Fjárfestingarráðgjafafulltrúi (IAR)

Hvað er fjárfestingarráðgjafafulltrúi (IAR)?

Fulltrúar í fjárfestingarráðgjöf (IAR) eru löggiltir og viðurkenndir starfsmenn sem starfa hjá fjárfestingarráðgjafafyrirtækjum og hafa leyfi til að vinna með viðskiptavinum. Meginábyrgð IAR er að veita fjárfestingartengda ráðgjöf sem fjármálaráðgjafi eða fjármálaskipuleggjandi.

Til að verða IAR verða einstaklingar að standast viðeigandi leyfispróf eða próf og skrá sig hjá viðeigandi eftirlitsstofnunum.

Skilningur á fjárfestingarráðgjafarfulltrúum (IARs)

Samræmdu verðbréfalögin skilgreina hugtakið fulltrúi fjárfestingarráðgjafa (IAR) sem:

„Einstaklingur sem starfar hjá eða tengist fjárfestingarráðgjafa eða fjárfestingarráðgjafa sem er með alríkisvernd og leggur fram tillögur eða veitir á annan hátt fjárfestingarráðgjöf varðandi verðbréf, stjórnar reikningum eða eignasöfnum viðskiptavina, ákveður hvaða tilmæli eða ráðgjöf varðandi verðbréf skuli veitt, veitir fjárfestingu. ráðgjöf eða heldur sig út fyrir að veita fjárfestingarráðgjöf, þiggur bætur til að biðja um, bjóða eða semja um sölu á eða selja fjárfestingarráðgjöf eða hefur eftirlit með starfsmönnum sem sinna einhverju af ofangreindu."

IARs, eins og nafnið gefur til kynna, eru fulltrúar fjárfestingarráðgjafarfyrirtækja. Þeim er venjulega falið skyldur og hlutverk sem myndu skipa þá sem fjármálaráðgjafa og/eða fjármálaskipuleggjendur og vinna oft með einstökum viðskiptavinum til að hjálpa þeim að ná fjárhagslegum markmiðum sínum og byggja upp fjárfestingasafn.

Nánar tiltekið taka IARs almennt þátt í eftirfarandi:

• Komdu með ráðleggingar: IARs nota kunnáttu sína og dómgreind til að gera tillögur um mismunandi verðbréf. Þeir geta notað rannsóknir framleiddar af fyrirtæki sínu til að taka fjárfestingarákvörðun, svo sem að gera kauptilmæli til viðskiptavinar eftir að hafa greint rannsóknarskýrslu.

• Stýrir viðskiptavinareikningum: Þetta felur í sér alla þætti reikningsstjórnunar, allt frá því að stjórna valbundnum reikningum til að fylgja eftir umsýslumálum. Til dæmis getur IAR óskað eftir viðbótarfé frá fjárfesti til að gera upp útistandandi viðskipti.

• Ráðgjafarþjónusta: IARs geta veitt almenna fjárfestingarráðgjöf. Sem dæmi má nefna að kynna daglega markaðsskýrslu á staðbundinni sjónvarpsstöð eða skrifa vikulegan fjárfestingarpistla fyrir dagblað.

• Hafa umsjón með öðrum IAR: IAR gæti stjórnað öðrum IAR. Þetta gæti falið í sér að tryggja að nýtt starfsfólk uppfylli allar reglugerðarkröfur og aðstoða við að þjálfa yngri liðsmenn ásamt því að fylgjast með fjárfestingarráðgjöfinni sem þeir veita fjárfestum.

Starfsmaður fjárfestingarfyrirtækis sem tekur ekki beinan þátt í fjármálaráðgjöf eða fjárfestingarráðleggingum til viðskiptavina þyrfti ekki að skrá sig sem IAR. Þetta á við um stuðningsfulltrúa, stjórnendur, ritara o.fl.

Samkvæmt reglubundnum hugtökum er "skráður fjárfestingarráðgjafi" eða RIA fyrirtækið og IAR er einstaklingurinn sem er fulltrúi fyrirtækisins og þarf að standast próf.

