Home Affordable Modification Program (HAMP) virkt?
The Home Affordable Modification Program (HAMP) var lánsbreytingaráætlun sem kynnt var árið 2009 til að hjálpa til við að draga úr áhrifum 2008 undirmálslánakreppunnar. Það rann út árið 2016.
Hversu mikla peninga gætirðu sparað á húsnæðisláninu þínu undir Hamp?
Samkvæmt Home Affordable Modification Program (HAMP) gat húseigandi fengið allt að $10.000 í höfuðstóllækkun sem viðurkenningu á að hafa greitt húsnæðislán að fullu og á réttum tíma. Það brotnaði niður í $1.000 á ári fyrstu fimm árin og eingreiðslu upp á $5.000 í lok árs sex.
Hver var hæfur í HAMP?
Upphaflega, á milli 2009 og 2011, gátu aðeins aðalbúsetur uppfyllt skilyrði. En frá og með 2012 var áætlunin opnuð til að fela í sér önnur heimili, heimili sem eigandi var að leigja út, heimili með mörg húsnæðislán og húseigendur sem upphaflega uppfylltu ekki skilyrði fyrir áætluninni á grundvelli ákveðinna fjárhagslegra hæfisstaðla.