IAR kröfur

Það er nauðsynlegt fyrir RIA fyrirtæki að tryggja að IAR þeirra séu skráð á réttan hátt til að forðast verulegar viðurlög. Fyrsta skrefið í skráningarferlinu er að stofna reikning hjá fjárfestingarráðgjafa skráningarvörslu (IARD). Þessum reikningum er stjórnað af Fjármálaeftirlitinu ( FINRA ) fyrir hönd verðbréfaeftirlitsins (SEC) og ríkja. Það eru nokkur ríki sem krefjast þess ekki, þannig að ráðgjafar sem stunda aðeins viðskipti í þessum ríkjum þurfa ekki að nota þetta kerfi.

Þegar reikningurinn er opinn mun FINRA láta ráðgjafanum eða fyrirtækinu í té CRD-númer ( Central Registration Depository ) og upplýsingar um auðkenni reiknings. Með þessu getur fyrirtækið síðan sent inn ADV og U4 eyðublöðin hjá annað hvort SEC eða ríkjum.

Samkvæmt reglugerðum geta IAR aðeins veitt ráðgjöf um efni sem þeir hafa staðist viðeigandi próf fyrir. Auk þess að öðlast lágmarkshæfi, verða þeir að skrá sig hjá skráðum fjárfestingarráðgjafa (RIA) fyrirtæki og réttum ríkisyfirvöldum.

IARs skrá sig í ríkinu þar sem þeir veita fjárfestingarráðgjöf; þeir þurfa ekki SEC skráningu. Í meirihluta ríkja er IAR skylt að leggja fram eyðublað U4, sem er samræmd umsókn um skráningu verðbréfaiðnaðar. Eyðublaðið er síðan skráð á CRD kerfið.

IAR hæfi

Til að auka þekkingu sína á fjármálavörum og meginreglum fara margir IAR umfram það með því að afla sér annaðhvort Certified Financial Planner (CFP) eða Chartered Financial Analyst (CFA). Þessar tilnefningar þurfa ekki að vera IAR eða fjármálaráðgjafi en veita meira lögmæti, tækifæri og þekkingu til handhafa skipulagsskrár.

IARs í flestum ríkjum þurfa venjulega að standast Series 63 og/eða Series 65 prófin. FINRA-prófið samanstendur af 130 skoruðum spurningum sem frambjóðendur hafa 180 mínútur til að ljúka við. Í stað þess að standast Series 65 prófið, geta IARs staðist Series 66 og Series 7 prófin.

Sum ríki leyfa að skipta um leyfisskilríki. Til dæmis gæti einstaklingur ekki þurft að standast Series 65 prófið ef hann er með CFP tilnefningu. IARs geta einnig haft kröfur um endurmenntun eftir lögsögu þeirra.

Hápunktar

• Ábyrgð IAR felur í sér að gera fjárhagslegar ráðleggingar, stjórna reikningum viðskiptavina, veita utanaðkomandi aðilum ráðgjafaþjónustu eða hafa umsjón með öðrum IARs.

• IARs fá bætur með því að rukka gjöld annaðhvort á grundvelli þóknunar, á föstu eða tímagjaldi, eða sem hlutfall af eignum í stýringu (AUM).

• IARs þurfa oft að standast Series 63 og Series 65 prófin, þó kröfur séu mismunandi eftir ríkjum.

• IARs verða að vera rétt skráðir og, að minnsta kosti, ljúka skilríkisprófum sem eru vottuð af FINRA og öðrum nauðsynlegum eftirlitsstofnunum.

• IAR eru einstaklingar sem eru starfandi hjá eða tengdir fjárfestingarráðgjafa sem leggja fram tillögur eða veita á annan hátt fjárhags- eða fjárfestingarráðgjöf.

Algengar spurningar

Hvað gerir IAR?

IAR er ákveðin tegund fjármálaráðgjafa sem veitir viðskiptavinum almenna ráðgjöf, hefur umsjón með reikningum þeirra og veitir utanaðkomandi aðilum ráðgjafaþjónustu.

Hverjir eru kostir þess að gerast IAR?

Að gerast IAR lögfestir stöðu þína og þekkingu sem fjármálaráðgjafi. IAR eru viðurkennd af eftirlitsstofnunum og þurfa oft að standast sérstök próf til að veita færni.

Hvernig verð ég IAR?

Þú getur orðið IAR með því að stofna reikning hjá IARD. Þegar reikningurinn þinn er opinn getur fyrirtækið þitt sent inn eyðublöð ADV og U4 hjá SEC og ríkjum, ef við á.